더 수익성있는 모기지 또는 신용은 무엇입니까? 이러한 유형의 대출의 차이점. 초기 단계: 서류 제출

은행 기관은 고객에게 다양한 대출 상품을 제공하며 때로는 서로 크게 다릅니다. 거의 반대는 소비자 및 모기지 론이라고 할 수 있습니다. 어느 것이 더 수익성이 있고 더 편리한지 명확하게 말하기는 어렵습니다.

그러나 모기지와 소비자 대출 중에서 선택해야 하는 경우는 거의 없습니다. 첫 번째 유형의 은행 대출에는 명확한 방향이 있습니다. 주택 구매를 위해 모기지 론이 발행됩니다. 소비자 대출은 다양한 목적으로 얻을 수 있으며 자금의 목적을 표시할 필요조차 없습니다. 어떤 옵션이 더 나은지에 대한 질문은 한 가지 경우에만 발생할 수 있습니다. 차용인이 아파트 구매 가치의 20-30%가 부족한 경우입니다. 이 예에서는 각 대출 유형의 장단점을 고려하여 모든 측면을 분석합니다.

초기 단계: 서류 제출

소비자 대출을 신청하려면 최소한의 서류 패키지가 필요합니다. 때로는 여권과 식별 코드만으로 이러한 대출을 신청할 수 있습니다. 대출 금액은 적지 만 등록 중에는 문제가 없습니다. 대출 신청은 10-15분에서 1-2일의 짧은 시간 내에 고려됩니다.

이 단계에서 모기지론은 완전히 반대입니다. 이를 위해 필요한 문서 세트는 매우 방대하며 15-20개의 서로 다른 참조 및 데이터를 포함합니다. 모든 서류를 빠르고 쉽게 얻을 수 있는 것은 아니기 때문에 그것을 수집하는 것은 이미 작은 문제입니다. 또한이 문서 패키지는 대출 신청시와 담보 확인시 두 번 제출해야합니다. 매번 모든 인증서를 다시 수집해야 합니다.

모기지 신청을 고려하는 기간은 다르지만 최소 10-14일입니다. 대출 결정을 내리기 전의 실제 기간은 1.5-2개월입니다. 많은 은행에서는 결정이 긍정적이든 대출이 거부되든 상관없이 신청서 제출 서비스 자체에 비용을 지불합니다.

대출 조건

고객이 대출 상품을 판단하는 주요 지표는 금리, 약정 기간, 담보 옵션 및 기타 대출 계약 조건입니다. 모기지와 소비자 대출에서 이러한 지표를 비교해 봅시다.

1. 이자율

소비자 대출은 담보가 매우 적거나 존재하지 않기 때문에 은행 조직에 가장 위험합니다. 금융기관은 이러한 위험을 높은 이자율로 보상합니다. 은행의 모든 ​​신용상품 중에서 소비자 신용은 이 점에서 가장 불리하다.

모기지 이자율이 훨씬 낮습니다. 소비자 대출에 비해 두 배나 다를 수 있습니다.

2. 대출기간

모기지 론이 발행되는 기간은 매우 심각합니다. 5년에서 30년까지 가능합니다. 장기 상환이 가능한 유일한 대출 상품입니다.

소비자 대출은 거의 1.5년 이상 발행되지 않습니다. 그들의 표준 기간은 6-18개월입니다.

3. 보안

대출 금액에 따라 소비자 대출은 다양한 방식으로 확보될 수 있습니다. 개인의 보증일 수도 있고 법인, 소득 증명서 만, 고객의 신용 기록 만 (재대출시 일부 은행은 지급 능력 확인이 필요하지 않음). 부채 금액이 증가함에 따라 담보도 재산 담보가 될 수 있습니다.

모기지는 대출이 이루어지는 구매를 위해 부동산에 대한 의무 서약을 의미합니다. 이것이 주요 조항이지만 유일한 조항은 아닙니다. 은행은 고객에게 지급 능력을 확인하도록 요구합니다. 소득 수준은 월 대출 할부금의 2배 이상이어야 합니다. 값비싼 부동산의 존재부터 모든 뉘앙스가 고려됩니다. 결혼 여부고객.

4. 대출 신청 시 수수료 및 추가 비용

사실상 소비자 대출을 신청할 필요가 없습니다. 추가 비용. 주요 비용은 계약 체결시 수수료와 은행의 월별 수수료입니다. 그들의 크기는 매우 큰 중요성, 때로는 은행 수수료가 대출 비용의 두 배 이상입니다.

모기지의 경우 상황이 훨씬 더 복잡합니다. 은행 서비스에 대한 동일한 수수료가 여기에 있습니다. 그 외에도 필요한 추가 계약금이 많이 지급됩니다. 예를 들어 공증 된 서약서, BKI의 반복 보고서, 추출물, 전문가의 부동산 감정 등이 있습니다. 또한 모기지를 신청할 때 차용인의 재산, 생명 및 건강을 보장해야 하는 경우가 많습니다. 매월 일정 금액이 보험에 지출됩니다.

모기지 또는 소비자 신용 - 수익성이 더 높습니다.

결과적으로 담보 대출은 언뜻보기에 수익성 있고 저렴해 보입니다. 대출 전체에 대한 초과 지불을 고려하면 모기지만으로도 더 커질 것입니다. 그것의 분명한 장점은 월별 기여금의 최대 금액을 줄이고 가족 예산에 대한 재정적 압박을 줄이는 능력입니다. 또한 주택 구입에 필요한 많은 금액은 부동산에 대한 의무 서약이 있는 모기지 프로그램을 통해서만 얻을 수 있다는 점도 중요합니다.

소비자 신용은 차용인의 관심과 노력이 더 많이 필요합니다. 그러한 대출에 대한 지불은 상당히 상당하고 이자율이 높습니다. 그러나 모기지 신청의 어려움을 감안할 때 모든 비용은 추가적인 서비스, 장기적으로 결정을 내릴 때 소비자 대출은 금액이 그다지 크지 않으면 더 편리하고 수익성이 있습니다.

어서 오십시오! 오늘 우리는 질문에 대한 답을 찾을 것입니다: 더 나은 모기지 또는 신용은 무엇입니까? 이 기사에서 당사 전문가는 이러한 유형의 대출의 장단점에 대해 설명하고 귀하의 상황에서 특히 수익성이 높은 모기지 또는 소비자 신용이 무엇인지 스스로 결정할 수 있도록 예를 제공합니다.

거의 모든 사람의 삶에서 자신의 집을 구입하는 것에 대해 생각할 때가 옵니다. 아파트를 상속받거나 적금을 모아서 사는 것은 완벽한 옵션문제 해결. 그러나 대부분의 러시아인은 추가 돈아 부동산 구입. 이 경우 자연스럽게 질문이 생깁니다. 모기지 또는 소비자 대출 중 무엇이 더 낫습니까? 여기에는 단일 답변이 없습니다. 사용 가능한 금액, 구입하는 주택 및 각 특정 가족의 조건에 따라 많이 달라집니다.

기본적으로 주택담보대출은 소비자 대출과 마찬가지로 특정 조건에 대한 이자로 은행에서 받는 대출 유형입니다. 신용 기관이 대출을 분류하는 주요 차이점은 자금 확보 목적입니다. 소비자 신용은 일반적으로 지출에 대한 보고서가 필요 없이 발행됩니다. 모기지나 자동차 대출로 받은 돈의 목적은 엄격하게 표적이 됩니다.

발행의 기본 조건을 비교하여 모기지가 대출과 어떻게 다른지 자세히 이해해 봅시다.

주택 대출은 돈이 장기간 발행되고 부동산이 그들의 반환을 보증하기 때문에 차용인과 구입하는 주택에 대해 더 엄격한 요구 사항이 있습니다. 은행에 제출할 문서 목록은 매우 인상적이며 모든 조건의 확인 및 승인 조건이 지연될 수 있습니다.

소비자 대출은 더 빠르고 쉽게 얻을 수 있지만 대출 기간과 금액에 상당한 제한이 있습니다. 또한 이러한 유형의 대출 금리는 일반적으로 모기지보다 훨씬 높습니다.

각 옵션(대출 또는 모기지)에는 긍정적이고 부정적인면, 자세히 살펴볼 가치가 있습니다.

소비자 신용의 장단점

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• 통관 속도. 대출 신청을 고려하는 기간은 모기지를 신청할 때보다 훨씬 짧습니다. 경우에 따라 신청 시점부터 대출 발행까지 몇 시간 밖에 걸리지 않습니다.
• 최소 문서 패키지 . 대부분의 은행은 소비자 대출을 발행하기 위해 여권과 소득 증명서만 있으면 됩니다.
• 은행은 소유권 및 부동산 보험의 의무 등록을 요구하지 않습니다. . 불가항력적인 상황에서 이러한 보험을 자발적으로 구매하는 경우 보험 회사는 은행이 아닌 소유자를 배상합니다.
• 구입한 부동산의 담보가 필요하지 않음 . 비목적 대출에 대한 서약은 많은 금액이 합의된 경우에만 필요합니다(500-700,000 루블 이상). 이것은 이미 소유한 주거용 또는 비주거용 건물이거나 기타 유동 자산일 수 있습니다. 구매한 아파트는 저당권이 없습니다.
• 유형, 연령 또는 기타 매개 변수에 따라 은행의 표준 조건에 맞지 않는 주택을 구입할 수 있습니다.

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• 높은 이자율 . 소비자 대출 사용 비율은 모기지론보다 높습니다.
• 단기 대출 기간 . 소비자 대출이 발행되는 평균 기간은 3-5년을 초과하지 않습니다. 일부 은행에서만 7년 동안 받을 수 있습니다.
• 큰 월별 지불 . 비 대상 대출의 처음 두 가지 중요한 단점은 대출 지불이며, 지불을 위해 상당한 양의 월 자금을 할당해야합니다. 가족 예산;
• 대출 한도. 담보가 없는 소비자 대출 금액은 일반적으로 50만 루블을 초과하지 않습니다. 더 큰 대출을 받으려면 고객에게 유동적인 담보와 좋은 보증인이 있어야 합니다.

모기지의 장단점

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• 최소 계약금 . 자신의 집을 구입하려면 주택 가치의 약 10-15%를 축적하는 것으로 충분합니다.
• 저렴한 월별 결제 . 장기 모기지 대출을 통해 차용인의 생활 수준을 낮추지 않는 편안한 지불을 선택할 수 있습니다.
• 주에서 자금을 지원하는 모기지 프로그램에 참여할 수 있는 기회. 시민의 특정 특권 범주(젊은 가족, 의사, 교사, 두 명 이상의 자녀를 둔 부모)는 국가에서 주택 보조금 또는 모성 자본을 제공하여 은행에 대한 부채의 부분 상환을 기대할 수 있습니다.
• 세금 공제 형태로 추가 수입을 얻습니다. 러시아 연방 세법에 따라 일생에 한 번 모기지에 지불 한이자 금액의 13 %의 소득세를 반환 할 수 있지만 390,000 루블을 넘지 않습니다.
• 거래의 법적 순수성에 대한 추가 검증. 구매한 부동산은 문서에 서명하기 전에 은행과 보험 회사의 보안 서비스에서 신중하게 확인합니다. 그리고 강제 소유권 보험은 거래가 불법으로 인정되는 경우 환불에 대한 추가 보증을 제공합니다.

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• 주택 구입 서약 . 부채를 전액 상환할 때까지 아파트 소유자는 은행이 됩니다. 모든 부동산 거래 - 판매, 기부 등 – 채권자의 동의가 있는 경우에만 가능합니다.
• 은행 보험. 모기지 론은 차용인의 생명, 부동산 및 부채 금액에 대한 소유권에 대한 연간 보험을 포함합니다. 이를 위해서는 추가 재정 비용이 필요합니다. 또한 보험에 가입된 사건의 경우 지불은 피보험자가 아닌 은행에 유리하게 진행됩니다.
• 부동산 선택의 제한. 모기지를 신청할 때 주택 선택이 은행과 조정되어야 한다는 사실에 대비해야 합니다. 대출 기관이 제안된 옵션에 만족하지 않으면 신청이 승인되지 않으며 귀하는 돈을 받지 못할 것입니다.
• 어린이 또는 장애인과 공동 소유로 아파트를 마련할 수 없음. 은행은 어린이나 장애인이 구입한 주택의 소유자로 나타나는 거래를 거의 승인하지 않습니다. 그들의 권리는 국가에 의해 추가로 보호되므로 부채 상환이 지연되는 경우 그러한 부동산을 판매하는 것은 불가능합니다.
• 상당한 대출 상환. 모기지 머니를 사용하는 동안 은행은 아파트 초기 비용보다 몇 배 더 높은 이자를 지불해야 합니다. 초과 지불은 모기지 기간이 길어질수록 커집니다.

우리는 비용을 고려하고 가장 수익성 있는 옵션을 선택합니다.

모기지와 대출의 차이는 다음과 같은 경우 더 명확해집니다. 구체적인 예각 옵션에 대한 월별 지불액을 계산합니다. 30세가 된 사람이 아파트 비용의 절반을 저축했다고 가정해 봅시다. 나머지 50%는 백만 루블입니다. 그는 빌리기로 결정했습니다. 주택은 건설중인 주택에서 구입할 계획입니다. 모기지 또는 소비자 대출을받는이 옵션에서 무엇이 더 수익성이 있는지 알아 봅시다. 이렇게하려면 대출 계산기를 사용하십시오.

Sberbank에서 10년 동안 연간 10.9%의 모기지를 받을 수 있습니다. 연금 지불을 통해 한 달에 13,718.46 루블을 은행에 제공해야합니다. 총 초과 지불액은 646,214.77 루블, 즉 신용 금액의 약 65%입니다.

두 번째 옵션은 5년 동안 연 15%의 소비자 대출입니다. 여기에서 월별 지불 금액은 23,789.93 루블이고 초과 지불은 427,395.81 루블입니다. 또는 대출 금액의 43%.

고려중인 옵션은 월별 지불 금액이 거의 2 배 다릅니다. 모기지를 신청할 때 가족 예산의 부담은 눈에 띄지 않지만 10년 후에는 은행이 아파트 비용의 거의 3분의 1을 지불해야 합니다.

재정적 이점의 관점에서 볼 때 초과 지불 금액이 적기 때문에 소비자 대출이 더 바람직합니다. 동시에 모기지 조기 상환의 경우 은행에 지불하는이자 금액이 줄어들고 소비자 신용과 경쟁 할 수 있습니다. 그리고 주택담보대출에 대한 이자금액에서 세금공제를 받을 수 있다는 점을 감안하면 최종 초과지급액은 무담보대출을 받은 가족보다 훨씬 낮을 것이다.

우리를 사용하여 귀하의 경우에 특별히 계산하십시오. 다음을 포함한 조기 소멸 기능을 지원합니다. 모성 자본, 보다 자세한 대출 상환 모델을 만들고 모기지와 기존 대출의 차이점을 살펴볼 수 있습니다.

결정에 영향을 미치는 또 다른 점은 구입한 재산의 서약입니다. 소득원을 잃은 경우 차용인은 부동산을 팔거나 임대하여 부채를 갚을 수 있습니다. 모기지를 신청할 때 그는 모기지 재산과의 거래를 극도로 꺼리는 은행의 동의가 있어야만 할 수 있습니다.

모기지와 소비자 대출의 비교 결과

대출 옵션을 선택할 때 두 가지 주요 사항이 중요합니다.

• 가족 수입;
• 아파트 계약금.

재산 가치의 70% 이상이 자기 돈으로 지불될 것이라면 소비자 대출을 받는 것이 합리적입니다. 이렇게 하면 문서 수집 시간이 절약되고 즉시 부동산의 완전한 소유자가 될 수 있습니다. 가까운 장래에 은행 부채의 조기 상환에 사용할 수있는 많은 돈을받을 계획이라면이 옵션을 사용하는 것이 특히 유익합니다. 그러나 얼마 동안 가족 예산의 상당 부분이 월별 대출 지불에 사용될 것이라는 사실에 대비해야 합니다.

500-700,000 루블 이상의 대출이 필요하고 여러 자녀 또는 기타 부양 가족이있는 경우 모기지를받는 것이 좋습니다. 15~20년 동안 대출을 할 때 지불이 더 매력적으로 보이고 경상비를 크게 침해할 필요가 없을 것입니다.

차용인은 종종 질문이 있습니다. 대출이 있으면 모기지를받을 수 있습니까? 신용 기록이 좋고 소득이 높은 은행은 일반적으로 고객의 요구를 충족하고 모기지 신청을 승인합니다.

어쨌든 집을 사기 위해 모기지를 받을지 대출을 받을지 최종 결정을 내리기 전에 신중하게 생각하십시오. 기존 상황과 관련하여 모든 찬반 양론을 신중하게 연구하여 분석해야합니다. 가능한 옵션개발 및 특정 사례에 적합한 선택을합니다.

의견에 귀하의 질문을 기다리고 있습니다. 우리의 온라인 변호사는 항상 거래의 복잡한 법적 측면에 대해 조언할 준비가 되어 있습니다.

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은행 자금과 관련된 부동산 취득은 자신의 주택을 구입하거나 더 넓은 아파트를 구입하려는 많은 시민들에게 유익한 제안입니다. 그러나 모기지나 대출보다 나은 점은 소비자가 상당한 초과 지불 없이 유리한 조건으로 대출을 받으려고 하기 때문입니다.

부동산은 유동자산입니다. 비목적 대출에 비해 담보 대출이 다소 더 안정적으로 보입니다. 이행되지 않은 의무의 수가 훨씬 적고 대출 금리가 낮습니다. 그러나 대출 비용만이 목적이 없는 대출과 모기지의 유일한 차이점은 아닙니다.

담보 대출의 장단점

모기지는 부동산 구매를 위해 제공되는 대상 대출입니다.자산은 새로운 생활 공간 또는 기존 자산이 될 수 있습니다.

표적 대출의 이점:

• 이자율은 소비자 대출보다 낮습니다.
• 아파트 구입을 위한 대출이 장기간 발행됩니다.
• 은행은 최소 계약금이 있거나 없는 프로그램을 제공합니다.
• 모기지 상품에 대해 상당한 금액의 대출을 받을 수 있습니다.

차용인 - 한 개인 또는 여러 사람. 친척 및 가족 구성원이 공동 차용자로 참여할 수 있습니다. 이렇게 하면 신용 한도가 증가하고 첫 번째 할부 금액이 줄어들며 계약 기간이 연장됩니다.

모기지 상품의 이면:

• 모기지로 구입 한 아파트는 자금과이자를 은행에 반환 할 때까지 차용인의 재산이 아닙니다.
• 낮은 이율로 인해 대상 대출은 많은 고객을 유치하지만 장기적으로 보험, 수수료는 상당한 초과 지불입니다.
• 모든 사람이 이행할 수 없는 금융 및 신용 기관의 차용자에 대한 엄격한 요구 사항
• 모기지를 신청하려면 많은 문서 목록이 필요합니다.
• 자산이 보조 생활 공간인 경우 감정인 서비스 비용을 지불해야 합니다.

더 수익성이 있는 대출이나 주택 담보 대출은 논란의 여지가 있습니다. 은행 상품의 틀 내에서 대상 대출은 단순 대출과 동의어입니다. 별도의 보기그는 프로그램이 아닙니다. 그리고 각 제품에는 고유한 특성이 있습니다.

목적 없는 대출의 장점과 단점

소비자 대출은 개인이 필요에 따라 은행에서 받을 수 있는 대출입니다.담보없이 제공됩니다. 상업 조직에서 빌린 자금의 참여로 얻은 물건은 의무를 이행하지 않은 경우에도 시민의 재산으로 남아 있습니다.

소비자 제품의 장점:

• 초과 지불 감소 - 짧은 대출 기간, ​​많은 월 지불액.
• 신청서에 대한 빠른 의사 결정. 조직은 2-3일 안에 응답을 제공합니다.
• 간단한 대출 조건. 작은 문서 패키지.

대출은 한 개인에게 발행됩니다. 결혼 여부와 관계없이 발급됩니다. 대출을 받을 때 선불금과 보험이 필요하지 않습니다. 이런 관점에서 본 상품은 담보대출보다 수익성이 좋습니다.

소비자 대출의 단점:

• 계약 기간. 대출은 5~7년까지 가능합니다.
• 높은 대출 금리. 모기지론보다 1-2 단위 더 높습니다.
• 자금이 제공되는 기간으로 인한 큰 월별 지불.
• 작은 최대 금액. 더 큰 대출이 필요한 경우 모기지가 더 유리합니다. 대상이 아닌 크레딧은 제한됩니다.

대출을 받으려면 안정적인 수입과 좋은 신용 기록이 필요합니다. 그렇지 않으면 금융 기관에서 발급을 거부합니다. 월세를 내기가 어려우므로 계약기간 내내 소득이 보장되는 것이 바람직하다.

소비재와 모기지의 차이점

대출을 받기 전에 은행은 어쨌든 자금을 반환해야하므로 소비자는 자신의 경우 자신에게 더 유익한 것이 무엇인지 계산해야합니다.

모기지와 비목적 대출의 차이점:

• 관심. 모기지는 더 낮지만 추가 비용은 그 매력을 감소시킵니다. 모기지 대출 금리 - 10-15.5%, 소비자 - 18-25%.
• 계약 기간. 비목적 대출의 경우 최대 5~7년, 목표 대출의 경우 최대 30년입니다.
• 모기지 대출 - 많은 문서 목록, 추가 비용, 보험, 자산 평가.

대상 대출에 대한 사회적 지원 프로그램은 개인의 부동산 선택을 제한하지만(공인 계약자에게만 적용) 대출 비용을 크게 줄입니다. 연 12%의 이율로 최대 30년까지 대출을 받을 수 있습니다. 월 할부금은 단기 대출보다 몇 배나 적습니다.

모기지 세금 공제

담보 대출을 받은 후 개인은 일정 금액의 자금을 반환할 기회가 있습니다. 세금 공제를 할 때 시민은 총 대출 금액의 13 % 인 의무 지불에서 일정 기간 면제됩니다. 이것은 모기지를 소비자 대출보다 다소 매력적으로 만듭니다.

비디오: 모기지 및 대출의 본질

원칙적으로 소비자 대출은 다음과 같은 경우에 사용됩니다. 우리 대화하는 중이 야 300,000 ~ 1,000,000 루블의 금액. 적은 금액이 필요한 경우 고객은 주로 신용 카드를 사용합니다. 회사 "NDV-Nedvizhimost"의 소비자 신용에 대한 수요는 몇 가지 요인으로 설명됩니다.

첫째, 소비자 대출의 가용성입니다. 많은 은행들이 대출 신청 검토 절차를 간소화하고 필요 서류한두 개까지. 또한 대출 신청을 고려하기에 이러한 충성도가 높은 제안이 충분합니다. 요금은 또한 모든 취향에 따라 연간 16~70%입니다. 물론 금리가 낮을수록 은행에서 더 많은 문서와 보안을 요구할 것입니다.

소비자 대출이 인기를 끄는 또 다른 이유는 가계 예산에 큰 피해를 주지 않으면서 꿈을 사기 위해 돈을 저축하지 않고 지금 당장 원하는 것을 살 수 있기 때문입니다. 누군가 저장하는 방법을 전혀 모르고 원하는 제품이 기다리지 않습니다. 은행은 편리한 월별 지불 및 대출 조건이 있는 프로그램을 제공합니다. 소비자 대출의 최대 기간은 7년입니다. 그러나 실습에서 알 수 있듯이 대부분의 고객은 5년 동안 대출을 선호합니다. 차입자의 요청에 따라 언제든지 조기상환이 가능하며 실제 사용한 기간에 대해서만 이자를 지급한다.

대출이란 무엇입니까? 누군가는 여름까지 별장을 수리하고 싶어하고 누군가는 휴식을 취하고 싶어하며 누군가는 주택 문제를 해결하기를 원합니다. 후자의 옵션은 점점 더 대중화되고 있습니다. 모기지 금리가 오르고 소비자 대출 금리에 가까워지고 그 격차가 좁혀지고 있다. 비유하자면, 평균 비율 for는 연간 12-15%이고 소비자 신용은 17%-22%입니다. 동시에 담보 대출을 받으려면 차용인은 보험에 가입하고 다양한 은행 수수료를 지불하고 은행에 대한 서약으로 아파트를 마련해야합니다. 소비자 대출에는 이 모든 것이 필요하지 않습니다.

예를 들어 보겠습니다. 클라이언트는 작은 아파트를 새 건물의 더 넓은 아파트로 교환하려면 1,000,000 루블이 필요합니다. 모기지 론 신청시 생명 / 건강 보험은 약 10,000 루블이며 보험을 거부하면 은행에서 금리를 3 ~ 5 % 인상합니다. 여기에서 모기지 금리와 소비자 대출이 조정됩니다. 2차 시장에서 아파트를 살 때는 반드시 감정서, 재산(아파트) 보험, 재산권이 필요합니다. 또한 초기 비용이 약 15,000 루블 증가합니다. 많은 은행에는 약 10,000 루블의 대출 발행 수수료가 있습니다. 총 추가 비용은 약 35,000 루블입니다. 월별 지불액의 차이는 크지 않습니다-월 1000-2000 루블이지만 추가 비용으로 인해 소비자 대출이 단기 모기지보다 더 매력적일 수 있습니다. 모기지 지불과 소비자 대출을 비교해 봅시다.

계산에서 지불 차이가 작다는 것을 알 수 있습니다.

소비자 대출의 가장 큰 장점은 아파트가 은행 서약의 대상이 아니라는 것입니다. 필요한 경우 팔 수 있고 견딜 수 없는 경우 부채를 상환할 수 있습니다. 모기지의 경우이 과정이 더 어려울 것입니다. 은행의 동의 없이는 모기지에서 아파트를 팔 수 없습니다.

그러나 소비자 대출은 후면메달. 모든 사람이 이 대출을 받기 위한 은행의 조건에 적합하지 않을 수 있습니다. 모든 사람이 원하는 금액을 얻는 데 필요한 소득이 있는 것은 아닙니다. 이미 언급했듯이 소비자 대출의 최대 기간은 7년입니다. 모기지론에 대해 일부 은행은 최대 50년까지 제공합니다. 금액에도 제한이 있습니다. 많은 은행에서 제공 소비자 대출 1,000,000 - 1,500,000 루블로 제한됩니다. 이것이 주택 문제를 해결하기에 충분하지 않으면 큰 기회로 구출됩니다.

확인해야 할 소득 금액의 차이도 중요한 역할을 합니다. 1,000,000 루블의 소비자 대출을 받으려면. 5년 동안 월 최소 52,000 루블의 확인된 수입이 필요합니다. 같은 금액의 모기지 론을 신청할 때 30,000 루블의 급여를 받으면 충분합니다. 필요한 소득 금액의 감소는 대출 기간이 10년으로 증가하고 이율이 13%로 감소함에 따라 발생합니다. 또한 차용인은 항상 일정보다 먼저 대출금을 상환하고 대출 기간이나 지불 금액을 줄일 수 있습니다.

NDV 부동산의 모기지 및 대출 부서 책임자인 Andrey Vladykin은 다음과 같이 요약합니다.

“각각의 대출 상품은 나름의 장점이 있고 단점도 있습니다. 모기지 또는 소비자 대출 중 어느 것이 더 나은지 명확하게 말하기는 어렵습니다. 올바른 선택많은 요인에 따라 달라집니다. 결정하기 위해 최선의 선택귀하의 상황에서 대출을 받으려면 전문가에게 문의하는 것이 좋습니다.

대부분의 사람들에게 주택 문제는 매우 복잡하고 완전히 해결할 수 없는 것처럼 보입니다. 집이나 아파트를 살 현금이 충분하지 않은 경우 (결국 이것은 작은 돈이 아닙니다)이 문제는 두 가지 방법으로 해결할 수 있습니다. 모기지 또는 아파트 주택 융자입니다. 귀하에게 가장 적합한 선택이 무엇인지 결정하려면 모기지와 대출의 차이점이 무엇인지 잘 알고 있어야 합니다.

이러한 유형의 대출의 차이점

거의 모든 사람이 자신의 집을 갖고 싶어하지만 그러한 구매 비용이 너무 높습니다. 이러한 이유로 대출을 받을 가능성은 항상 존재하지만 인구의 일부만이 현금으로 주택을 구입할 수 있습니다. 하지만 무엇을 선택해야 할까요? 모기지와 아파트 구입을 위한 대출 중 어느 것이 더 낫습니까? 많은 사람들이 그러한 대출에 대해 듣고 알고 있으며 이것이 정확히 동일한 유형의 대출이라고 믿지만 전혀 그렇지 않습니다. 아파트나 주택담보대출과 주택담보대출은 공통점이 많아 혼동하는 경우가 많다. 이 기사에서는 모기지가 주택 융자와 어떻게 다른지 분석합니다.

오늘날 자신의 집을 소유하려는 욕구는 대출을 받거나 모기지를 받을 수 있는 가능성 덕분에 많은 사람들에게 실현 가능합니다.

이 두 가지 대출 옵션은 부동산 구매 자금을 제공합니다. 동시에 주택 대출을 받으면받은 자금을 거주 조건 개선에만 사용할 수 있습니다. 여기에는 집을 재장식하거나 개조하는 것이 포함될 수 있습니다. 모기지를 신청할 때 기능적 목적에 관계없이 모든 부동산을 절대적으로 구입할 권리가 있습니다. 이 목록에는 비주거 산업 시설과 토지 구획이 포함될 수 있습니다. 사실 이것이 첫 번째 차이점이 됩니다.

모기지와 신용, 차이점은 무엇입니까? 대출 발행의 주요 조건은 차용인이 첫 번째 자금을 지불해야 하는 것입니다. 여기 금액은 조건에 따라 다를 수 있지만 원칙적으로 주택 비용의 최소 10 %를 포함합니다. 이 경우 채권자에게 채무를 변제할 능력이 있음을 증명해야 합니다.

은행마다 다른 조건대출 지출은 여러 요인에 따라 달라집니다. 사실, 하나 있습니다 일반 규칙– 구매하려는 아파트의 상태가 대부분의 대출 요건에 영향을 미칠 수 있습니다.

전문가들은 대출의 기본적인 차이점을 보증금 형성과 거주지에 대한 재산권 제공이라고 부릅니다. 담보 대출을 받을 때 구매하려는 물건을 담보로 삼는 것입니다. 대출을 받을 때 모든 부동산이 담보가 될 수 있습니다. 경우에 따라 보증금이 전혀 지급되지 않을 수도 있습니다. 사실, 대출 기관이 이자율을 인상하여 자체 위험을 보상하기 때문에 대출은 귀하에게 매우 불리한 대출이 될 수 있습니다. 또한 신용 자금 금액에 제한이 있습니다.

이러한 두 유형의 대출의 유사성에도 불구하고 여전히 차이점이 있습니다.

모기지를 받을 때 구입한 부동산은 채무자가 대출금 전액을 상환할 때까지 뱅킹이 가능합니다. 그리고 주택 대출을 통해 모든 문서에 따른 재산은 즉시 귀하의 것이 됩니다. 이것은 이러한 유형의 대출의 긍정적인 요소 중 하나입니다. 상황이 완전히 절망적이고 빚을 갚을 것이 없다면, 이 부동산을 팔고 즉시 빚을 완전히 청산할 수 있습니다. 그리고 대출의 또 다른 장점은 상당히 유리한 조건으로 주택을 팔 수 있고 작은 이익으로도 머물 수 있다는 것입니다.

모기지를 받을 때는 은행만이 부동산을 관리하기 때문에 투자한 금액 전체를 돌려주는 것은 절대 불가능하다. 다음은 자주 묻는 질문에 대한 주요 답변입니다. 할부 계획과 모기지의 차이점은 무엇입니까? 두 대출의 뉘앙스를 조금이나마 이해하시길 바랍니다. 어떤 경우에 하나 또는 다른 방법이 최상의 솔루션이 될 수 있는지 알아 보겠습니다.

모기지를 꺼내는 것이 가장 좋은 때는 언제입니까?

이제 더 수익성이 높은 모기지 또는 아파트 대출에 대해 이야기합시다. 많은 러시아인은 많은 돈을 초과 지불하고 많은이자가 부과되기 때문에 모기지를받는 것이 매우 수익성이 없다고 말할 수 있습니다. 이러한 평가에도 불구하고 대부분의 사람들은 여전히 ​​이 특정 유형의 대출을 선호합니다. 그것의 주요 장점은 모기지가 차용인에게 충분히 오랜 기간 동안 빚을 갚고 주택 비용을 지불할 수 있는 기회를 제공한다는 것입니다.

모기지는 충분히 오랜 기간 동안 대출금을 상환할 수 있는 기회를 제공하지만 동시에 조금 더 지불하게 됩니다.

어떤 경우에는 그러한 대출금을 30년 동안 갚을 수도 있습니다. 이를 통해 자신의 예산을 현명하게 관리할 수 있을 뿐만 아니라 빚을 갚는 것도 그리 어렵지 않게 됩니다. 또한 이러한 유형의 대출을 통해 많은 사람들이 초기 지불을 위한 상당한 저축이 없더라도 개인 주택을 구입할 수 있습니다.

주택 융자를 선택해야 하는 경우

그러한 대출은 이미 부동산을 살 돈이 대부분인 사람들이 받을 수 있으며, 그러한 사람들에게 매우 유익할 수 있습니다. 이러한 대출은 상환 시간과 대출 기관이 귀하에게 제공할 수 있는 자금 측면에서 매우 제한적입니다. 물론 현재와 미래의 수입이 이 특정 대출 방식을 선택할 수 있도록 허용한다면 주저 없이 즉시 동의해야 합니다.

대출은 일정 금액의 저축이 있고 수입의 안정성에 자신이 있을 때 수익이 발생합니다.

물론 부채를 더 빨리 갚는 것이 가능하지만 채권자의 계좌에 매월 상당히 많은 금액을 지불해야 합니다. 또한 대출을 신청할 때 너무 많이 지불하지 않습니다. 따라서 모기지 또는 소비자 대출 중 무엇이 더 수익성이 있는지 구체적으로 말하기는 매우 어렵습니다. 여기에서 귀하의 재정 능력은 물론 구매하려는 주택의 상태와 그 배치에 투자할 잠재적 자금의 양을 결정합니다.

머무를 옵션

우리는 부정적인 것을 분류하고 긍정적인 측면모기지 및 대출과 같은 두 가지 현금 대출. 이제 가장 중요한 것은 어떤 옵션이 최적입니까? 첫 번째 방법은 집을 살 수 있게 하여 전체 금액을 지불하는 기간 동안 대출 기관의 소유권을 남겨두고 두 번째 방법은 즉시 소유권을 얻을 수 있지만 여전히 보증인을 찾아야 합니다. . 사실에서 알 수 있듯이 모기지를받을 때 그는 차용인이 취득한 주택 외에 다른 주택이 없습니다. 따라서 대출 기관에 대한 담보 및 보증이 되는 것은 이 아파트 또는 주택입니다.

빚을 갚을 때까지 주택은 은행의 재산으로 남아 있으며 거주 여부는 중요하지 않습니다. 지불을 놓친 경우 대출 기관은 자신의 손실을 보상하기 위해 지불하기 위해 귀하의 집을 가져갈 것입니다.

주택담보대출을 받기 위해서는 최소한 2명의 보증인이 필요합니다. 또한 귀하가 명시한 것 이상으로 충분히 높은 수준의 소득이 제공되어야 합니다. 물론 이러한 대출 옵션은 모기지를받는 것보다 처리하기가 훨씬 어렵지만 그럼에도 불구하고 큰 장점은 구입 한 주택이 즉시 귀하의 것이된다는 것입니다. 앞으로는 합의된 금액 전체를 기한 내에 지불하면 됩니다.

특정 유형의 대출 혜택에 대한 질문은 많은 요인과 조건에 따라 달라집니다.

차용인은 종종 은행에 가서 소비자 대출 또는 모기지 중 어느 것이 더 나은지에 대해 상담합니다. 두 대출 방법의 지불 조건과 금액이 매우 다르기 때문에 여기에서 명확하게 대답하는 것은 불가능합니다. 아마도 주요 차이점은 소유권 취득일 것입니다. 따라서 주택 융자를 발행하면 어쨌든 부채 상환을 완전히 중단하더라도 머리 위로 지붕이 남게됩니다.

물론 계속 지불하는 것이 불가능하다면 그러한 위기에서 벗어날 방법을 찾아야 할 것입니다. 지불을 놓치거나 돈을 전혀 입금하지 않는 경우 러시아 연방 법률에 따라 은행은 귀하의 집을 가져갈 수 없습니다. 사실, 이 옵션은 청구에 대한 사법적 검토 후에 제외되지 않습니다. 이 주택이 유일한 주택이 아니라면 가능합니다. 따라서 귀하에게 가장 적합한 지불 방법을 스스로 결정하고 가족 예산의 모든 뉘앙스와 향후 부채 상환 능력을 고려해야합니다.

사실, 많은 전문가들은 집을 잃을 위험이 다소 낮기 때문에 물론 주택 대출이 최선의 해결책이 될 것이라는 옵션에 관심이 있습니다. 어쨌든 모든 사람은 모기지 또는 할부 계획 중 어느 것이 더 나은지 스스로 결정해야 합니다. 물론 재정 능력을 잘 평가하는 것은 나쁘지 않습니다. 또한 서명하기 전에 계약의 모든 세부 사항을 명확히 하는 것이 유용할 것입니다. 종종 은행은 개별 지불에 대해 침묵할 수 있으며 이는 귀하에게 불쾌한 놀라움이 될 것입니다.

대출 계약에 서명하기 전에 가능한 모든 위험을 신중하게 고려하고 선택한 경로가 귀하에게 최적인지 확인하십시오.

그럼 간단히 요약해보겠습니다. 모기지 및 모기지 론 - 그 차이는 그다지 크지 않습니다. 이러한 유형의 각 대출에서 엄청난 양의 서류를 수집하고 소득 증명서를 제공해야하기 때문입니다. 이 규칙은 소액 대출의 경우에도 필수이며 이러한 경우에는 다소 많은 금액을 가져갑니다. 물론 차이점이 있습니다. 여기에서 어떤 방법을 선택하느냐는 귀하의 결정과 재정적 기회. 물론 그러한 문제에 대한 전문가의 조언도 유용할 수 있습니다.