모바일 응용 프로그램 Sberbank 자산 관리. 은행 구조 상품의 등급

현대 자본주의 세계는 소비자가 일정한 활동 기간 동안 축적한 돈이 효과가 있어야 추가 소득 또는 기본 소득을 얻을 수 있다고 가정합니다. 이러한 목적을 위해 자금을 예치금 계좌에 예치하거나 무언가에 투자할 수 있습니다.

예금을 하려면 이 분야에 대한 최소한의 기본 지식이 있어야 합니다. 또한 투자하려는 경제의 특정 부문에서 개체 활동의 특성을 숙지해야 합니다. 이제 투자 프로세스 자체의 원리를 더 잘 이해하는 데 도움이 되는 몇 가지 기본 용어를 살펴보겠습니다.

투자 상품의 개념은 거시 경제학의 기본 중 하나입니다. 거의 문자 그대로 이해해야합니다. 이는 금융 투자를 희생하여 구매하고 기업에서 다른 상품 및 서비스 생산에 사용되는 상품입니다. 그들은 또한 생산을 확장하고 볼륨을 늘리고 용량을 늘리고 현대화하는 데 사용됩니다. 모두 투자 상품한 국가 내에서 함께 생산 능력을 형성합니다. 예를 들어 단일 공장이나 홀딩에도 동일하게 적용됩니다.

• 모든 제품의 제조 공정을 구성하는 데 필요한 건물 - 작업장, 기차역 등
• 고속도로, 고속도로, 철도, 수로와 같은 창고 및 상품 판매 장소와의 다양한 생산 능력의 통신 방법. 또한 경제의 일부 부문에서는 가스 파이프라인을 보유하는 것이 중요하며, 그 건설도 투자 자금으로 수행됩니다.
• 제품의 가공 및 제조 과정이 실제로 수행되는 메커니즘 및 장비
• 생산이 아니라 상품 판매를 위해 필요하므로 생산을 계속하기 위해 자금을 확보하는 국가 성격의 사무실 건물 및 건물.

투자 상품이란

투자 상품은 투자자가 자신의 저축을 투자할 수 있는 대상입니다. 이러한 제품의 선택은 매우 광범위합니다. 주식, 증권에 예금하고 은행 또는 PAMM 계정을 통해 투자할 수 있습니다. 이러한 예금이 소득을 창출하려면 사기성 계획으로부터 보호되는 옵션을 선택해야 합니다.

투자 상품을 선택하는 몇 가지 기준이 있습니다. 예를 들어:

• 무언가에 투자할 것을 제안하는 회사의 신뢰성에 대한 평가. 회사가 평가 목록의 맨 아래에 있으면 신뢰도가 낮고 협력할 가치가 있는지 궁금합니다.
• 입법 통합 또는 안내서. 이 문서는 투자 상품의 본질을 설명하며 필수 항목입니다. 그들이 없으면 투자 상품은 어디에도 등록되지 않습니다.
• 주관적이지만 종종 근본적인 요소는 서비스 품질입니다. 회사 사무실에서 무례하고 무례하고 잘못된 시간에받은 경우이 조직과 협력하고 싶지 않습니다.

투자 서비스란

투자 서비스는 다양한 기관에서 제공할 수 있습니다. 예를 들어, 이러한 유형의 금융 서비스에는 투자 컨설팅, 즉 투자에 대한 관심 정보 제공, 투자 부문의 특성 및 이 프로세스에 내재된 위험 평가를 통한 행동 전략 개발 지원이 포함됩니다. .

가장 자주 그들은 은행 투자 서비스에 대해 이야기합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

• 몸값 귀중한 서류금융 시장에서 또는 첫 번째 소유자에게 판매. 이 경우 은행은 주식을 발행하는 발행인과 이 주식을 매입하는 최종 투자자 사이에서 보조자 및 중개자 역할을 합니다.
• 합병, 회사 및 보유지분의 인수, 그리고 이러한 구조 조정과 관련된 구조적 재구성. 이 경우 은행은 포트폴리오를 관리하지 않지만 주식의 구매자를 찾고 알고리즘을 개발하며 구조적 조직을 변경할 계획입니다.
• 신뢰 관리. 고객은 은행에 주식 포트폴리오 관리 권한을 이전합니다. 동시에 은행은 시장의 특성을 독립적으로 연구하고 추세와 위험을 모니터링합니다.
• 일부 유가 증권의 구매 / 판매 구현 중개. 구매는 대부분 고객의 비용으로 이루어지지만 때때로 은행은 고객에게 주식 구매를 위한 대출을 제공할 수 있습니다.

교육

1997년에 그녀는 Voronezh에서 졸업했습니다. 주립대학교회계 및 감사를 전공. 유창한 영어.

SDM-BANK에서의 경력

Alla Vladimirovna와 SDM-Bank의 이야기는 단순한 이야기 ​​그 이상입니다. 성공적인 경력최고 관리자. Alla Vladimirovna에 따르면 Voronezh의 지점은 단순한 직업, 서비스, 경력이 아닙니다. 이것은 삶의 일부, 가족의 일부, 두 번째 집입니다. 그리고 이제 노동 왕조에 대해 자신있게 말할 수 있습니다. Alla Vladimirovna는 아버지 Vladimir Andreevich Voronov의 뒤를 이어 지점장이 되었습니다. 1995년에 지사를 만들고 2012년까지 사업의 지속 가능한 발전을 보장한 것은 바로 그 지점의 첫 번째 책임자였습니다.

그녀가 이사로 임명될 때까지 Alla Vladimirovna는 SDM-Bank에서 15년 이상 근무했습니다. 그녀는 어제의 학생답게 경제학자의 입장에서 시작했다.

이제 Alla Vladimirovna는 "운전자나 IT 전문가로 일하지 않았다는 점을 제외하고는 그녀의 직접적인 업무에만 국한되지 않고 거의 모든 일을 해야 했습니다. 지점에 대한 태도는 아버지의 리더십에 의해 정확하게 형성되었습니다. 공식적으로 작업에 접근하지 말고, 직장에서 생활하고, 지점을 마치 당신의 아이디어인 것처럼 취급하십시오. 이것이 Alla Vladimirovna의 작업이 그녀의 경력 전반에 걸쳐 구축된 기본 원칙입니다.

Alla Vladimirovna의 입장 목록은 바로 이 태도가 비즈니스와 그 안에 있는 사람의 성공의 열쇠라는 것을 웅변적으로 확인시켜줍니다.

• 1997 - 경제학자;
• 2000년에 그녀는 내부 통제 감사관으로 자리를 옮겼습니다.
• 2003년에 그녀는 대출 담당관으로 임명되었습니다.
• 2004년에 그녀는 신용 부서장으로 옮겨졌습니다.
• 2008년에 그녀는 Voronezh에 있는 SDM-Bank 지점의 부국장으로 임명되었습니다.
• 2012년에 그녀는 지부의 이사가 되었습니다.

개인적인 자질

Alla Vladimirovna가되기 전에도 " 오른손» 은행에서 그녀의 아버지, 그녀의 개인적인 성취는 인상적이었습니다. 그녀는 수학 학교를 우등으로 졸업했으며 단 4명도 없이 대학을 졸업했으며 이 과정에서 최고의 학생 중 한 명이었습니다. Alla Vladimirovna는 수학과 숫자가 그녀를 두려워하지 않을뿐만 아니라이 분야에서 그녀의 "영혼이 노래합니다"라고 인정합니다. 따라서 그는 신용 부서에서의 그의 작업을 특별한 따뜻함으로 기억합니다. Alla Vladimirovna는 "모든 부서 중에서 가장 사랑받는 것은 신용 부서입니다. 이것은 제 것입니다."라고 인정합니다.

성공적인 경력의 비밀

사람이 자신의 자리에 있고 자신이 좋아하는 일과 잘하는 일을 한다는 것이 분명할 때 항상 감탄할 가치가 있습니다. Alla Vladimirovna는 다른 은행에서 일하도록 여러 번 초대를 받았지만 자신의 모국 은행을 떠날 수 없었다고 인정합니다.

이제 Voronezh에 있는 SDM-Bank 지점은 28명의 직원을 고용하고 있으며 Alla Vladimirovna는 은행의 모든 ​​직원이 관심을 갖고 그 일이 아무리 많아도 즐거움을 느낄 수 있도록 모든 노력을 기울입니다. “저희 지점은 직원 이직률이 거의 없습니다. 그리고 우리는 이것을 매우 자랑스럽게 생각합니다. 저는 모든 직원에게 비즈니스에 대한 긍정적인 태도와 책임감 있는 태도를 전달하려고 노력합니다.”라고 Alla Vladimirovna는 말합니다.

지점의 핵심 팀은 10년 이상 함께 일해 왔습니다. 또한 직원과 매우 중요한 고객 모두는 우리의 미기후와 분위기를 정말 좋아합니다. 따라서 약 19 년 동안 우리에게 봉사 한 단골 고객이 많습니다. 고객은 여전히 ​​은행에 충성하고 있으며 지점 팀도 이를 매우 자랑스럽게 생각합니다.

생산을 확장하려면 기업에 충분한 재정 자원이 있어야 합니다. 보충의 원천 중 하나는 투자 대출의 형태를 포함하여 대출의 매력입니다.

투자 대출의 특징

투자 대출은 상환, 지불, 긴급 및 자산 지원 측면에서 특정 목적과 기성 투자 프로그램을 위해 금융 및 신용 기관(FKU)에서 발행하는 대출 유형입니다. 차용인은 확장, 재건 또는 현대화 과정에 있는 조직입니다. 특징:

1. 핵심 개념은 프로젝트 . 소비자 대출과 달리 은행은 먼저 투자 프로그램을 확인합니다.
2. 목표 . 자금 할당은 엄격하게 대상이 지정되며 비즈니스의 현대화, 재건 및 확장을 위해서만 허용됩니다.
3. 제한. 대출은 프로젝트의 회수 기간 이상으로 발행됩니다. 은행은 대출에 대한 이자를 프로젝트의 계획된 수익성 수준 이상으로 설정할 수 없습니다.
4. 특권 . 주정부 프로그램에 따라 특정 범주의 신청자에게는 특별 조건으로 대출이 제공됩니다. 대출 상환에 유예 기간이 제공되는 경우가 많습니다.

대출의 종류와 형태

투자 대출은 여러 유형으로 대표되며 다양한 형태로 발행될 수 있습니다. 실제로 다음 유형의 대출이 구별됩니다.

• 디자인 - 새로운 활동 방향 개발;
• 확장 - 기존 생산의 현대화 및 개발;
• 건설 - 상업용 부동산의 재건 및 건설을 위한 프로젝트 수행.

차례로, 각 종은 다양한 특성에 따라 분류되며 여러 형태로 표시됩니다.

• 자금 출처별: 국제, 상품, 은행, 주(세금);
• 채권자 구성: 하나의 대주 및 신디케이트(채권자 그룹);
• 주기성: 일회성, 주기적, 계절적, 주기적;
• 이체 방법: 1회 또는 신용 한도 형태.

별도의 투자 형태는 장비 및 건물 임대를 포함하는 임대라고 할 수 있습니다. 계약 조건에 따라 차용인은 중고 부동산을 매입할 권리가 부여될 수 있습니다. 에 이 경우기업은 전체 가격을 지불하지 않고 값비싼 장비를 사용하기 시작할 수 있습니다. 일반적으로 대규모 투자 프로젝트의 구현에는 다양한 형태의 대출이 포함됩니다. 예를 들어, 장비 임대 및 생산 시설 건설을 위한 신용 한도.

주 세금 공제 - NKRF에 따라 납세자에게 부과되는 의무 이행 마감일 변경. 체결된 계약의 유효 기간 동안 기업은 제공된 한도에 도달할 때까지 소득세 납부를 줄입니다. 그런 다음 자금 및 발생한이자의 상환 기간이 시작됩니다. 경제 발전을 위한 지원의 형태로 대규모 투자 프로젝트를 수행하는 기업에 제공됩니다.

은행 대출은 신용 기관이 일회성 대출, 신용 한도 또는 인수를 통해 자금을 제공하는 것입니다. 일회성 대출은 전체 투자 대출 금액의 단일 이체를 포함합니다. 신용 한도 - 할부로 자금을 수령합니다. 인수는 차용인이 발행한 채권을 상환하는 것입니다.

투자는 다음 유형의 신용 한도에서 발행할 수 있습니다.

1. 단순한. 차용인은 지정된 기간 동안 은행 자금을 사용합니다.
2. 온콜나야. 차용인은 요청 시 재생 가능한 자금 한도로 운영합니다. 즉, 계약의 틀 내에서 이전 시간과 금액을 독립적으로 선택할 권리가 있습니다. 갱신은 부채의 일부 상환 시 제공됩니다.
3. 리볼버. 계약 기간 내에 차용인에게 제공되는 합의된 일련의 대출 형태. 트랜치는 이전의 상환 후 또는 추가로 이전됩니다.
4. 콘토코렉트. 재생 가능한 한도가 있는 라인. 차용인에 대한 대출은 차변에 채무자의 의무와 신용 - 그의 무료 현금을 반영하는 결합 된 계정 (대출 및 결제)에서 수행됩니다. 신용 계정에 대한 모든 영수증은 정확한 계정 신용의 해당 몫을 상환합니다.

완제품을 현대화하고 재건하기 위해 기업은 상업용 부동산 건설 및 수리를 위한 모기지론을 개설하고 차량, 장비 및 기술 구매를 위한 자금을 조달할 수 있습니다.

기본 조건

투자 대출 분야의 관계를 규율하는 규제 및 법적 프레임워크는 코드, 연방법 및 지역 입법법으로 대표됩니다. 특히, 2009년 11월 23일 법률 261-FZ, 2011년 12월 3일 392-FZ에 투자에 대한 대출을 제공하는 사유가 NKRF를 포함한 세액 공제 측면에서 명시되어 있습니다(제67조).

자금을 받을 수 있는 사람

러시아 연방의 세금 거주자는 대출 상품을 사용할 수 있습니다. 이들은 외국 자본을 포함하여 중소기업, 대기업의 대표일 수 있습니다.

1~2년 이상 경제의 실제 부문에서 성공적으로 운영되고 개발 및 현대화 프로젝트를 구현한 실제 경험이 있는 조직에 승인 가능성이 높은 재정 자원을 제공합니다.

주 지원을 받는 특별 프로그램에 참여하면 우대 조건으로 기금을 받을 수 있습니다. 대출 승인의 주요 조건은 다음 분야의 고용입니다.

• 혁신의 개발 및 구현;
• 실험 설계, 연구 작업 조직;
• 사회적으로 중요한(자원 절약) 프로젝트 또는 서비스의 구현
• 국가 명령에 따라 작동합니다.
• 농업 산업 단지에서 프로젝트 구현.

투자 대출을 신청할 권리는 영토 개발 특구 거주자에게도 부여됩니다.

지원자 및 서류 요구 사항

평가의 주요 대상은 사업 아이디어의 실행 가능성을 자세히 정당화하는 투자 프로젝트이지만 특정 요구 사항도 차용자에게 부과됩니다.

투자를 위한 대출을 받기 위한 주요 조건은 다음과 같습니다.

• 러시아 연방의 세금 거주자;
• 투자 프로그램 준비(프로젝트 문서 및 타당성 조사(FS)를 포함한 상세한 사업 계획;
• 신용 기록에 부정적인 점이 없습니다.
• 수년간 지속 가능한 재무 성과;
• 프로젝트 비용의 최대 절반까지 자체 자금 제공;
• 대출 또는 보증을 확보하기 위한 자산의 가용성;
• 공급자와의 계약 의무 확인(기술, 장비, 프로젝트의 원자재 등).

문서 패키지는 제안된 대출 및 투자 계획의 전체 기간 동안 회사의 개발 동향에 대한 아이디어를 제공해야 합니다. 은행은 프로그램의 전반적인 "실행 가능성", 미래 현금 흐름의 균형, 대출 상환을 위한 자원의 양 등을 평가합니다.

기본 문서 목록:

• 투자 대출 제공 신청;
• 공증인이 인증한 등록 증명서, 면허증, 법정 문서 사본;
• 투자 회수, 예상 수익성 및 재정 흐름 빈도에 대한 정보가 포함된 사업 계획(타당성 조사);
• 모든 응용 프로그램과의 연간 잔액;
• 다른 자금 조달 출처의 가용성 확인;
• 제3자 신용 약정에 대한 정보
• 담보로 양도된 재산의 소유권에 관한 문서;
• 계약자 및 공급업체와의 계약, 승인된 재건축 계획, 자본 건설 또는 재장비;
• 공공 서비스의 결론.

대출 조건 및 이자율

러시아 연방 은행의 투자 대출은 각 비즈니스 프로젝트가 고유하고 자체 구현 조건, 이익 규모 및 회수 기간이 있기 때문에 개별 조건으로 발행됩니다. 금융 기관은 투자 프로그램의 예측 데이터를 기반으로 이자, 상환 기간, 방법 및 부채 상환 조건을 계산하는 절차를 설정합니다.

은행은 예상 회수 기간(계획 실행), 유예 기간 및 기업의 감가상각 및 예상 이익을 고려하여 계산된 특정 상환 기간의 세 가지 지표를 기반으로 대출 기간을 계산합니다.

Ci=Sr+Pp+Pk

Ci는 투자를 위한 대출 사용 기간입니다.

Ср - 사업 계획 실행 기간;

Пп - 크레딧 유예 기간;

Pk - 부채 상환 기간.

부채 상환 기간은 각각 다음과 같습니다.

Pk=K/(A+Pr

K는 대출 및 발생한 이자의 총액입니다.

A - 상환으로 인해 양도된 감가상각비;

Pr - 해당 기간의 이익 금액.

유예 기간 - 은행이 차용자에게 대출에 대한 이자를 부과하거나 크게 과소평가하지 않는 기간. 기간도 개별적으로 계산되며 1개월에서 1-3년 사이입니다.

기업은 프로그램의 모든 요점을 구현한 후 투자 대출에 대한 부채를 상환하기 시작합니다. 대출 기간은 일반적으로 신용 위험과 현재 경제 상황에 따라 조정된 예상 규제 회수 기간과 같거나 그 이상입니다.

신용은 다음과 같은 조건에서 발행될 수 있습니다.

• 3~10년, 예외적인 경우 최대 12~15년,
• 차용인의 지불 능력으로 인한 한도까지 500,000 루블의 금액;
• 이자율은 다음 공식에 따라 계산됩니다. CBRF 재융자율(2018년 3월 기준 7.5%)에 대출 기간 및 프로젝트의 위험도에 따라 5%-12%를 더한 금액.
• 일회성 트랜치 또는 회전(비회전) 신용 한도 형태로 지불
• 은행은 차용인에게 유리한 자금 이체 및 개별 대출 거래에 대해 대출 금액의 0.1%~2.5% 범위에서 일회성 수수료를 설정할 권리가 있습니다.
• 개별 일정의 개발과 함께 차등 지급 또는 연금 지급을 사용한 부채 상환.

세금 공제(소득)의 경우 조건이 약간 다릅니다.

1. 지원 기간은 1년에서 5년입니다. 영토 개발 특구 거주자 자격이있는 경우 기간이 10 년으로 증가합니다.
2. 금리가 차등화됩니다. 값의 범위는 CBRF 재융자 비율(7.5%)의 0.5~0.75주입니다.

개발특구 거주자는 세액공제에 대한 이자를 면제받을 수 있다.

대기업의 경우 농공단지에서 사업아이디어를 실행하는 중소기업 대표, 금리현저히 감소하면 투자 대출 상환에 유예 기간이 제공됩니다.

투자를 위해 대출을받는 것이 수익성이 있습니까?

투자를 위해 빌린 자금을 유치하는 것은 분명한 장점과 숨겨진 단점이 있습니다.

장점:

1. 효율적인 자금 지출. 대출 조건은 프로젝트의 모든 뉘앙스를 고려한 정확하고 검증된 타당성 조사의 개발을 요구합니다.
2. 다양한 대출조건. 투자 대출 조건은 각 프로젝트에 대해 개별적으로 개발됩니다.
3. 이익 증가. 자산의 증가는 유능한 구현 계획과 결합되어 프로젝트 수익의 성장에 기여합니다.
4. 현금 흐름 계획. 신용 한도 내에서 기업은 생산에 운전 자본을 중단 없이 공급할 수 있습니다.
5. 투자 통제 방법. 엄격한 타당성 조사를 통해 프로젝트 구현의 편차와 프로젝트에서 돈을 빼내고 있는 재정적 "구멍"을 빠르게 확인할 수 있습니다.

투자 대출을 유치하는 과정에서 은행은 한편으로 프로젝트 관리 및 이익 공유에 참여하는 것을 제외하고 중립적 인 입장을 취합니다. 다른 한편, 차용인은 비용 통제 측면에서 은행에 일부 권한을 위임하거나 프로젝트의 수익성을 촉진하는 운영을 신뢰할 수 있는 권리를 부여할 권리가 있습니다.

비즈니스 투자 대출은 예를 들어 또는에서 얻을 수 있습니다.

결점:

1. 파산 위험. 프로젝트에는 여러 당사자가 있으며 성공은 행동의 조정에 달려 있습니다. 때때로 명확한 계획이 없으면 실패의 위험이 높아집니다.
2. 매력 지속 시간. 신청에 대한 고려, 프로젝트 및 차용자에 대한 평가는 여러 단계로 수행됩니다. 결과적으로 프로세스는 기존 대출 평가보다 더 오래 걸립니다.
3. 높은 가격. 은행은 장기 대출에 대한 위험을 보장하므로 표준 조건의 차입 비용이 상당히 높습니다.
4. 문서의 큰 패키지. 대출 기관은 프로젝트의 모든 뉘앙스를 평가하므로 기본 패키지를 넘어선 다양한 문서를 요청할 권리가 있습니다.

대부분의 현대인들은 집에서 침실 탁자나 서랍장에 돈이 들어갈 자리가 없다는 것을 알고 있습니다. 저축을 축적하는 것만으로는 충분하지 않습니다. 저축하는 것이 필요하고 자신의 돈을 늘리는 것이 더 좋습니다. 이를 위해서는 투자 상품, 상품 또는 서비스에 투자해야 합니다.

불행히도 대부분의 우리나라 시민들은 투자 이론과 실천에 대해 매우 제한적인 생각을 가지고 있습니다. 이 사람들은 투자의 신뢰성과 수익성에 대한 아이디어를 기반으로 선택한 은행에 무료 현금을 투자하는 데 익숙합니다.

동시에, 현대 금융 세계는 투자자에게 훨씬 더 큰 수익을 가져다 줄 수 있는 수많은 투자 서비스, 제품 및 상품을 제공합니다. 유형을 자세히 살펴보고 구체적인 예를 들어 모든 것을 분석해 보겠습니다.

투자 상품은 다음 중 하나입니다. 기본 컨셉경제 과학에서. 문자 그대로 받아들여야 합니다. 투자한 자금으로 구매한 상품으로 이해하셔야 합니다. 투자자는 이러한 상품을 사용하여 기업에서 생산 프로세스를 구성합니다. 그들의 도움으로 생산의 확장 및 현대화, 제품 양의 증가 및 생산 능력의 증가가 수행됩니다.

투자 상품은 다음과 같습니다.

• 모든 징후의 건물과 구조물. 공장 현장, 변전소, 창고가 될 수 있습니다. 완성 된 제품, 사무실 방. 즉, 기업의 정상적인 조직에 필요한 모든 시설;
• 교통 통신. 도로와 철도, 가스 및 송유관으로 이해해야 합니다.
• 기계 및 생산 라인. 여기에는 해당 공장 또는 공장에서 사용되는 모든 메커니즘 및 장비의 예비 부품 및 어셈블리도 포함되어야 합니다.
• 원료 및 공급. 이 그룹에는 기업에서 제조한 최종 제품이 만들어지는 모든 것이 포함됩니다.

제품

투자 상품은 투자자가 마음대로 자금을 투자할 수 있는 대상입니다. 그들은 대부분의 개인 투자자의 주요 투자 대상입니다.

현재 금융 시장에는 수많은 유사한 상품이 있습니다. 누구나 위험과 수익성에 대한 자신의 생각을 완전히 충족시키는 자산을 선택할 수 있습니다.
투자 상품에는 다음이 포함됩니다.

• 은행 예금 또는 예금;
• 뮤추얼 투자 펀드의 주식;
• 다양한 유형의 증권;
• 소액 금융 기관의 투자 프로그램;
• PAMM 계정 등.

투자자는 돈을 투자하기 위해 특정 투자 상품을 선택할 때 매우 신중해야 합니다. 투자 시장에는 수많은 사기꾼이 있다는 것을 기억해야 합니다. 이와 관련하여 투자 대상을 선택할 때 몇 가지 간단한 규칙을 따라야합니다.

1. 먼저 특정 투자 상품을 제공하는 회사가 제공하는 신뢰성과 실제 보증을 평가해야 합니다. 이것은 은행, 소액 금융 기관(MFI), 뮤추얼 펀드, 중개 회사 등과 관련하여 수행되어야 합니다. 보증이 충분히 신뢰할 수 없다고 생각되면 해당 제품에 투자할 가치가 없습니다.
2. 투자 상품에는 투자 각서 또는 투자 설명서가 있어야 합니다. 그 아래에서 외부 사용자의 문서를 이해하는 것이 일반적입니다. 그들은 잠재적인 투자자에게 그러한 투자의 매력을 보여주고 가능한 투자 위험을 분석할 기회를 제공해야 합니다. 더욱이 그러한 각서와 사업설명서는 입법적 통합이 있어야 합니다. 즉, 관련 정부 규제 및 감독 기관에 등록해야 합니다.
3. 투자자는 서비스의 품질과 수준에 주의를 기울여야 합니다. 은행이나 뮤추얼 펀드의 직원이 적절한 인상을주지 않고 그들이 말하는 내용을 이해하지 못하고 잘못 행동하면 그러한 회사와 협력해서는 안됩니다. 결국 잠재 고객과 이런 식으로 행동하면 실제 고객과 의사 소통 할 때 어떤 일이 발생하는지 추측 할 수 있습니다.

서비스

투자 서비스는 다양한 금융 시장 주체에 의해 제공됩니다. 은행, 컨설팅 대행사, 중개 회사가 될 수 있습니다.

특히 컨설팅 기관은 특정 투자 자산 또는 법인에 대한 정보를 수집, 분석 및 제공하는 것을 전문으로 합니다. 그들이 제공하는 서비스는 매우 다양합니다. 예를 들어, 컨설팅 기관의 전문가는 투자자가 선택한 산업의 특성, 잠재적 위험 수준 및 기타 지표에 대한 평가를 포함하는 투자 전략 개발을 맡을 수 있습니다.

은행이 제공하는 투자 서비스는 별도의 진지한 논의가 필요합니다. 고려하자 구체적인 예. 이러한 서비스에는 주식(채권, 기타 증권)의 구매 또는 재판매가 포함됩니다. 이러한 상황에서 은행은 주식을 발행하는 발행인이나 주식을 사려는 투자자를 위해 중개자 및 보증인 역할을 할 수 있습니다.

중개 회사는 자금의 형성 및 신탁 관리 측면에서 개인 투자자에게 서비스를 제공합니다. 특히 브로커는 고객의 지시에 따라 투자 포트폴리오를 구성하고 관리할 수 있습니다. 이러한 서비스는 협력을 위한 모든 조건과 작업 위원회를 명시한 당사자 간의 계약에 반드시 명시되어 있습니다.