아파트 구입을 위한 대출. 대출 신청 시 수수료 및 추가 비용. 모기지론의 장점과 단점

현재 나라의 재정 상황은 아파트를 갖기 위해 대부분의 사람들이 단순히 돈이 충분하지 않고 모으는 데 몇 년이 걸리고 매달 조금씩 저축하는 것과 같은 것입니다. 그리고 아파트(또는 주택)를 구입하는 데 필요한 금액이 계속 누적되는 동안 가족은 임대 아파트에서 방황하거나 제한된 수의 평방 미터에서 부모와 함께 모여야 합니다. 그렇기 때문에 그러한 시민들은 종종 모기지 대출의 도움을 받거나 소비자 계약을 작성합니다. 그러나 더 수익성이있는 것은 모기지 또는 아파트 구입을위한 대출입니까? 이 질문에 정확하게 답할 수 있는 사람은 거의 없습니다.

모기지란 무엇인가

모기지론은 은행이 주택을 구입하기 위해 제공하는 대출입니다. 동시에 모기지 재산은 모기지 계약에 즉시 규정됩니다. 이는 새로 구입한 아파트와 정확히 일치합니다. 즉, 귀하의 재산은 실제로 귀하의 것이 아니며 발행 된 대출이 완전히 반환 된 후에 만 ​​​​귀하의 처분 및 재산으로 완전히 이전됩니다. 그건 그렇고, 담보의 유무는 귀하의 대출이 속하는 은행 (모기지 및 소비자)의 차입금 유형을 결정하는 주요 기준 중 하나입니다.

주택 융자 란 무엇입니까

은행은 귀하의 목표에 대해 묻지 않고 부동산을 담보로 요구하지 않고 귀하에게 소비자 대출을 발행할 수 있습니다. 사실,이 경우 그러한 대출 지불에 대한 이자율은 모기지를 약 두 배 초과합니다. 그리고 은행이 소비자 계약에 따라 자금을 대출하는 기간은 모기지 기간보다 훨씬 짧습니다. 사실, 소비자 계약은 취할 수있는 최소 금액을 부분적으로 제한하지만 평균적으로 은행에서 러시아 연방, 그것은 그러한 한도가 300 ~ 500,000 루블 인 모기지보다 훨씬 적습니다. 여기에 소비자 대출과 모기지론의 모든 차이점이 있습니다. 다른 면에서는 서로 매우 유사합니다. 따라서 특정 경우에 대해 이 두 가지 유형의 대출의 장단점을 모두 비교해 보겠습니다.

모기지는 언제 좋은가요?

대출 금리와 대출 조건에 따라 아파트처럼 꿈을 이루기 위해서는 모기지론을 발행하는 것이 당연히 유리하다. 따라서 소위 플러스를 살펴 보겠습니다.

• 모기지는 더 낮은 이자율을 가지고 있습니다. 연 평균 14-16%입니다.
• 기간은 충분히 깁니다. 대출 상환은 최대 20년 또는 최대 25년 동안 연장될 수 있습니다.
• 매월 지불하는 금액은 충성도가 높으며 일상 생활의 질에 영향을 미치지 않습니다.

거래의 단점

그러나 모기지론에도 단점이 있습니다.

• 모기지를 얻으려면 차용인은 방대한 양의 문서 패키지를 수집해야합니다.
• 대출을 승인하기로 결정하려면 일정 시간이 필요합니다.
• 최소 금액은 300, 때로는 500,000 루블보다 낮아서는 안됩니다.
• 대출금 전액이 은행에 담보로 제공될 때까지 귀하의 재산을

소비자 대출 계약의 장점과 단점

모든면에서 소비자 대출은 수익성 측면에서 모기지보다 훨씬 열등하지만 여전히 긍정적 인 측면이 있습니다.

• 자신의 주택을 구입하는 데 총 비용의 20% 또는 10%만 필요한 경우 조건이 편리합니다.
• 이러한 유형의 대출을 신청하려면 서류 패키지가 최소화되며 경우에 따라 일반적으로 여권과 신분을 증명하는 두 번째 서류로만 구성됩니다.
• 범죄인 인도 결정을 위한 짧은 기간(영업일 기준 2일 이내)
• 이러한 대출은 귀하의 "백인 급여"가 최저 금리와 같더라도 발행될 수 있습니다.
• 취득한 순간부터 귀하의 부동산은 귀하의 것이며 은행에 담보로 제공되지 않습니다.

불리한 측면 중 하나를 꼽을 수 있으며 이미 위에서 언급한 바와 같이 높은 이자율입니다.

합산

위의 내용을 바탕으로 모기지론을 사용하여 자신의 집을 구입하는 것이 더 수익성이 있음이 분명합니다. 그러나 아파트나 집을 살 돈이 충분하지 않거나 아주 가까운 장래에 필요한 금액이 손에 들어오고 지금 당장 아파트를 사야 한다는 것을 알고 있는 경우에는 그렇지 않습니다. - 당신이 필요로하는 목적 소비자 대출. 또한 돈을 많이 벌고 신용으로 아파트를 살 여유가 있지만 급여 데이터를 공식적으로 확인할 수 없다면 모기지가 적합하지 않습니다.

새 집을 구입할 때 신용 자금이 필요한 경우 모기지 또는 소비자 대출을 받아 아파트를 사는 것이 더 나은 매우 합리적인 질문이 발생할 수 있습니다. 이 질문에 답하는 것은 생각보다 쉽지 않습니다. 결국 이러한 유형의 대출은 이자율과 월 상환액 및 발행 조건 측면에서 서로 상당히 다릅니다.

주택담보대출과 소비자대출을 비교해보고, 두 대출의 장단점을 알려드리고, 이러한 비교를 바탕으로 정확한 답변을 드리도록 노력하겠습니다.

우리가 이미 말했듯이, 이 종들 사이에는 큰 차이가 있습니다. 다음은 모기지와 단순 대출을 구별할 수 있는 주요 사항입니다.

• 부동산 모기지. 모기지는 같은 대출이지만 구입한 주택의 담보에 대해서만 발행됩니다.
• 정리 시간. 모기지 신청은 시간이 많이 걸립니다. 대부분의 경우 간단한 대출을 훨씬 빨리 받을 수 있습니다.
• 필요한 서류의 수. 소비자 대출을 신청하려면 모기지를 신청할 때보다 훨씬 적은 수의 문서를 은행에 제공해야 합니다.
• 상환 조건. 두 대출 모두 우수한 상환 조건을 가지고 있습니다. 10년 또는 20년 동안 모기지를 얻을 수 있다면 소비자 대출은 몇 년 동안만 가능합니다.
• 금리. 금리에도 차이가 있습니다. 모기지를 받으면 소비자 대출을받을 때보다 낮습니다. 또한 모기지는 세금 공제를받을 수 있으므로 이와 관련하여 더욱 매력적입니다.

우리는 많은 차이점이 있음을 알고 있으며 모두 최종 선택에 영향을 줄 수 있습니다. 그러나 모기지와 대출 중 어느 것이 더 나은지 알아보려면 긍정적이고 부정적인 측면대출의 각 유형. 모기지론부터 시작하겠습니다.

현재까지 모기지론에는 다음과 같은 장점이 있습니다.

• 우선 모기지론의 장점은 상환 기간이 길다는 것입니다. 이로 인해 월별 지불 금액은 소비자 대출보다 훨씬 적습니다.
• 중요한 이점은 세금 공제의 가능성입니다. 이렇게하면 삶이 훨씬 쉬워 지지만 많은 양의 문서를 수집하고 필요한 모든 당국을 거쳐야합니다. 그러나 모든 어려움에도 불구하고 그만한 가치가 있습니다.
• 정부 모기지 프로그램이 적용되는 시민 범주 중 하나에 해당하는 경우 더 낮은 연 이자율로 기회를 얻게 됩니다.

그러나 반면에 모기지 대출에는 몇 가지 단점이 있습니다.

• 모기지론 대출 상환 기간이 길다는 것은 플러스인 동시에 마이너스이기도 합니다. 돈은 아주 오랜 기간에 걸쳐 지불해야 합니다. 이 모든 시간을 유지할 수 있다는 보장은 없습니다. 직장. 결국 아무도 질병에서 면역되지 않습니다. 그리고 매달 돈을 지불해야 합니다. 그렇지 않으면 집을 잃을 수 있습니다. 이 사실 오랫동안심리적 압박감과 불편함의 요인 중 하나가 될 것입니다.
• 이를 이해하고 각 은행은 위와 같은 상황이 발생할 경우에 대비하여 자체적으로 보험에 가입하려고 합니다. 따라서 대부분의 경우 모기지론과 함께 생명 보험이 부과됩니다. 이 사실을 기뻐하지 마십시오. 첫째, 대출 가격만 인상됩니다. 둘째, 당신에게 무슨 일이 일어나더라도 그 돈은 당신이 아니라 은행으로 갈 것입니다.
• 모기지 대출은 아파트 평가와 공증인의 작업 비용을 직접 지불해야하기 때문에 더 비쌉니다.

소비자 신용의 장단점

동시에 소비자 신용에는 장점과 단점이 있습니다. 첫 번째 항목에는 다음이 포함되어야 합니다.

• 에 필요한 소량입니다. 대부분의 경우 여권, 통합 문서 및 손익 계산서 이외의 다른 것은 필요하지 않습니다.
• 신청서 검토는 5일을 넘지 않습니다. 그러나 종종 2~3일이 걸리므로 신용 자금 수령이 더욱 빨라집니다.
• 월 결제 금액은 무제한이며 안정적입니다. 또한 고객이 직접 기준을 설정하고 예정보다 일찍 부채를 상환할 수도 있습니다.

그러나 아파트를 사기 위해 대출을 받으면 다음과 같은 단점이 있습니다.

• 짧은 상환 기간과 많은 부채로 인해 월 지불액이 매우 높을 수 있습니다. 여기에 상대적으로 높은 이자율이 추가됩니다.
• 대부분의 은행은 25세 미만의 사람들과 협력하려고 하지 않습니다. 물론 다양한 청소년 프로그램이 있지만 한계가 있습니다.

Sberbank의 예에 대한 대출 및 모기지 비교

더 명확하게 하기 위해 모기지와 무담보 소비자 대출에 대한 은행 중 한 곳의 제안을 비교할 수 있습니다. 오늘날 대규모 고객 네트워크를 보유한 가장 인기 있는 은행으로 Sberbank를 선택했습니다.

뭐 더 나은 대출 또는 모기지?

무담보로 결정한 경우 최대 5년 동안 최대 150만 루블의 대출을 받을 수 있습니다. 이 경우 이율은 연 15% 이상입니다.

의 경우 30만 루블의 양을 믿을 수 있습니다. 이러한 대출의 이자율은 연 12.5%부터 시작됩니다. 그러나 총 대출 금액의 20%를 초기 지불해야 합니다. 대출 상환 기간은 30년입니다.

그래서 무엇을 선택해야합니까?

보시다시피, 두 가지 유형의 주택 대출 간의 차이는 매우 중요합니다. 대부분의 전문가들은 “저당권을 잡아라!”라고 분명히 조언할 것입니다.. 그리고 이것은 현명한 조언입니다. 첫째, 현저히 낮은 이자율은 의무 월 납부금을 낮추는 데 기여합니다. 따라서 주택을 구입하는 경우 가족 생활, 인생에서 자신을 부정하고 싶지 않고 수입이 많지 않다면 모기지가 상황에서 가장 좋은 방법이 될 것입니다.

그러나 아파트 구입을 위한 소비자 대출이 모기지보다 더 매력적으로 보이는 경우가 있습니다. 그 중 하나가 높은 임금입니다. 수입이 많고 앞으로 그 출처가 고갈되지 않을 것이라고 확신하는 경우 소비자 대출은 최고의 선택. 몇 년 동안 전체 금액을 지불하면 아파트가 귀하의 전체 재산이 됩니다. 모기지를 받는 경우에는 전액 상환될 때까지 주택을 조작할 권리가 없습니다.

예를 하나 더. 당신은 이미 대부분의 금액을 가지고 있습니다. 가장 작은 것 만 누락되었습니다. 그러나 이미 아파트가 필요하며 누락 된 금액은 잠시 후에 직장 보너스, 보너스 또는 기타 지불 형태로 나타납니다. 그런 다음 누락 된 금액을 신용으로 가져 와서 돈이 나타나면 즉시 부채를 갚는 것이 더 유리할 것입니다.

따라서 어떤 대출을 받는 것이 더 나은지에 대한 질문에 대한 대답은 상황에 따라 다릅니다. 집을 살 돈이 부족하거나 부채를 빨리 갚을 수 있다고 확신한다면 소비자 대출을 받는 것을 고려해야 합니다. 그러나 급여가 많지 않고 매달 대출 상환으로 급여의 큰 부분을 잃고 싶지 않다면 모기지가 최선의 방법입니다.

결국 모든 것을 잘 따져보고 자신에게 가장 적합한 것을 결정하고 모기지나 대출을 받는 사람은 바로 당신입니다.

아파트 구입을 위한 소비자 대출

거의 모든 러시아인은 이제 소비자 신용이 무엇인지 알고 있습니다. 모든 철물점에 가서 신용 구매에 대해 묻는 것으로 충분합니다. 20~30분 안에 담보와 보증인, 소득 증명, 여권 이외의 서류 필요없이 소액 구매 금액으로 대출이 발급됩니다.

그러나 특정 조건에 따라 아파트를 구입할 수있는 일종의 소비자 대출이 있다는 것을 아는 사람은 거의 없습니다.

소비자 대출과 모기지론의 차이점은 무엇입니까?
소비자 대출은 개인의 필요를 위한 비목적 대출입니다. 이러한 대출은 현재 대부분의 은행에서 발행됩니다. 주택 구입을 위한 소비자 대출은 담보가 필요하기 때문에 모기지에 가깝지만 대출 금액을 어디에 썼는지에 대한 보고를 은행에서 요구하지 않기 때문에 더 자유롭습니다.

소비자 신용 이자율은 연간 15~19%(루블 단위)입니다. 대출 금액이 25,000 달러 또는 750,000 루블을 초과하지 않으면 담보가 필요하지 않습니다. 금액이 더 높으면 보증금이 필요하며 자동차 또는 부동산(도시 및 교외 모두)이 될 수 있습니다. 모기지론과 소비자 대출의 주요 차이점은 모기지론을 사용하면 구입한 아파트가 은행에 담보로 제공되고 소비자 대출의 경우 이미 사용할 수 있다는 점입니다.

대출 금액은 대출 금액의 10~15%를 제공해야 하는 담보 금액에 따라 다릅니다. 즉, 100,000을 신용으로 가져 가면 자동차 비용은 12-16,000입니다. 당연히 아파트를 담보로 남겨두면 재산 가치에 따라 많은 금액을 기대할 수 있습니다.

상업 은행부동산 담보 대출을 발행할 의향이 있습니다. 또한이 금액은 감정가의 70 %에서 85 %입니다. 차용인이 받는 돈은 현금이며 적절하다고 생각하는 대로 사용할 수 있습니다. 반면 모기지론에서는 주택 구입을 위해 돈이 엄격하게 주어집니다.

그러나 일부 은행은 소비자 대출로 발행할 수 있는 금액에 한도가 있습니다. 그리고 소득이 아무리 높아도, 아파트가 아무리 비싸도 일정 금액 이상은 받을 수 없습니다.

어떤 경우에 아파트를 구입할 때 모기지보다 소비자 대출을 받는 것이 더 이익이 됩니까?
사실 이 대출은 특정 자산과 관련이 없습니다. 모기지를 사용하면 이 주택에 대한 은행 승인을 얻고 평가해야 합니다. 이것이 건설 중인 주택인 경우 은행이 이 특정 새 건물에 대출하는 데 동의할 수 있도록 전체 문서 패키지를 제공하십시오. 그리고 은행은 아직 건설되지 않은 주택을 빌려주기를 꺼리는 것으로 알려져 있습니다.
소비자 대출을 이용하면 쉽게 돈을 받고 필요한 곳에 투자할 수 있습니다.

소비자 대출을 받기위한 계획
먼저, 사람은 담보를 위해 은행에 문서 패키지를 제출합니다. 그는 신용위원회의 승인을 받자마자 서약서를 작성하고 현금을 받는다.

아파트 구입을 위한 소비자 대출을 받기 위해 필요한 서류
이것이 러시아 연방의 Sberbank 인 경우 차용인 및 보증인의 소득 증명서, 여권 사본 (모든 페이지), 차용인 및 보증인이 서명 한 설문지.

상업 은행의 경우 모기지와 동일한 문서: 여권 사본(모든 페이지), 통합 문서 사본, 아르바이트가 있는 경우 고용 계약서, 2-NDFL 인증서, "회색" 소득을 확인하는 증명서, 군인 신분증 사본, 그 사람이 등록되지 않은 정신 마약 및 마약 약국의 증명서. 일부 은행은 모든 가족 문서를 요구합니다.
(그들이 일하는 곳, 아이들의 출생 증명서). 그리고 보석금을 위한 서류 사본. 이것이 부동산 인 경우 소유권 증명서, BTI의 증명서, 가계부에서 발췌 한 것, 공과금 지불에 대한 체납 증명서. 자동차라면 여권 차량교통 경찰에 자동차 등록 증명서.

소비자 대출은 몇 년 동안 발행됩니까?

소비자 대출은 은행에 따라 3~15년 동안 발행됩니다.

또한 대출의 조기 상환을 제공합니다. 모기지론과 동일한 상환 방식과 동일한 벌금이 적용됩니다.

소득 확인
"백인"급여는 Sberbank에서만 고려됩니다. "회색" 소득이 있는 상업 은행은 서면(최고 회계사 또는 관리자가 서명한 기업 증명서) 또는 구두 소득 확인을 요청할 것입니다. 그러나 동시에 은행은 차용인을보다 신중하게 "평가"합니다. 어디에서 누구에 의해 일하는지, 예를 들어 이동 통신에 대한 비용은 얼마인지, 해외에 얼마나 자주 있는지.

소비자 대출 시 추가 비용
대출 금액의 최대 2%까지 월 서비스 수수료. 부동산 (집 또는 아파트) 평가 - 6,000 루블에서 15,000 루블, 자동차 - 약 6,000 루블. 그리고 보험 - 대출 금액의 5-10% - 자동차 담보와 매년 0.2 - 1.5% 아파트 담보.

약속
원칙적으로 토지, 아파트 및 주택, 자동차, 증권및 보석(금괴)

또한 담보의 각 주제에는 자체 요구 사항이 있습니다. 네, 지구와 별장은행이 대출금을 상환하지 않을 경우 매각을 통해 부채를 상환하기에 충분한 돈이 있을 것이라고 확신할 수 있을 만큼 가치가 높아야 합니다.

그리고 아파트에는 모든 조건이 있어야합니다. 필요한 통신이 연결되어 있고 최소한의 수리가 이루어졌습니다. 재산에 여러 명의 소유자가 있는 경우 모든 주주의 서면 동의가 필요합니다.

은행이 대출을 거부하는 이유:
은행은 그 사람의 소득이 매우 적거나 "회색" 소득을 확인할 방법이 없는 경우 대출을 거부할 수 있습니다. 부동산이 있어도 대출금을 갚을 수 없기 때문이다. 실제로 법에 따르면 월 지불액은 급여의 40~50%를 초과해서는 안 됩니다.

범죄 기록이 있는 사람에게 빌려줄 가능성은 거의 없습니다.

또한 은행은 차용인의 "등록"을 확인해야 합니다. 등록이 일시적이고 사람이 거주지를 자주 변경하는 경우 대출이 거부 될 가능성이 큽니다.

유럽에서는 모기지 또는 소비자 대출이 더 수익성이 높은 문제에 대한 질문이 전혀 사람들 앞에 있지 않습니다. 사실은 이러한 유형의 대출 사이에 이자율 차이가 너무 크다는 것입니다. 모기지론은 여러 번 "저렴"하고 수수료는 필요 서류합리적인 비용으로 부동산 시장의 전문가에게 위탁할 수 있습니다. 반면 우리나라에서는 그 차이가 그다지 눈에 띄지 않습니다. 평균 "요구 사항"의 17% 대 14%입니다.

공식 데이터에 따르면 문서 수집 과정이 매우 힘들기 때문에 등록 절차를 단순화한다는 명목으로 소비자 신용을 선호하는 사람들이 증가하고 있습니다. 모기지의 경우 게임이 가장 가치가 있지만 "필수"가 더 수익성이 높은 상황도 있습니다. 일반적으로 모기지의 이점은 매우 상대적이지만 한 소비자에게 미덕이 되는 것이 다른 소비자에게는 아무런 역할을 하지 않을 수 있습니다.

"" 주택. 어느 쪽이 더 수익성이 있습니까? 모기지 또는 소비자 대출

그렇다면 어떤 기준으로 대출을 평가할까요? 모기지와 "요구 사항"을 비교합시다.

1. 명백한 이점. 모기지는 대상 대출이기 때문에 더 많이 제공되며 은행에서 발행한 자금을 주택 구입 이외의 다른 목적으로 사용할 수 없습니다. 반대로 소비자 대출의 경우 은행에 신고할 필요가 없습니다.
2. 반면에 추가 초과 지불. 모기지에서는 이것이 필요하여 대출에 가치를 추가하고 지불 된 인증서 및 문서를 수집합니다. 소비자 대출의 경우 보험이 의무 사항이 아니며 은행에 대한 귀하의 부채는 구매하는 주택의 "오래됨" 정도에 영향을 받지 않는 "맨유" 이자로 결정됩니다(다음 단락 참조). .
3. 특정 건물의 오래된 집에서는 은행이 한 곳도 승인하지 않으며 갑자기 그러한 욕망이 생기면 헛간에서 소비자 대출을 쓸 수도 있습니다.
4. 합집합. 모기지론을 사용하면 급여에 상응하고 수용 가능한 옵션을 사기에 충분한 금액을 받게 됩니다. 소비자 대출의 경우 금액은 거의 150만 루블을 초과할 수 없으며 이 돈을 받으려면 보증인이 필요합니다.
5. 대출 조건. 50년 동안 모기지로 "활용"할 수 있으며 은행에 제공되는 월간 금액은 지갑을 그렇게 많이 가볍게하지 않습니다. 평균 기간은 5년입니다.
6. 처리 시간. 모기지에 필요한 모든 문서를 수집하는 데 많은 시간이 걸립니다. 또한 평가자의 방문을 먼저 기다린 다음 승인을 기다려야 합니다. 소비자와 더 쉽고.
7. 거래의 "순도". 은행은 의심스러운 역사가 있는 주택에 대한 모기지를 승인하지 않으므로 주택 시장에서 발생할 수 있는 사기로부터 완전히 보호됩니다. 소비자 대출을 받는 경우 두 가지를 모두 살펴보십시오. 전문 부동산 중개인을 고용하는 것이 낫지 만 더 많은 비용을 지불하게 될 것입니다.
8. 당신의 권리. 예를 들어 20년 동안 아파트를 모기지로 가져갔을 때, 이 모든 세월 동안 당신은 사실 그 집의 세입자일 뿐 소유주가 아닐 것입니다. 따라서 임대하려는 경우 "필수"를 선택하십시오. 그러면 원하는대로 생활 공간을 처분 할 수 있습니다. 그러면이자가 지불됩니다.

결정을 위한 중요한 포인트

어느 것이 더 낫다고 확실히 말할 수는 없습니다. 어떤 사람들에게는 위의 기준 중 일부가 적절하지 않은 동반 순간이 있더라도 결정적이 될 수 있습니다. 예를 들어 시간이 부족한 경우 거래의 "투명성"을 포기하고 소비자 대출을 선택할 수 있습니다. 귀하의 계획에 부동산 임대가 포함되어 있는 경우에도 동일하게 적용됩니다. 거래의 이상적인 "순수성"이 중요하다면 자금이 제한되어 있으며 빌린 자금에 상당한 양의 개인 자금을 추가할 수 없으므로 모기지를 선택하십시오. 등등.

여기에 있는 모든 것은 순전히 개별적이지만 몇 가지 고려해야 할 사항이 있습니다. 중요한 포인트:

• 더 많은 수익을 낼수록 은행에 제공할 계약금 금액이 커집니다. 차입금 총액의 30%를 초과하는 경우 "요구사항"에 대한 결정이 분명합니다.
• 모기지론은 오래 걸릴수록 더 많은 수익을 낸다고 주장할 수 있습니다. 이것은 월간 금액의 감소뿐만 아니라 인플레이션 때문입니다. 특히 청구서가 수십 년 동안 지속되면 돈은 가치가 떨어지게 됩니다. 소득이 증가하고 있지만 금액은 동일하게 유지됩니다! 장기적으로 중요한 이 순간을 고려하는 사람은 거의 없지만 헛된 것입니다.

"스스로 생각하고 스스로 결정하십시오"라고 말하지만 결정을 내리기 전에 장단점을 고려하십시오. 새 아파트가벼운 마음으로.

아파트를 구입하려면 막대한 비용이 필요하며 모든 사람이 재정적 자원 대출 없이 부동산을 구입할 수 있는 것은 아닙니다. 아파트나 주택을 구입할 수 있는 대출에는 여러 유형이 있습니다. 더 나은 모기지 또는 신용에 대한 질문은 많은 시민들을 걱정합니다.

정의 비교

모기지는 부동산 담보물입니다. 그러나 모기지 또는 소비자 대출 중 더 나은 것을 결정할 때 모기지는 구입 한 주택이 담보 된 은행에서 대출을받은 주거용 부동산을 구입하는 방법이라고합니다. 대출은 10-15년 또는 그 이상 이내에 상환되어야 합니다. 일부 범주의 인구(교사, 군인, 의사, 젊은 전문직 종사자)의 경우 주에서는 모기지 대출을 받을 때 특정 혜택을 제공합니다. 많은 사람들에게 모기지론은 큰 자금이 없어도 부동산 소유자가 될 수 있는 가장 편리한 방법입니다.

신용의 개념은 더 광범위합니다. 그 다양성은 주택 대출입니다. 이것은 채무자가 새로운 부동산을 구입하거나 기존 부동산을 확장 또는 개선하는 데 사용해야 하는 대상 대출입니다. 예를 들어, 소비자 대출은 의도된 용도에 대한 엄격한 통제 없이 발행됩니다.

모기지의 개념은 대출의 개념보다 좁습니다.

취득 목적

소비자 대출이 무엇이든 발행 될 수 있다면 모기지 계약의 목적은 부동산, 가장 자주 주택을 취득하는 것입니다. 따라서 모기지는 표적 대출의 종류 중 하나입니다.

또한 소비자 대출 신청 시 판매자의 계좌로 자금을 이체하거나 현금으로 발행할 수 있다. 모기지론의 경우 은행에서 아파트 매도인의 계좌로 돈을 이체한다. 이 경우 차용인에게 현금으로 금액을 발행할 수 없습니다.

모기지의 경우 자금 이체는 항상 은행 기관에서 판매자에게 독립적으로 수행됩니다.

은행 요건

모기지가 주택 구입을 위한 대출과 어떻게 다른지에 대해 말하면 은행 기관의 요구 사항을 반드시 언급해야 합니다.

두 경우 모두 차용인의 신원과 지불 능력 수준이 확인됩니다. 두 경우 모두 차용인의 연령 제한이 있지만 모기지론의 경우 더 엄격합니다. 일반적으로 모기지론은 차용인이 퇴직 연령에 도달하기 전에 상환하는 방식으로 발행됩니다. 우선 주 프로그램에 따라 모기지 대출을 받는 경우 이 경우 요구 사항이 훨씬 더 엄격합니다. 예를 들어, 누적 시스템에 따른 모기지는 45세 이전에 마지막 지불이 이루어지는 방식으로 군인에게 발행됩니다. 젊은 전문가들도 마찬가지입니다.

주택담보대출 신청을 고려하는 경우 차용인의 신원뿐만 아니라 재산도 고려합니다.

모기지론의 경우 은행 기관의 요구 사항이 더 엄격합니다.

서류 심사 마감

잠재적 차용인과 주거용 부동산은 모기지론을 받기 위해 철저한 확인을 거치기 때문에 서류 심사 기간도 늦어진다. 소비자 대출을 처리하는 데 평균 이틀이 걸리고 때로는 영업일 기준 1일 이내에 신청이 고려되는 경우 모기지 신청은 영업일 기준 최소 5-7일 이내에 고려됩니다.

모기지 신청 처리 시간이 더 깁니다.

이자율

어떤 모기지 또는 주택 융자가 더 나은지에 대해 이야기할 때 대부분의 잠재적 차용인이 가장 먼저 주목하는 것은 이자율입니다.

평균적으로 모기지론의 경우 금리는 연 10~13%입니다. 소비자 대출을 몇 년 동안 신청할 때 금리는 일반적으로 15-20 %입니다. 언뜻보기에 모기지 또는 아파트 구입을위한 대출 중 무엇이 더 수익성이 높은지에 대한 질문에 답할 때 모기지 대출이 더 저렴한 것으로 나타났습니다. 하지만 모기지론은 보통 10년 이상 발행되기 때문에 결국 과납부금은 100%에 이를 수 있다.

따라서 재정적 혜택 측면에서 대출 옵션을 선택하려면 대출 계약이 작성되는 기간을 결정해야 합니다.

모기지 대출 계약에 따른 이자율은 더 낮습니다.

대출 보증

주택을 구입하기 위한 모기지 또는 대출 중 어느 것이 더 나은지 결정하려면 차용인은 취득한 주택을 팔 것인지 임대할 것인지 결정해야 합니다.

저당권의 경우 매입 당시 취득한 재산은 차용인의 재산이 되지만 동시에 부담이 된다. 차용인은 은행의 허가 없이 이 부동산을 판매, 기부 또는 임대할 수 없습니다. 허가를 받으려면 어떤 식으로든 처분해야 하는 이유를 기재한 서면 신청서를 은행 기관에 제출해야 합니다.

대출을 확보하기 위해 자동차나 기타 부동산, 개인이나 법인의 보증인과 같이 이 대출의 도움으로 취득한 것뿐만 아니라 모든 재산에 대한 담보권이 있을 수 있습니다.

모기지로 구입한 아파트에는 저당권이 부과됩니다.

보험

연방법 "On Mortgage (부동산 담보)"에 따르면 계약을 작성할 때 부동산 대상의 보험은 필수입니다 (31 조). 또한 은행은 차용인의 생명이나 근로 능력을 보장하도록 요구할 수 있습니다. 동시에 보험 회사가 상환 한 자금은 화재 또는 홍수로 인한 재산 피해의 경우와 같이 은행 기관의 손실을 보상하는 데 사용됩니다.

보험 금액은 일반적으로 모기지 대출 총 비용의 약 1-2%입니다. 아파트 비용을 감안할 때 보험 금액은 상당히 큽니다.

모기지 계약을 할 때 아파트와 차용인에 대한 보험은 필수입니다.

문서화

소비자 대출은 모든 조건이 규정 된 일반 계약으로 작성됩니다. 발급을 위해서는 신분 증명서와 소득 증명서 또는 차용인의 재정 능력을 증명하는 기타 문서가 필요합니다.

모기지를 신청하려면 문서 패키지가 훨씬 더 크고 선택한 자산에 대한 보험 증권, 독립 평가 증명서 등이 포함됩니다. 또한 잠재적 차용인은 재정적 지급 능력을 입증해야 합니다. 이를 위해서는 직위와 금액을 나타내는 직장의 증명서가 적합합니다. 임금, 은행 거래 내역서, 세무서에서 발행한 소득 증명서 - 한마디로 차용인이 모기지 계약에 따라 분할금을 지불할 수 있음을 증명하는 모든 것입니다.

모기지를 신청하려면 상당히 많은 문서 패키지를 수집해야 합니다.

모기지 또는 소비자 대출 중 어느 것이 더 수익성이 있는지 결정하는 방법?

모든 차이점을 분석한 후에는 모기지 또는 대출 중 어느 것이 더 낫다고 말하기 어렵습니다. 어떤 경우에는 모기지를 주선하는 것이 더 유리하고 다른 경우에는 대출을 준비하는 것이 더 유리합니다. 차용인이 이미 주택 비용의 60-70%를 마음대로 사용할 수 있는 경우 소비자 대출을 발행하고 1-2년 이내에 나머지 금액을 지불하는 것이 합리적입니다. 처분할 수 있는 경우 자산 가치의 절반 이하인 경우 소비자 대출을 고려할 가치가 없습니다. 이 경우 가장 좋은 해결책은 모기지입니다.

결과

그래서 우리는 모기지가 아파트 대출과 어떻게 다른지 분석했습니다. 대출과 모기지에는 차이점이 있으며 기본적인 사항은 다음과 같습니다.

• 모기지는 신용 유형 중 하나입니다.
• 모기지 계약은 몇 개월에서 몇 년 동안 수십 년 동안 작성됩니다.
• 모기지론을 신청할 때보다 더 많은 문서 패키지가 필요합니다. 일반 대출. 또한 모기지 문서를 검토하는 데 많은 시간이 걸립니다.
• 모기지 대출을 신청할 때 실직 및 취득한 부동산에 대해 생명과 건강을 보장하는 여러 유형의 보험에 가입해야합니다. 보험료의 총액은 매우 중요할 수 있습니다.
• 일반 대출 금리는 1.5배에서 2배 더 높습니다.
• 소비자 대출을 신청할 때 특정 범주의 인구에 대해 주에서 개발 한 우대 프로그램을 사용하는 것은 불가능합니다.