ЛПХ кредит РСХБ документи початківцям. Оформлення кредиту в розвитку сільського господарства в «Россельхозбанке

Останні кілька років у зв'язку з політикою імпортозаміщення держава активно підтримує розвиток сільського господарства у країні. Цю тенденцію підхопили і банки, видаючи спеціалізовані позики у розвиток фермерства. Кредит на сільське господарство в «Россільгоспбанку» можна отримати на найвигідніших умовах, адже він є одним із провідних банків у цьому напрямі.

Особливості кредиту в розвитку особистого підсобного господарства в «Россельхозбанке»

Державна підтримка сільського господарства зумовила зниження ставок за позиками з конкретним цільовим призначенням. Так, кредит на розвиток особистого підсобного господарства передбачає лояльні умови для фермерів та власників підсобних господарств. Він представлений у трьох видах:

• із забезпеченням для власників агробізнесу;
• без забезпечення (без застави та поручителів);
• реструктуризація кредитів для провідних підсобних господарств.

Особливістю отримання такої вигідної позики є його цільова спрямованість. Оформити кредит можна лише на конкретні дії, які будуть зазначені у договорі (закупівля техніки, зерна тощо). Причому банк має право вимагати документального підтвердження витрати отриманих грошей.

Цілі кредитування

Існують кілька цільових варіантів отримання кредиту на сільське господарство, що різняться термінами та умовами.

Кредитування на тимчасовий період до 2-х років здійснюється на такі цілі:

Кредит надається терміном від 3 місяців до 5 років у сумі до 1 500 000 рублів. Зазвичай найбільші суми схвалюють лише постійним клієнтам, які заслужили на довіру банку колишньою співпрацею чи гарною кредитною історією. Гроші видаються виключно у рублях.

Основні умови кредиту:

• кредитування терміном від 2 років до 5;
• наявність поручителя (приватна особа або фірма) та/або застави;
• можливі диференційовані платежі, але за відсутності субсидування передбачені лише ануїтетні;
• пільговий період до року, якщо кредит видано на короткий термін, до 2 років за середньострокового;
• стандартна ставка 13% (при терміні до року) та 15,5% (від року).

Існують також знижки та штрафні надбавки у вигляді додаткових відсотків. Люди, які можуть похвалитися гарною кредитною історією, високо цінуються банком, і їм надається знижка у розмірі 0,5% від базової ставки. Як штрафні санкції порушення умови щорічного страхування життя відбувається збільшення ставки на 6 %. Якщо ж клієнт відмовляється надавати документацію, в якій є інформація про цільові призначення позики, ставка збільшується на 2,5 %.

Заявка на кредит розглядається до 7 робочих днів. Вся сума перераховується одноразово на реквізити, надані позичальником протягом 45 календарних днів після затвердження. Додаткові платежі комісії при проведенні процедури не стягуються. Виплати здійснюються щомісяця.

Для того, щоб отримати більш докладні умови та повний перелік документів, необхідних для отримання, залишити заявку на розгляд, потрібно звернутися безпосередньо до відділення банку, в якому планується його оформлення.

Вимоги до позичальників

Кредит на розвиток ЛПГ у «Россільгоспбанку» видається лише громадянам Російської Федерації, які повністю відповідають наступному переліку вимог:

1. Вікові обмеження. Мінімальний вік, починаючи з якого може бути виданий кредит, становить 23 роки. Претендувати отримання можуть громадяни віком до 75 років, для поручителів цей вік становить лише 65 років.
2. Якщо клієнт є фізичною особою, то час його роботи на поточному місці має бути понад півроку. Повний стаж трудової діяльності має бути понад 5 років.
3. Постійна реєстрація до.

Якщо позичальник отримує зарплату в «Россільгоспбанку», мінімальний стаж на поточному місці опускається до 3 місяців, а загальний трудовий стаж до півроку. Якщо позичальник пенсіонер і отримує пенсію в «Россільгоспбанку», вимога про загальний стаж не поширюється. У разі якщо той, хто звернувся із заявкою, веде ЛПГ, термін ведення ним діяльності повинен бути не менше 1 року.

Як доходи можуть виступати кошти, отримані з наступних джерел або в результаті таких видів діяльності:

• доходи, які позичальник отримує на своїй основній роботі або за сумісництвом;
• прибуток від результатів підприємницької діяльності, інтелектуальної праці (гонорарів за книги, рукописи, статті тощо);
• прибуток від ведення ЛПГ;
• пенсія;
• прибуток від здачі у найм нерухомого майна.

Усі доходи, які не відображаються у довідках ПДФО, мають бути підтверджені іншими офіційними документами.

Необхідні документи

Для того, щоб кредитор розглянув заявку, а шанси на позитивне рішення зросли, потрібно зібрати такі документи:

• Довідка про доходи за формою банку;
• Витяг з господарської книги;
• Заява у формі анкети для основного позичальника, співпозичальників та поручителів (за їх наявності);
• Договір особистого підсобного господарства;
• Додаток до заяви із наданням персональних даних.

Підписуючи договір, позичальник зобов'язується надавати банку звіти про цільові витрати у формі наступних документів:

1. Усі платіжні документи, у яких відбито операції купівлі-продажу товарів та послуг цільового призначення (рахунки-фактури, накладні).
2. Підтверджені фірмовою печаткою підприємства чеки, прибуткові касові ордери.
3. Якщо товар чи послуга придбано у фізичної особи – акти приймання-передачі товарів.
4. У разі взяття кредиту з метою придбання механічної техніки необхідно обов'язково надати оригінал ПТС, договір на придбання обладнання, акт приймання-передачі.
5. У разі цільового призначення кредиту на будівництво, ремонт приміщення необхідно надати свідоцтво про власність та всі наявні документи бухгалтерської звітності.

Зазначений список не вичерпний, т.к. кожна угода має індивідуальний характер. Банк може вимагати додаткові відомості на підтвердження платоспроможності клієнта та іншої інформації, що має значення для схвалення заявки. Повний список документів можна отримати у спеціаліста з кредитування у будь-якому відділенні.

Особливості обслуговування кредиту в розвитку ЛПХ

Щомісячне внесення плати за кредитом можливе у готівковому та безготівковому розрахунку. Поповнення рахунку без комісії проводиться одним із таких способів:

• готівкою через касу або термінали самообслуговування;
• за допомогою платіжної картки, випущеної до банківського рахунку позичальника, через касу чи термінали самообслуговування;
• за допомогою переказу коштів з будь-якого іншого рахунку, відкритого у «Россільгоспбанку», у тому числі з використання дебетової картки.

Якщо оплата провадиться в іноземній валюті, вона конвертується згідно з курсом, встановленим у банку безпосередньо в день оплати.

У разі порушення клієнтом умов договору, а саме за невиконання покладених на нього зобов'язань, будуть застосовуватися штрафні санкції. За недосягнення згоди між сторонами, спір передають на розгляд до суду.

Повну консультацію можна отримати в будь-якому відділенні банку, там є можливість залишити заявку, отримати перелік документів і керівництва до дії.

Споживчий кредит Потрібне забезпеченняБез комісій Будь-який позичальник Пенсіонерам

• Ставка від 10 до 12%

Умови отримання споживчого кредиту «На розвиток ЛПГ» у Россільгоспбанку - відсоткові ставки від 10% до 12%, сума до 1 500 000 ₽, на будівництво, розвиток особистого підсобного господарства, газифікацію. Потрібна застава нерухомості або авто, на рахунок (безготівково), можлива видача без довідки про доходи 2-ПДФО, у тому числі пенсіонерам. Інформація оновлена ​​9 жовтня 2019 року з офіційного сайту Россільгоспбанку.

1 Клієнти з позитивною КВ у т.ч. та в іншому Банку

Примітка до ставок

Повна вартість: від 6.25 до 21.03%

Збільшення ставки

• +4.5% без особистого страхування позичальника
• +2.5% без підтвердження цільового використання
• +5% якщо на дату подання заявки позичальнику виповниться 65 років і більше

Калькулятор кредиту

Розрахуйте на калькуляторі для кредиту «На розвиток ЛПГ» Россільгоспбанку суму щомісячного платежу та величину переплати. За умовчанням встановлена ​​середня ставка за кредитом 17%, термін 12 міс., Сума - 100 000 ₽.

Вимоги до позичальника

Вік на момент отримання Від 23 років Вік на момент повернення До 75 років Стаж на поточному місці

• Від 6 міс.
• Від 3 міс. для зарплатних клієнтів/клієнтів з позитивною кредитною історією в Россільгоспбанку
• Від 12 міс. для громадян, які ведуть ЛПГ

• Постійна реєстрація за місцем проживання позичальника

Необхідні документи

Документи

• Анкета-заява
• Паспорт громадянина РФ
• Другий документ обов'язковий

• Копія трудової книжки
• Копія трудового контракту
• Пенсійне посвідчення
• Посвідчення особи
• Військовий квиток (для позичальників молодше 27 років)
• Свідоцтво про шлюб (смерть чоловіка, розлучення)
• Шлюбний контракт (за наявності)
• Свідотство про власність

• Свідоцтво про реєстрацію ІП

Адвокати

• Посвідчення адвоката

Нотаріуси

• Копія ліцензії на провадження діяльності
• Копія наказу про призначення
• Довідка з нотаріальної палати

Можливі варіанти:

• Довідка за формою банку
• Довідка 2-ПДФО
• Довідка з Пенсійного фонду РФ
• Податкова декларація
• Витяг за вкладом
• Виписка за дебетовим рахунком
• Виписка із зарплатного рахунку
• Довідка про проходження служби
• Договір здачі у найм власності
• Довідка фінансового відділу

Індивідуальні підприємці

• Податкова декларація 3-ПДФО (з позначкою про прийом)
• Виписки за розрахунковими рахунками

Адвокати

• Довідка про доходи за формою 2-ПДФО (робота за наймом)
• Виписки за розрахунковими рахунками адвоката

Нотаріуси

• Копія податкової декларації 3-ПДФО
• Виписки за розрахунковими рахунками нотаріуса

Для інформації В обов'язковому порядку необхідні документи, що підтверджують цільове призначення кредиту

Россільгоспбанк - один із найбільш затребуваних та популярних банків, який надає різні види та форми кредитування громадян на цільові та нецільові потреби. теж можна взяти, але цей вид кредитування вимагає зовсім інших умов. Для розвитку особистого підсобного господарства Россільгоспбанк теж готовий видати позику з державною підтримкою під низьку відсоткову ставку.

Кредит на розвиток особистого підсобного господарства

Для того щоб відкрити власну справу, необхідно знайти або придумати оригінальну бізнес-ідею та дізнатися, . Підійде або . Будь-які , теж можна легко пристосувати до місцевих умов, наприклад, або . Але для того, щоб отримати кредит на розвиток особистого підсобного господарства в Россільгоспбанку, необхідно, щоб ваша ідея ЛПГ підходила під одну з таких категорій витрат:

• Придбання паливно-мастильних матеріалів;
• Придбання молодняку ​​тварин сільського господарства;
• Придбання засобів захисту та мінеральних добрив для сільськогосподарських рослин;
• Сплату електроенергії;
• Сплату оренди землі та приміщень, необхідних у вашому ЛПГ;
• Придбання будматеріалів;
• Різні сезонні витрати та витрати.

Позика на ці витрати надається терміном до 2-х років, але можна отримати кредит і до 5-ти років, якщо плануються більші витрати:

• Придбання дорослих тварин сільського господарства;
• Ремонт та будівництво тваринницьких приміщень та загонів;
• Придбання сільськогосподарського обладнання для тваринництва;
• Придбання обладнання для підключення газових установок;
• Купівля земельних ділянок різні потреби сільського господарства в особистому користуванні;
• Інші витрати середніх величин.

Отримати кредит у Россільгоспбанку можна не тільки на розвиток сільського господарства. Якщо громадянин Російської Федерації живе у сільській місцевості, то він може отримати гроші на строк до 5-ти років та на такі види бізнесу:

• Розвиток туризму;
• Розвиток народних промислів;
• Розвиток торгівлі;
• Побутове обслуговування сільських мешканців;
• Заготівля різних плодів та ягід, трав та лікарських рослин.

Придбання великої сільськогосподарської техніки теж можливе за допомогою кредитних грошей Россільгоспбанку, що видаються на строк до 5-ти років:

• Автомобілі, самоскиди та інші (масою не більше 3,5 тонн);
• Трактори потужністю до 100 кінських сил;
• Устаткування для поливу;
• Тракторні причепи;
• Устаткування для переробки сільського господарства.

Порада:Перш ніж брати будь-який кредит, складіть бізнес-план з ведення вашого підсобного господарства, а також перелік необхідних витрат. Крім цього, незайвим буде і подальше ведення статистики витрат і доходів. Так ви полегшите процес отримання потрібної суми кредиту зі зручними термінами його виплати, отримаєте більш об'єктивну картину ведення свого ЛПГ і завжди усвідомлюватимете, скільки грошей витрачено і скільки ще необхідно на певні потреби.

Кредит на розвиток особистого підсобного господарства в Россільгоспбанку - умови

Для найбільш надійних і постійних клієнтів Россельхозбанк пропонує дуже вигідні умови, але і на загальних умовах позичальник може розраховувати на грошову позику з мінімальним терміном в 3 місяці і максимальною сумою в 1 мільйон рублів (для надійних клієнтів сума збільшується на 500 тисяч рублів). Крім того, необхідно дотриматися деякого забезпечення за кредитом, а саме порука не менше однієї фізичної особи і не менше однієї юридичної. Плюс до цього, якщо ви захочете придбати техніку, може знадобитись і запорука майна. При цьому банк може комбінувати ці умови на власний розсуд.

Як отримати кредит у Россільгоспбанку на ЛПГ?

Отже, щоб отримати кредит у Россільгоспбанку на розвиток особистого підсобного господарства, достатньо мати бізнес-ідею, визначити свої витрати так, щоб вони підходили під одну з категорій вище, а також надати щонайменше двох поручителів.

Основні вимоги

Позичальник повинен бути не молодше 23 років і мати громадянство Російської Федерації. Максимальний вік позичальника становить 75 років на момент погашення кредиту і 65 років для поручителя. Стаж роботи залежить від зайнятості позичальника. Якщо він є клієнтом-отримувачем заробітної плати на рахунок Россільгоспбанку, його стаж роботи повинен бути не менше 3-х місяців на останньому місці роботи, для решти клієнтів - не менше 6-ти. Не менше 12 місяців має бути стаж у потенційного позичальника, який веде особисте підсобне господарство із записами у погосподарській книзі органів місцевого самоврядування.

Порядок надання кредиту

Для того, щоб на руки отримати необхідну суму кредиту, вам потрібно буде відвідати офіс банку з певним пакетом документів та написати заяву. Заявка розглядається банком протягом 5-ти робочих днів і після схвалення потенційний позичальник має строк у 45 днів для оформлення позики. Кредитні гроші банк перераховує на рахунок позичальнику, який має щомісячно вносити диференційовані або ануїтетні платежі (тільки для несубсидованого кредиту). Банк надає можливість повного чи часткового дострокового погашення.

Необхідний пакет документів

Якщо ви оплачували товари та послуги за безготівковим розрахунком, то протягом 90 календарних днів з моменту отримання кредиту ви повинні надати банку оригінали документів, накладних та рахунків, а при готівковому розрахунку - оригінали чеків, завірених відбитком печатки. У цей же термін необхідно надати документи на придбання товарів та послуг приватно у фізичних осіб.

При придбанні техніки протягом 75 календарних днів необхідно надати паспорт транспортного засобу, акт його передачі, документ про реєстрацію права застави у Держтехнагляді.

При підключенні газового обладнання протягом 180 календарних днів знадобиться надати документи про витрати та свідоцтво про право власності на житлове приміщення.

Крім цього може знадобитися додатковий комплект документів, що підтверджує ведення чи припинення діяльності у сільському господарстві як індивідуальний підприємець - глава селянсько-фермерського господарства (КФГ).

Плюс до переліку потрібно надати паспорт, анкету-заяву на надання кредиту, витяг про погосподарську діяльність та довідку про доходи.

Процентні ставки

Якщо ви отримуєте кредит на строк до 12 місяців уперше, ваша процентна ставка буде від 16,5%. Якщо ви потрапляєте під категорію надійних клієнтів, то можете розраховувати на ставку від 14,9%. На строк від 12 до 60 місяців діє пропозиція за ставкою від 16,5% для нових клієнтів та 15,5% для надійних. Якщо ж ви порушите умови щодо надання документів, що підтверджують цільовий напрямок кредиту, Россільгоспбанк може збільшити відсоткову ставку на 2,5%. Якщо ви відмовитеся страхувати життя та здоров'я відповідно до умов надання кредиту на ЛПГ та умов страхової компанії, вам варто очікувати автоматичного підвищення процентної ставки на 4,5-5%.

Порада:Дуже часто клієнти прагнуть відмовлятися від страхування життя та здоров'я при оформленні кредиту і в чомусь мають рацію. Адже найчастіше навіть із усіма комісіями та збільшеннями ставки за кредитом виплати позичальника очікуються менше, ніж разом із виплатами зі страховки. Однак, якщо ви плануєте достроково погасити свій кредит, краще погодитися на страхування, адже при достроковому погашенні гроші за нього можна повернути, звернувшись із письмовою заявою до страхової компанії.

Збережіть статтю в 2 кліки:

Уряд Російської Федерації сьогодні всіляко намагається підтримувати сільських мешканців та розвиток сільського господарства. Зокрема, держава готова субсидувати частину кредиту на витрати на розвиток особистого підсобного господарства будь-якого громадянина Росії, який живе в сільській місцевості і готовий серйозно взятися за даний вид діяльності. При цьому Россільгоспбанк пропонує кредит на розвиток ЛПГ на вигідних умовах, порівняно невеликий пакет документів, вигідну відсоткову ставку та термін кредитування до 5 років.

Вконтакте

Кредити Ощадбанку в розвитку ЛПГ – це особливий вид позички, яку провідний російський банк видає фізичним особам, здійснюють особисте підсобне господарство. ЛПХ – різновид підприємницької діяльності, яка має на увазі, що сім'я веде певну діяльність на своїй присадибній ділянці та отримує з цього прибуток у натуральному еквіваленті. Кредитна програма Ощадбанку для ЛПГ відрізняється тим, що частина відсотків за позикою субсидує російський бюджет. Для самих фізосіб, які ведуть особисте підсобне господарство, процентна ставка за кредитом становить 20%.

На яких умовах видається кредит для розвитку особистого підсобного господарства та які категорії громадян мають право на отримання позички для ЛПГ?

Хто може отримати кредит на особисте підсобне господарство

Кредит на розвиток ЛПГ в Ощадбанку може отримати будь-яку фізичну особу, яка має власне підсобне господарство (щоб засвідчити цей факт, необхідно буде подати до банку відповідну довідку). Позичальник повинен відповідати таким вимогам:

• мати російське громадянство;
• бути старше 21 року на момент отримання кредиту в розвитку ЛПХ;
• на момент повного погашення кредиту одержувач має бути старше 75 років.

Власник ЛПГ може залучити до отримання кредиту співпозичальників – платоспроможних членів сім'ї. У цьому випадку сума кредиту може бути збільшена. Зазвичай вона варіюється в таких межах:

• від 15 тисяч до 300 тисяч карбованців терміном від трьох місяців до двох років;
• від 15 тисяч до 700 тисяч карбованців терміном до п'яти років.

Процентна ставка по кредиту під ЛПГв обох випадках незмінна – 20%. Комісійні та інші збори відсутні. Забезпеченням кредиту є порука за позичальника інших фізичних осіб.

Один позичальник може взяти відразу кілька кредитів на розвиток ЛПГ. При цьому їхня загальна сума не повинна перевищувати мільйон рублів.

Як отримати кредит у Ощадбанку

Насамперед необхідно зібрати повний пакет документів, потрібних для отримання кредиту фізичним особам, які ведуть особисте підсобне господарство. Окрім згаданої довідки-виписки з господарської книги, що засвідчує факт того, що позичальник справді веде особисте підсобне господарство на своїй ділянці (її можна отримати в адміністрації садового товариства чи дачного селища), банк запросить у позичальника такі документи:

• паспорт громадянина РФ з пропискою або документ про тимчасову реєстрацію (у цьому випадку кредит буде виданий на термін, що не перевищує тривалість тимчасової реєстрації);
• трудову книжку чи інший документ, що підтверджує робочу зайнятість та отримання доходу (якщо кредит розраховується виходячи із рівня зарплати);
• заяву-анкету із зазначенням усіх особистих даних – від ПІБ, статі та віку до трудової зайнятості та наявності наукового ступеня.

Зібравши повний пакет документом, позичальник разом із позичальниками та поручителями має звернутися до найближчого відділення Ощадбанку за консультацією про те, як отримати гроші на розвиток ЛПГ. Співробітник банку прийме пакет документів, ретельно ознайомиться з ним та протягом двох днів винесе свій вердикт. Якщо він виявиться позитивним, надалі ситуація розвиватиметься так:

• перша частина кредиту Ощадбанку сільському господарстві буде видана позичальнику у день укладання договору про кредитування;
• всі платежі, включаючи перший і подальші, будуть переводитись на картку позичальника, його рахунок в Ощадбанку або рахунки його співпозичальників;
• одержувач має розпочати погашення кредиту під ЛПГ рівними частками відповідно до договору;
• кредит може бути погашений достроково без обмежень;
• за несвоєчасне погашення кредиту доведеться виплачувати неустойку у вигляді 20% річних (її загальний обсяг обчислюється з тривалості прострочення).

Які переваги кредиту під ЛПГ у Ощадбанку

Для громадян, які ведуть особисте підсобне господарство на власній присадибній ділянці, отримання кредиту Ощадбанку на розвиток ЛПГ стане чудовим стимулом до розвитку та гарною матеріальною підмогою. Такий різновид позички має цілу низку переваг:

• кредит на розвиток ЛПГвідноситься до категорії споживчих, а отже, найбільш доступних для отримання простими громадянами;
• процентна ставка за кредитом на розвиток ЛПГ є однією з найвигідніших завдяки програмі державної підтримки та субсидування;
• комісійні та будь-які інші забезпечувальні збори за кредитом повністю відсутні;
• сплатити кредит достроково не стане проблемою.

При виборі організації-кредитора перевагу варто віддати саме Ощадбанку одразу з кількох причин:

• Ощадбанк - провідний і найбільш надійний російський банк, який отримує найбільшу державну підтримку (що особливо важливо у випадку кредиту на ЛПГ);
• всі вклади, кредити та інші фінансові відносини між громадянами та банком застраховані;
• співробітники Ощадбанку не помічені у використанні нецивілізованих способів «вибивання» боргів за кредитами – загроз, псування майна, залучення несумлінних колекторів;
• всі кредитні суперечки, зокрема простроченням, зазвичай вдається врегулювати мирним шляхом у суворій відповідності з кредитним договором.

Щоб бути повністю застрахованим від будь-яких негараздів, ще раз перечитайте цю статтю, а прийшовши до банку, уважно прочитайте договір, який збираєтеся підписувати. Все це допоможе вам отримати безпечний кредит у надійному банку на найвигідніших умовах.