Kako do posojila za osebno kmetijo. Kako pridobiti posojilo za posameznike, ki vodijo osebna hčerinska podjetja za razvoj zasebnih gospodinjskih parcel v Rosselkhozbank? Ali je mogoče zgraditi stanovanjsko stavbo na zemljiščih zasebnih gospodinjskih parcel?

Osebne pomožne parcele pogosto potrebujejo dodaten denar. Kar zasebniku manjka. Takrat so mu finančne institucije pripravljene priskočiti na pomoč. Ugotovimo, kje se najbolj splača najeti posojilo za razvoj kmetijstva in kakšne so pasti?

Bančna posojila za zasebne gospodinjske parcele

Prva organizacija, ki jo je treba obravnavati kot posojilodajalca, je banka. Takšne strukture so bolj zanesljive kot zasebne finančne družbe; njihov cilj je zaslužiti na posojilu in ne odvzeti zavarovanje.

Najboljši bančni pogoji

V tabeli so obravnavani trenutni bančni programi, ki dajejo posojila za osebna podružnična zemljišča (LPH) ⇓

Kakšni so lahko nameni financiranja?

Seznam glavnih vrst financiranja zasebnih gospodinjskih parcel je določen z Odlokom Vlade Ruske federacije z dne 28. decembra 2012 št. 1460 in je v okviru programa državnega subvencioniranja. Pooblaščene finančne institucije nimajo pravice zmanjšati svojega seznama.

Za obdobje do 5 let za nakup:

• domače živali;
• Specializirana oprema za živinorejo in predelavo surovin;
• Oprema, potrebna za uplinjanje podjetja;
• Prostori za živinorejo.

In tudi za plačilo storitev:

• Zavarovanje kmetijskih pridelkov – do 24 mesecev;
• Rekonstrukcija, gradnja, uplinjanje in popravilo živinorejskih objektov - do 60 mesecev.

Pomembno! Na željo posojilodajalca so produktu lahko dodani nameni za pridobitev kredita, vendar zanje državne subvencije ne veljajo.

Posebne točke

Kateri dohodek se lahko upošteva

Za določitev plačilne sposobnosti stranke bančne institucije upoštevajo naslednje vire dohodka državljanov:

• Plača na glavnem in / ali dodatnem delovnem mestu;
• Dohodek iz poslovne ali zasebne prakse;
• Socialni prejemki in pokojnine;
• Dobiček iz osebnega pomožnega kmetijstva;
• Drugi uradno potrjeni dohodki (dohodki od naložb, od lastništva intelektualne lastnine, oddajanja nepremičnin ali premičnin, dohodki od depozitov ipd.).

Kateri dokumenti so potrebni

Kreditojemalec mora pri vlogi za posojilo za razvoj osebnega podrejenega kmetijstva banki predložiti naslednje dokumente:

• Potni list državljana Ruske federacije;
• Dodaten obrazec, ki potrjuje vašo identiteto, na primer vozniško dovoljenje, SNILS, TIN ali zavarovalna polica;
• Dokument, ki potrjuje vzdrževanje zasebnih gospodinjskih parcel (izvleček iz poslovne knjige);
• Potrdilo o dohodku;
• Vloga ali priporočilo lokalne uprave v kraju poslovanja za posojilo za razvoj;
• Drugi dokumenti po presoji posojilodajalca.

Pozor! Za poroke je posameznikom na voljo podoben paket dokumentov. Za pravne osebe je seznam zahtevane dokumentacije na voljo le v finančni instituciji.

Posojila za zasebne gospodinjske parcele mikrofinančnih organizacij

Če iz nekega razloga ni mogoče pridobiti posojila pri bančni ustanovi, lahko posojilojemalec zlahka pridobi zahtevani znesek dodatnega financiranja pri mikrofinančni organizaciji (MFO).

Takšne strukture zaračunavajo visoke obrestne mere in ne posvečajo veliko pozornosti poškodovani kreditni zgodovini in plačilni sposobnosti stranke.

Nimajo specializiranih izdelkov za zasebne gospodinjske parcele, vendar lahko izkoristite eno od ponudb financiranja za velik znesek, na splošni podlagi.

Pomembno! Pri zastavitvi nepremičnine morajo transakcijo odobriti vse osebe, ki so v njej registrirane ali navedene v privatizacijskih dokumentih.

Odgovori na pogosto zastavljena vprašanja

Vprašanje št. 1. Ali lahko del prejetega posojila porabim za druge namene?

Posojilo za razvoj zasebnih gospodinjskih parcel v bankah pomeni le namensko uporabo prejetega posojila, zato se morate po prejemu v 90 dneh obrniti na institucijo posojilodajalca in predložiti dokumente, ki potrjujejo, kje je bil denar porabljen.

Vprašanje št. 2. Kaj se zgodi, če banki ne posredujete potrdila v določenem roku?

Vse bančne institucije v pogojih za izdajo posojila za razvoj zasebnih gospodinjskih parcel določajo, da če dokazila niso predložena v predpisanem roku, se posojilo šteje za neciljno in se posojilojemalcu poveča obrestna mera za uporabo posojila. Upoštevati velja tudi, da bo v tem primeru program državnega subvencioniranja prenehal delovati.

Vprašanje št. 3. Ali je posojilojemalec, državljan druge države, ki vodi zasebno gospodinjsko parcelo v Ruski federaciji, upravičen do prejema posojila za njen razvoj?

Na žalost so posojila za zasebne gospodinjske parcele na voljo samo državljanom Ruske federacije.

Strokovno mnenje

Razvoj osebnega pomožnega kmetijstva je zelo pomembna gospodarska sfera. Kreditni programi za stranke, ki se ukvarjajo s kmetijstvom, so sestavljeni ob upoštevanju posebnosti teh zemljišč, njihovi pogoji so liberalni in kreditojemalcem omogočajo zadovoljitev vseh potreb. Sberbank nenehno izboljšuje svoje produkte, stranka pa lahko uporablja več posojil hkrati. Prav tako lahko številni posojilojemalci izkoristijo državne subvencije v okviru teh programov, če cilji posojila sovpadajo z zakonsko določenimi.

Vladimir Sitnov, Sberbank PJSC, podružnica Volga, namestnik predsednika.

Treba je podpirati zasebne kmete. Rosselkhozbank je bila ustanovljena za razvoj kmetijsko-industrijskega kompleksa Rusije in v ta sektor ne moremo ne vključiti osebnega kmetovanja; zdaj predstavljajo 40% trga. Zato imamo programe za financiranje razvoja zasebnih gospodinjskih parcel. Tako kot velika kmetijska posojila imajo ugodne pogoje, znižane stopnje in poenostavljen paket dokumentov. Vse zato, da lahko tudi ljudje, ki so daleč od bančnega sektorja, zlahka prejmejo potreben znesek.

Yakov Demin, Rosselkhozbank, regionalna izpostava Perm, direktor.

Podjetnik, kandidat ekonomskih znanosti, mentor v podjetniškem inkubatorju HSE dd. Avtor uspešnice »Finančna analiza podjetja z uporabo kazalnikov in modelov«. Dobitnik državne nagrade za sklop monografij s področja ekonomije in upravljanja podjetij letalske industrije, ki temeljijo na informacijski tehnologiji.

Pri Rosselkhozbank lahko dobite posojilo za zasebne gospodinjske parcele, pod pogojem, da je izdano za plačilo stroškov za izvedbo poslovne ideje potencialnega podjetnika. Finančna organizacija bo prosilcu zagotovila posojilo šele potem, ko bo kreditna komisija pregledala poslovni načrt poslovnega subjekta, ki mora odražati vrste stroškov, potrebnih za izvedbo ideje. Izpolnjevati morajo uveljavljene zahteve banke, ki bo sprejela pozitivno odločitev o izdaji denarja le, če bo razvrščena kot potreba:

• pridobivanje mladih ali odraslih živali za vzrejo ali vzrejo;
• nakup goriva in maziv;
• plačilo električne energije, najemnine za zemljišče in prostore, ki so potrebni za uresničitev podjetniške ideje;
• nakup gradbenega materiala;
• nakup mineralnih gnojil in zaščitnih sredstev proti škodljivcem in boleznim kmetijskih rastlin;
• sezonski stroški.

Pogoji posojila

Standardni bančni program je namenjen kreditiranju poslovnih subjektov za obdobje od 3 mesecev do 2 let. Vendar pa je pri načrtovanju velikih stroškov za drage dogodke, katerih potreba se odraža v poslovnem načrtu, možno najeti posojilo za 5 let. V tem primeru lahko banka financira naslednje operacije:

• nakup premičnin in nepremičnin;
• izvajanje gradbenih in popravljalnih del prostorov in oborov za živinorejo;
• nabava opreme za podporo proizvodnji.

Zneski posojila

Podjetja lahko računajo na bančno kreditno pomoč v višini 1.000.000 rubljev. Za redne stranke finančnih institucij, ki imajo pozitivno kreditno zgodovino in stabilen dohodek, ki ustreza zahtevam banke, se lahko znesek posojila poveča za 500.000 rubljev.

Če morate posoditi večjo vsoto denarja, jo lahko dobite z dodatnimi možnostmi:

• poroštva;
• zastavo premoženja.

Porok je lahko vsaka fizična ali pravna oseba s stabilnimi dohodki, ki je pripravljena, če posojilojemalec ne plača obveznega plačila posojila, to plačati namesto njega.

Pri najemu kredita, zavarovanega z nepremičnino, se posojilna pogodba sestavi šele po notarski overitvi, da je nepremičnini dodeljen status zavarovanja. Če posojilo ni poplačano v roku, določenem s pogodbenim razmerjem, se premoženje, ki je vpisano kot zavarovanje, odvzame na način, ki ga določi sodišče, in proda na javni dražbi ali dražbi. V tem primeru se del sredstev vrne finančni instituciji kot nadomestilo za dolg posojila, obresti, globe in kazni, preostanek pa se vrne dolžniku.

Ko zaprosite za posojilo za zasebno gospodinjstvo pri Rosselkhozbank, je vredno upoštevati, da lahko finančna institucija po lastni presoji uporabi kombinacijo več pogojev zavarovanja posojila.

Kako se prijaviti

Posojila posameznikom, ki vodijo osebna podružnična zemljišča, se izdajo le, če izpolnjujejo naslednje zahteve:

• državljanstvo Ruske federacije;
• starost od 23 let;
• Starost kreditojemalca ni starejša od 75 let, porok pa v času popolne medsebojne poravnave z banko ni starejši od 65 let, v skladu s pogoji, določenimi v pogodbi.

Da lahko zaprosi za kmetijsko posojilo pri Rosselkhozbank, mora potencialna stranka finančne institucije imeti izdelan poslovni načrt za izvajanje in promocijo svojih dejavnosti.

Predpogoj za obravnavo vloge za posojilo je kompetentna določitev namena posojilnih sredstev za ustrezno kategorijo odhodkov. Za izvedbo posla sta potrebna dva poroka.

Posebne zahteve so postavljene za posojilojemalca, kar pomeni obdobje vzdrževanja osebne podrejene kmetije 12 mesecev, preden se obrnete na banko, o čemer mora obstajati ustrezen vpis v poslovni knjigi, ki jo vodijo lokalne samouprave.

Po odločitvi o potrebi po posojilu za svojo poslovno dejavnost mora potencialni posojilojemalec bančni instituciji predložiti niz dokumentacije, ki potrjuje:

• osebnost - potni list in identifikacijsko kodo;
• vodenje samostojnega podjetništva na področju osebnega pomožnega kmetijstva 12 mesecev - potrdilo, ki ga izdajo lokalne oblasti;
• opravlja dejavnost kot samostojni podjetnik posameznik - potrdilo o registraciji samostojnega podjetnika;
• dohodek za 12 mesecev - poročila davčne službe.

Po izpolnitvi prijavnice, ki ji je treba priložiti potrebne dokumente, banka oceni skladnost lastnosti stranke z zahtevami in v petih delovnih dneh sprejme odločitev. Po prejemu odobritve vloge, Posojilojemalec ima pravico zaprositi za posojilo v 45 dneh.

Po nakupu s kreditnimi sredstvi morate finančni instituciji v določenem roku predložiti dokumentacijo, ki potrjuje ta dogodek.

Pogoji sodelovanja

Kreditna sredstva se prenesejo na račun, ki ga odpre stranka, s katerega ima pravico dvigniti denar za potrebe, določene v pogodbi, ali opraviti brezgotovinsko plačilo za kupljene izdelke ali opravljene storitve. Poslovni subjekt mora na isti račun mesečno polagati denarni znesek, dogovorjen z banko.

Plačila so lahko naslednje narave:

• diferenciran;
• renta

Finančna institucija omogoča odplačilo posojila v zneskih, ki presegajo mesečno obveznost. Predčasno odplačilo dolga ne vključuje nabiranja dodatnih kazni.

Pogoji posojila za zasebne gospodinjske parcele pri Rosselkhozbank predvidevajo različne obrestne mere na znesek dolga, odvisno od okoliščin:

1. Pri sklenitvi pogodbenega razmerja za obdobje do 12 mesecev, bo obrestna mera ustrezala 16,5 %. Za kategorijo kreditojemalcev, ki jih banka uvršča med zanesljive komitente, se stopnja zniža na 14,9 %.
2. Posojilo od 12 do 60 mesecev za nove komitente zagotavlja 16,5 % obrestno mero, za redne pa 15,5 %.
3. V primeru kršitve pogojev, ki opredeljuje kriterije ciljnih stroškov, določene v pogodbeni pogodbi, se stopnja poveča za 2,5 %.
4. V primeru zavrnitve sklenitve življenjskega in zdravstvenega zavarovanja, bo moral posojilojemalec samodejno zvišati stopnjo za 5%.

Ob načrtovanem izpolnjevanju obveznosti je povečanje njegovega obsega zaradi povečanja stopnje zaradi zavrnitve zavarovalnih storitev manjše od skupnega zneska mesečnih obveznih in zavarovalnih plačil.

Omeniti velja, da bo pri načrtovanju predčasnega odplačila posojila bolj donosno skleniti zavarovanje, saj ima stranka po popolni poravnavi z banko pravico do nadomestila za sredstva, vložena v zavarovalnico.

Podjetniki, ki želijo začeti lastno kmetijsko dejavnost, vendar nimajo prostih finančnih sredstev, lahko zaprosijo za posojilo za zasebne gospodinjske parcele pri Rosselkhozbank. Nato bomo podrobneje govorili o glavnih pogojih in zahtevah posojila.

Postopek vloge za tovrstno posojilo od posojilojemalca zahteva izpolnjevanje pogojev banke.

Postopek vključuje pregled in natančno preučevanje vseh dokumentov. Kreditna komisija se odloči za izdajo kredita v določenem odstotku šele po popolni preveritvi namenske porabe kredita.

Posojilo zasebnim gospodinjstvom pri Rosselkhozbank v letu 2018 ima standardni program, zasnovan za obdobje od 3 mesecev do 2 let. Poslovni načrt z razvojem več področij kmetijske dejavnosti in nakupom drage opreme se lahko podaljša do 5 let. Denar se izda za nakup:

• premičnine in nepremičnine;
• gradbeni materiali za gradnjo prostorov, hangarjev, garaž ali njihova večja popravila;
• veliki stroji, kmetijska oprema, ki je potrebna za servisiranje proizvodnje.

Obrestne mere

Posojilojemalec lahko računa na posojilo v višini do 1 milijona rubljev. Znesek se upošteva za vsakega posojilojemalca posebej.

Če imate pozitivno kreditno zgodovino in stabilen dohodek, se lahko posojilo poveča za 500 tisoč rubljev.

Kreditna komisija sprejme odločitev o izdaji posojila za zasebne gospodinjske parcele po analizi plačilne sposobnosti stranke.

Za povečanje limita lahko banki zagotovite tudi zavarovanje ali pridobite več porokov. Pogoj bo v tem primeru plačilna sposobnost poroka, ki bo v primeru pomanjkanja sredstev za poplačilo prispeval denar namesto posojilojemalca.

Zavarovanje je podvrženo notarskemu postopku overitve. V primeru zamude pri plačilih lahko banka zahteva lastništvo in pravno zaseže nepremičnino v svojo korist.

V nekaterih primerih se uporablja kombinacija registracije in garancije. To je potrebno za zagotovitev izpolnjevanja obveznosti stranke in zmanjšanje tveganja nevračila posojila.

Za pogodbena razmerja za dobo 12 mesecev bo obrestna mera 16,5 %. Za posojilojemalce, ki so redne stranke ali imajo dobro kreditno zgodovino, se lahko odstotek zniža na 14,9%.

Posojilo, izdano za obdobje 12–60 mesecev za nove stranke, bo odplačano po stopnji 16,5%, redne stranke bodo plačale 15,5%.

Če je med veljavnostjo pogodbe posojilo odplačano v določenem roku, se stopnja samodejno poveča za 2,5%. Obvezen pogoj za prijavo v program je življenjsko zavarovanje podjetnika. V primeru zavrnitve lahko banka zviša obrestno mero za 5%.

Vsi ti pogoji za posojilo za zasebne gospodinjske parcele pri Rosselkhozbank se obravnavajo individualno in se lahko razlikujejo glede na namen posojila in status stranke.

Zahteve za posojilojemalca

Potencialni lastniki podružnične kmetije morajo izpolnjevati naslednje pogoje:

• imeti rusko državljanstvo;
• starost - 23 let in več, vendar ne več kot 75 ob izteku pogodbe.

Posojilojemalec mora imeti sestavljen in ekonomsko izračunan poslovni načrt. Projekt določa namen dejavnosti, smer razvoja, dobiček in vračilo. Namenska poraba sredstev je potrjena z vrstami odhodkov in posameznimi nabavnimi postavkami.

Potreben paket dokumentov

Ko ste se odločili za poslovanje in potrebo po privabljanju kreditnih sredstev, morate oddelku predložiti naslednjo dokumentacijo:

• potni list;
• identifikacijska koda;
• potrdilo o upravljanju osebne pomožne parcele najmanj 12 mesecev. V ta namen lokalne samouprave izdajo dokument;
• potrdilo o registraciji samostojnega podjetnika;
• poročilo davčne službe ali gospodinjske knjige o razpoložljivosti dohodka za zadnjih 12 mesecev;
• prijavnico.

Primer obrazca izpisa iz gospodinjske knjige za pridobitev posojila za zasebne hišne parcele:

Primer vloge za posojilo za zasebne gospodinjske parcele pri Rosselkhozbank:

Komisija v 5 delovnih dneh pregleda paket dokumentov in preveri skladnost naročnika z zahtevami programa.

Če je kredit odobren, kreditojemalec zaprosi za kredit najkasneje v 45 dneh od dneva odločitve.

Postopek registracije po korakih

Postopni postopek vloge za posojilo za zasebne gospodinjske parcele izgleda takole:

• najprej se mora naročnik seznaniti s pogoji programa in ugotoviti, ali lahko izpolnjuje pogoje;
• izpolnitev vloge za posojilo skupaj s potrebnim paketom dokumentov in predložitev v pisarno;
• čakanje na odgovor kreditne komisije v 1–3 dneh;
• če je vloga odobrena, se sklene dogovor;
• pridobitev kreditnih sredstev.

Prednosti posojila

Rosselkhozbank je ena redkih finančnih institucij, ki podpira kmetijski sektor.