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비현금 회전율은 비현금 형태의 지속적인 자금 이동입니다. 안에 양적으로일정 기간 동안 비현금으로 지급한 금액과 같습니다.
비현금 형태의 자금 이동은 지불인의 은행 계좌에서 자금을 인출하고 수취인의 은행 계좌에 입금함으로써 발생하기 때문에 은행 시스템 내에서 비현금 자금 회전율이 발생합니다. 금융거래 등 따라서 비현금화폐 이동의 시작점과 끝점은 은행계좌이다.
은행 계좌 소유자는 법인일 수도 있고 개인일 수도 있습니다. 법인체는 다음을 보유해야 합니다. 현재의(현재) 비현금 지급을 위한 은행 계좌. 그러나 이와 함께 비현금 자금의 이동을 구성하는 데에도 사용되는 다른 계좌(예금 계좌, 신용 부채 계좌 등)를 개설할 수 있습니다.
비현금 화폐 유통에 종사하는 상업은행은 지급에 직접 참여하는 역할과 결제 거래에서 중개 기능을 수행하는 기관의 역할을 모두 수행합니다. 벨로루시 공화국에서는 각 상업 은행에 하나의 필수 계좌가 있습니다. 거래처, – 상업 은행이 국가에 등록될 때 국립 은행에서 열립니다. 이 계좌는 은행이 고객에게 지급하는 과정과 자체 지급 과정에서 은행 간 자금 이체를 위해 사용됩니다. 지불인과 자금 수취인의 계좌가 동일한 은행에 있는 경우 은행 간 이체 시스템을 사용하지 않고 단순히 한 계좌에서 다른 계좌로 돈을 이체함으로써 둘 사이의 결제가 이루어집니다. 시중은행은 국립은행에 의무적으로 개설하는 환거래계좌 외에도 국내 및 해외의 다른 시중은행에도 환거래계좌를 개설할 수 있습니다.
비현금 회전율의 유형은 다양한 기준에 따라 구별될 수 있습니다. 특히 비현금 회전율이 구별됩니다.
a) 국내총생산(GDP) 생산과 관련하여:
§ 상품― 공공 경제의 모든 부문에서 상품, 서비스 및 작업의 생산 및 판매 과정을 지원하는 비현금 화폐의 이동
§ 비상업적― 재정적 의무를 이행하고 기타 비상품 성격의 지급(예: 비현금 형태의 노동 지급, 세금 납부, 보험 지급 등) 과정에서 발생하는 비현금 자금의 이동
b) 조직 방법에 따라 :
§ 중앙 집중식- 중앙은행과 상업은행의 환거래 계좌를 통해 이루어진 매출액
§ 분산화된― 직거래 계좌 개설을 통한 비현금 자금 이동 상업은행서로;
c) 결제 상대방별:
§ 농장간― 모든 형태의 소유권을 가진 경제 주체 간의 비현금 자금 순환;
§ 은행 간― 은행 기관 간 비현금 자금 이동
§ 은행― 은행 기관과 그 고객(대출 등을 발행하고 상환하는 과정에서 개인 및 법인) 간의 거래액
§ 소매- 인구에게 지불하는 과정에서 발생하는 매출액;
d) 운영 분야별 :
§ 내부― 국가 경제에서 비현금 화폐의 이동;
§ 국제적인- 국제 결제 및 지급 과정에서 발생하는 매출액.
비현금 화폐 회전율은 국가 경제의 화폐 회전율의 대부분을 차지합니다(선진국에서는 90% 이상). 그 규모와 구조는 경제성장률, 인플레이션 수준, 경제 수익화 계수, 금융 시장 발전 정도, 결제 관계 규제 분야의 현행법, 해당 국가에 확립된 지급 관습, 사용된 지급 수단의 범위, 지급에 사용되는 은행 및 지급 시스템의 개발 수준, 은행 기술 등
주정부는 화폐 회전율 구조에서 비현금 지불의 비중을 늘리는 데 관심이 있습니다. 이는 사실 때문이다 훌륭한 가치, 국가 경제를 위한 비현금 화폐 유통이 발전했습니다.
결제 거래 속도가 크게 증가하여 자본 회전율이 가속화되고 기업의 재무 상태에 유익한 영향을 미칩니다.
경제의 일부 영역 및 부문에서 다른 영역으로 자본의 자유로운 흐름을 보장합니다.
화폐 영역과 경제 전체의 유통 비용이 감소합니다.
대부분의 자금 회전율이 은행 시스템에 집중되면 국가는 현금 흐름을 통제하고 규제할 수 있으며, 은행은 계좌에 저장된 자금을 경제 대출 자원으로 사용할 수 있습니다.
비현금 자금 이동 과정에서(은행이 적극적인 운영을 수행할 때) 추가 화폐 공급을 위한 경제 수요를 충족시키기 위해 새로운 화폐가 창출됩니다.
결제 참가자는 결제 지침을 사용하여 결제가 이루어지기 때문에 결제의 합법성, 정확성 및 적시성을 제어할 수 있는 기회를 갖습니다. 이는 경제 및 금융 활동의 위험을 줄이는 데 도움이 됩니다.
비현금 화폐 유통이 국가 경제와 사업체 활동에 미칠 수 있는 영향은 주로 비현금 지급 조직의 효율성에 달려 있습니다.
비현금 지불은 법인과 개인 간의 결제뿐만 아니라 비현금 방식으로 수행되는 참여, 즉 지불인의 계좌에서 수령인의 계좌 자금(수혜자)으로 자금을 이체하거나 상호 상쇄하여 수행되는 결제입니다. 주장.
국가 지불 시스템 내에서 비현금 지불을 조직하기 위해 구현 원칙, 조건, 절차 및 형태가 결정됩니다.
비현금 지급은 특정 원칙이나 기본 규칙에 따라 수행되어야 하며, 이를 준수하면 모든 지급 참가자의 이익을 보호하고 지급 시 위험을 줄이며 중단 없는 흐름을 보장할 수 있습니다. 비현금 회전율.
무현금 결제 조직의 원칙은 다음과 같습니다.
1) 비현금 지급 절차의 법적 규제 및 통일. 이 원칙은 모든 참가자의 행위에 있어 통일성을 보장하고 이를 바탕으로 신뢰성을 높이기 위해 결제 운영에 대한 법적 규제의 필요성을 결정합니다. 현행법에 의해 확립된 비현금 지급 절차는 결제 중개자 역할을 하는 은행과 그 고객에게 의무적입니다.
2) 결제 거래에 대한 상대방의 비현금 지불 형태를 선택할 자유. 이 원칙은 은행이 사업주체 간의 계약 관계에 간섭할 권리가 없으며, 후자는 거래에 대해 법에서 규정하는 모든 형태의 비현금 지급 방식을 선택하여 사업 계약에 포함시킬 수 있음을 의미합니다. 은행은 법을 준수하는 경우 선택한 결제 방법의 사용을 거부할 권리가 없습니다. 개인은 또한 비현금 지불 방식을 자유롭게 선택하여 지불할 수 있습니다.
3) 정산의 정확성과 정산 절차 준수에 대한 재정적 책임에 대한 참가자의 상호 통제. 통제 가능성은 모든 결제 거래가 현재 은행 규칙에 따라 발행된 지불 지시에 따라 수행된다는 사실에 기인합니다. 지급인의 계좌에서 자금을 인출하고 수취인의 계좌에 입금하는 적법성과 적시성은 결제 상대방의 재정 상태에 직접적인 영향을 미치기 때문에 은행과 고객 모두 지급 절차 준수에 대해 법적으로 확립된 책임을 집니다. 특히 은행은 불합리하게 자금을 탕감하거나 고객 계좌에 입금한 금액이 적거나 잘못된 수취인에게 이체한 경우 해당 자금을 고객에게 상환할 의무가 있습니다. 또한, 고객은 의무 불이행으로 인해 받은 손해 및 이익 손실에 대한 보상을 요구할 수 있습니다. 은행은 다른 참가자가 결제 업무 수행 절차를 위반한 경우 벌금을 징수할 권리가 있습니다.
4) 결제 수행에 대한 계정 소유자의 동의. 이 원칙은 은행이 지급인의 자금을 수취인 계좌로 이체하는 작업은 지급인의 직접적인 지시에 따라 또는 정산 문서 지불에 대한 동의(수락)를 받은 후에만 수행되어야 함을 의미합니다. 자동 이체 절차가 법률에 의해 규정되거나 법원이나 기타 권한 있는 기관이 발행한 집행 문서에 기초한 경우에만 지불인의 동의 없이 은행이 지불 서류를 지불할 수 있습니다.
5) 지불의 긴급성. 이 원칙에 따르면, 수령인이 자금 이동, 대출 필요성 등을 계획할 수 있도록 자금은 미리 정해진 기간 내에 이체되어야 합니다. 중단 없는 구현을 위해서는 지불 적시성이 필수 조건입니다. 경제 활동기업과 경제 전체의 기능은 비현금 자금의 회전 속도를 높이고 이를 기반으로 공공 경제의 효율성을 향상시키는 데 도움이 됩니다. 지불 조건은 지불인과 자금 수취인 간의 합의에 의해 설정되며, 국가 내에서 비현금 지불의 최대 기간은 현행법에 의해 설정됩니다.
6) 지불 보안. 이 원칙은 이전 원칙과 관련이 있으며 제때에 지불하려면 지불인이 계좌에 자신의 자금이나 신용을 통해 은행에서 제공한 필요한 금액의 자금이 있어야 함을 의미합니다. 이 원칙을 준수하면 지불 및 적시성이 보장됩니다.
명시된 원칙이 실제로 구현되기 위해서는 특정 조건이 존재해야 합니다.
비현금 결제를 수행하기 위한 조건에는 비현금 결제를 위한 은행 계좌 개설 필요성과 은행과 고객 간의 관련 계약 체결이 포함됩니다. 이미 언급한 바와 같이 결제 거래는 예금, 당좌 계좌, 신용 부채 계좌, 카드 계좌 등 다양한 은행 계좌에서 수행될 수 있습니다. 다만, 비현금결제에 사용되는 주계좌는 법인은 현재(현재) 계정입니다. 기업이나 조직은 계좌를 개설할 은행을 독립적으로 선택할 권리가 있습니다. 모든 유형의 은행 계좌 개설 및 기능 절차는 국립 은행 규정에 따라 규제됩니다. 은행은 당좌(당좌) 계좌, 은행 예금(예금), 신용 등 자신과 체결한 계약 조건에 따라서만 고객 계좌에 비현금 지급을 수행합니다.
비현금 지급 조직은 은행과 고객 간의 계약 관계뿐만 아니라 특정 거래 이행, 재정적 의무 이행 등과 관련하여 기업체 간에 지급 필요성이 발생하기 때문에 기반으로 합니다. 따라서 은행 고객의 비현금 지불은 상품 공급, 작업 수행, 서비스 제공 계약(주 계약)을 기반으로 합니다. 이러한 계약에는 무엇보다도 비현금 지급 방식이 명시되어 있습니다. 은행은 기본 계약에 따른 고객의 의무 이행을 통제하고 당사자 간의 관계를 방해할 권리가 없습니다.
비현금 지급을 수행하는 절차는 법률로 정해져 있으며 지급 문서의 유형과 형식, 실행 시기, 문서 흐름 규칙, 지급 순서, 지급 규율 준수에 대한 당사자의 책임 등을 결정합니다. 이는 모든 참가자에게 동일하며 특정 결제 방식에 관계없이 유효합니다.
벨로루시 공화국에서는 비현금 결제 거래가 고객 결제 지침에 따라 은행에서 수행됩니다.
결제 안내수취인을 위해 일정 금액의 자금을 이체하라는 결제 개시자가 송금 은행에 지시하는 내용을 나타냅니다. 지불 개시자는 지불인이자 수혜자가 될 수 있습니다. 고객은 지불 문서(지불 주문, 지불 요청 또는 지불 요청-주문)를 제공하거나 지불 수단(수표, 은행 플라스틱 카드 등)을 사용하여 보내는 은행에 지불 지시를 발행할 수 있습니다. 지불 지시사항은 종이 또는 전자 문서 형식으로 발행될 수 있으며, 그 형식과 내용에 대한 요구사항은 국립은행에서 정합니다. 고객의 지불 지시를 받은 은행은 제출일 다음 은행 영업일까지 이를 실행해야 할 의무가 있습니다. 은행이 고객 지불 지시 이행을 거부할 권리가 있는 상황은 현행법에 따라 결정됩니다.
결제 과정에서 결제 지시가 순차적으로 이동하는 것을 '지불'이라고 합니다. 문서 흐름.각 지불 지시사항 유형에는 고유한 문서 흐름 및 기간 특성이 있습니다. 문서 흐름의 기본 규칙 다양한 형태비현금 지불은 국립 은행에 의해 개발되며 이에 따라 각 은행은 구조 부서 간에 지불 지침을 이동하는 자체 절차를 수립합니다.
은행은 이러한 지불에 대한 지불 지시를 받은 순서대로 고객의 계좌에서 모든 지불을 수행합니다. 그러나 계좌의 자금이 수신된 모든 지불 지시 사항을 지불하기에 부족한 경우 고객은 큰 중요성은행이 의무에 대한 결제를 수행할 우선순위를 획득합니다.
지불 순서¼은 계좌에 자금이 부족한 경우 수신된 지불 지시에 대해 지불하기 위해 당좌(결산) 및 기타 계좌에서 자금을 인출하는 순서입니다. 법으로 정해져 있으며 은행에서는 의무사항입니다.
달력, 대상 및 클라이언트 재량에 따라 우선 순위 유형이 구별됩니다. 달력우선순위란 (지불의 목적과 의미에 관계없이) 은행이 받은 순서대로 지급 지시가 실행됨을 의미합니다. 단점은 고객에게 사소한 의무가 그에게 가장 중요한 지불금에 해를 끼치면서 지불될 수 있다는 것입니다. 표적우선순위는 다음 순서를 제공합니다. 지불의 경제적 중요성에 따라 우선순위 그룹이 결정됩니다. 각 후속 그룹에 대한 결제는 이전 그룹의 모든 결제가 완료된 후에만 이루어집니다.
현재 벨로루시 공화국에서는 세 가지 유형의 지불 우선순위가 모두 사용됩니다. 대상 우선순위 그룹이 식별되었으며, 원칙적으로 지불 지침이 달력에 접수된 순서대로 지불이 이루어집니다. 안에 마지막 그룹지불인의 재량에 따라 지불 순서를 설정할 수 있습니다.
현금 회전율, 경제적 내용
경제적 내용에 따르면 현금 회전율– 현금 흐름의 일부인 현금의 지속적인 이동 프로세스. 현금 유통은 현금을 유통 및 지불 수단으로 사용하고 상품, 제공된 서비스 및 기타 지불에 대한 지불을 중재하는 것이 특징입니다. 규모면에서 현금 회전율은 일정 기간 동안 현금으로 지불한 금액의 총액을 의미합니다. 인구의 소득과 지출 형성에 크게 기여하는 것은 바로 이러한 매출액입니다. 현금 유통의 특징은 동일한 지폐를 반복적으로 사용하여 지불하고 손에서 손으로 이동하는 것입니다.
현금은 은행의 현금 데스크, 주로 발행 센터인 중앙은행에서 이동을 시작합니다. 완료된 거래(대출, 판매 등) 과정에서 이 은행의 영업현금에서 상업은행으로 이동합니다. 기업, 조직, 기업가는 자신의 계좌에 있는 자금이나 대출을 받은 자금을 사용하여 은행 현금 데스크에서 현금을 받습니다. 이 금액은 지불할 예정입니다. 임금이에 준하는 지급 및 기타 현금 지급 은행 현금 데스크의 현금 중 일부는 다른 은행에 판매될 수 있을 뿐만 아니라 인구에게 직접 지급될 수도 있습니다(예금 이자, 연금 지급, 혜택, 배당금 등). 기업 및 조직의 현금 데스크에서는 은행에서 의도된 목적으로 받은 현금으로 인구에게 지불됩니다. 소액은 기업과 조직 간의 현금 지불에 사용됩니다.
그런 다음 인구가 현금을 지출 (사용)하는 과정은 상품 구매, 서비스 지불, 주 및 기타 법인 및 개인을위한 지불에서 시작됩니다. 돈의 일부 지출은 조직화되거나 조직화되지 않은 형태로 연기(인구 절약)될 수 있습니다. 국민들로부터 현금은 다시 기업이나 조직의 현금창구로 들어가지만, 후자는 은행을 통하지 않고는 현금지불에 사용할 수 없고 계좌에 입금하기 위해 은행에 인계해야 한다. 따라서 은행 현금 데스크에서 이동을 시작한 현금은 모든 유통 채널을 통과하여 은행으로 돌아와 새로운 회전율을 시작합니다.
대략적인 현금 흐름 다이어그램은 다음과 같습니다.
그림 4.1. 현금 이동
같은 지폐모든 단계에 동시에 존재하면서 많은 회로를 만들 수 있습니다. 현금의 유통은 지속적으로 발생하며 그 중심에는 은행이 있습니다. 현금 유통에서 이러한 위치는 매우 중요합니다. 이를 통해 현금을 은행에 집중할 수 있어 유통이 가속화되고 현금 회전 비용이 감소하며 비현금 화폐 영역으로의 원활한 전환이 보장되고 그 반대의 경우도 가능하며 화폐의 반대 운송을 방지하고 가능성도 창출됩니다. 현금 지출을 통제하는 것. 기업, 조직, 기관 및 기업가의 계산대에서 현금이 지연될 가능성은 은행이 하루가 끝날 때 금전 등록기의 현금 최대 금액(한도)을 설정하고 엄격한 배달 기한을 설정한다는 사실로 인해 제한됩니다. 은행(통신회사). 기업과 기업가가 직접 현금 수익을 현장에서 지출할 수 있는 금액이 결정되었습니다.
화폐 유통 과정을 분석하는 데 사용됩니다. 회전율 지표현금, 즉 은행 현금 창구로 반환되는 속도(일). 이 경우 계산시 기간의 시작과 끝의 현금이 고려됩니다. 보고 기간의 일수 보고 기간 동안의 현금 회전율을 기준으로 한 소득입니다. 현금 회전율의 속도는 많은 요인, 특히 인구의 저축 성향에 의해 영향을 받습니다. 이러한 절감액을 동원하는 방법; 현금을 받고 쓰는 시점의 우연; 조직화된 시장과 조직화되지 않은 시장에서의 구매 및 판매; 상품 가용성, 유료 서비스, 품질; 기업 및 조직의 금전 등록기 한도 규모; 돈, 금융 시장 등에서 발생하는 프로세스. 현금 회전율 속도가 느려지면 유통에 추가 자금을 방출해야 할 수 있으며, 반대로 은행 현금 데스크로의 자금 반환을 가속화하면 방출이 줄어들 것입니다.
현금흐름을 정리하는 과정에서다음과 같은 중요한 경제 문제:
· 총 현금 회전율 및 구조 결정; 새로운 트렌드;
· 현금흐름의 방향과 규제;
· 전국에 화폐 공급 배치;
· 유통 중인 현금의 화폐량 결정, 화폐 총량의 규모;
· 수익 징수 수준, 은행이 현금을 동원하는 기타 방법;
· 특정 기간 등의 배출 결과 계산
현금의 필요성을 결정하기 위해 은행은 현금 데스크에서 예상되는 현금 수령과 현금 지출 가능성을 예측합니다. 현금 회전율 예측은 서비스를 받는 기업, 조직 및 기업가로부터 받은 정보를 기반으로 이루어집니다. 현금 회전율 예측은 소득원과 현금 지출 방향에 따라 작성됩니다.
공화국 전체의 현금 회전율에 대한 통합 예측은 벨로루시 공화국 국립 은행에 의해 작성됩니다. 이를 위해 사회 경제적 발전의 주요 방향 예측 데이터와 은행 현금 회전율 데이터가 사용됩니다. 동시에 국립은행은 케이터링, 유료 서비스 규모(현금), 통신, 보험, 통계, 재무부, 세무 당국 등의 데이터를 포함한 소매 거래 매출액 예측 계산과 같은 추가 데이터를 수집합니다. ., 국가의 현금 회전율 형성과 관련이 있습니다.
은행의 현금 수령, 발행 및 보관은 벨로루시 공화국 국립 은행의 발행 및 현금 거래와 벨로루시 공화국 상업 은행의 현금 거래에 관한 규제 문서와 규칙에 의해 설정된 방식으로 수행됩니다. 현금 유통 조직. 이 규칙은 은행에서 다음을 규제합니다.
· 금전등록기 생성 절차; 그들의 디자인, 기술력금전 등록기; 은행 계산원을 위한 작업장 마련; 금전 등록기 생성 등
· 국내 통화로 현금 거래를 수행하는 규칙; 영수증, 지출 및 저녁 금전 등록기 작업; 운영 현금 데스크 강화; 사업체 및 현금 결제 센터의 은행 현금 데스크 운영 절차; ATM 이용 시 현금;
· 내부 현금 회전율 및 현금 처리; 현금 문서 준비 규칙; 문서로 폴더 만들기; 현금 작업 조직 (지폐 형성, 포장, 위조 및 모호한 지폐 작업) 금전 등록기 업무 정리, 현금 직원 간 귀중품 양도; 지폐의 진위 여부와 유효성을 판단합니다.
· 통신 기업의 현금 수익금 징수 및 귀중품 운송, 상업 은행 추심 서비스를 통한 귀중품 운송에 대한 규칙;
· 귀중품의 안전을 보장합니다. 귀중품을 다루는 사람의 보관, 감사, 책임; 보관을 위한 귀중품 인수;
· 현금 외화 및 외화 지급 서류를 이용한 현금 거래 수행 규칙; 은행 현금 데스크에서 통화 가치를 수령하고 이체하는 절차; 통화 가치를 처리, 형성 및 포장하는 절차; 통화 가치 감사; 환전소 운영 절차.
현금유통은 모든 화폐유통의 원리에 기초하여 구성되며, 특정 원칙:
· 기업, 조직, 기관, 기업가는 금전 등록기 한도를 제외하고 현금을 은행에 보관하고 은행 현금 창구에서 돈을 받아야 합니다.
· 은행은 모든 형태의 소유권을 가진 주체의 금전등록기 내 현금 잔액에 한도를 설정합니다.
· 현금 유통은 예측 계획의 대상입니다.
· 현금유통 규제는 중앙은행이 중앙에서 수행합니다.
현금 회전율은 비현금 회전율보다 양이 훨씬 적지만, 이 회전율은 주로 개인 소비 영역과 관련된 관계에 서비스를 제공하기 때문에 적절한 조직은 사회 경제적 측면에서 특히 중요합니다. 현금 유통 분야에서 발생하는 프로세스는 인구와 화폐의 구매력 안정성에 직접적인 영향을 미칩니다.
폐제
비현금 회전율은 비현금 형태의 지속적인 자금 이동입니다. 정량적으로 말하면 일정 기간 동안 비현금으로 지급한 금액과 같다.
비현금 형태의 자금 이동은 지불인의 은행 계좌에서 자금을 인출하고 수취인의 은행 계좌에 입금함으로써 발생하기 때문에 은행 시스템 내에서 비현금 자금 회전율이 발생합니다. 금융거래 등 따라서 비현금화폐 이동의 시작점과 끝점은 은행계좌이다.
은행 계좌 소유자는 법인일 수도 있고 개인일 수도 있습니다. 법인체는 다음을 보유해야 합니다. 현재의(현재) 비현금 지급을 위한 은행 계좌. 그러나 이와 함께 비현금 자금의 이동을 구성하는 데에도 사용되는 다른 계좌(예금 계좌, 신용 부채 계좌 등)를 개설할 수 있습니다.
비현금 화폐 유통에 종사하는 상업은행은 지급에 직접 참여하는 역할과 결제 거래에서 중개 기능을 수행하는 기관의 역할을 모두 수행합니다. 벨로루시 공화국에서는 각 상업 은행에 하나의 필수 계좌가 있습니다. 거래처, – 상업 은행이 국가에 등록될 때 국립 은행에서 열립니다. 이 계좌는 은행이 고객에게 지급하는 과정과 자체 지급 과정에서 은행 간 자금 이체를 위해 사용됩니다. 지불인과 자금 수취인의 계좌가 동일한 은행에 있는 경우 은행 간 이체 시스템을 사용하지 않고 단순히 한 계좌에서 다른 계좌로 돈을 이체함으로써 둘 사이의 결제가 이루어집니다. 시중은행은 국립은행에 의무적으로 개설하는 환거래계좌 외에도 국내 및 해외의 다른 시중은행에도 환거래계좌를 개설할 수 있습니다.
비현금 회전율의 유형은 다양한 기준에 따라 구별될 수 있습니다. 특히 비현금 회전율이 구별됩니다.
a) 국내총생산(GDP) 생산과 관련하여:
§ 상품― 공공 경제의 모든 부문에서 상품, 서비스 및 작업의 생산 및 판매 과정을 지원하는 비현금 화폐의 이동
§ 비상업적― 재정적 의무를 이행하고 기타 비상품 성격의 지급(예: 비현금 형태의 노동 지급, 세금 납부, 보험 지급 등) 과정에서 발생하는 비현금 자금의 이동
b) 조직 방법에 따라 :
§ 중앙 집중식- 중앙은행과 상업은행의 환거래 계좌를 통해 이루어진 매출액
§ 분산화된― 시중은행이 상호 개설한 직거래 계좌를 통한 비현금 자금의 이동
c) 결제 상대방별:
§ 농장간― 모든 형태의 소유권을 가진 경제 주체 간의 비현금 자금 순환;
§ 은행 간― 은행 기관 간 비현금 자금 이동
§ 은행― 은행 기관과 그 고객(대출 등을 발행하고 상환하는 과정에서 개인 및 법인) 간의 거래액
§ 소매- 인구에게 지불하는 과정에서 발생하는 매출액;
d) 운영 분야별 :
§ 내부― 국가 경제에서 비현금 화폐의 이동;
§ 국제적인- 국제 결제 및 지급 과정에서 발생하는 매출액.
비현금 화폐 회전율은 국가 경제의 화폐 회전율의 대부분을 차지합니다(선진국에서는 90% 이상). 그 규모와 구조는 경제성장률, 인플레이션 수준, 경제 수익화 계수, 금융 시장 발전 정도, 결제 관계 규제 분야의 현행법, 해당 국가에 확립된 지급 관습, 사용된 지급 수단의 범위, 지급에 사용되는 은행 및 지급 시스템의 개발 수준, 은행 기술 등
주정부는 화폐 회전율 구조에서 비현금 지불의 비중을 늘리는 데 관심이 있습니다. 이는 비현금 화폐 유통의 발전이 국가 경제에 미치는 중요성이 크기 때문입니다.
결제 거래 속도가 크게 증가하여 자본 회전율이 가속화되고 기업의 재무 상태에 유익한 영향을 미칩니다.
경제의 일부 영역 및 부문에서 다른 영역으로 자본의 자유로운 흐름을 보장합니다.
화폐 영역과 경제 전체의 유통 비용이 감소합니다.
대부분의 자금 회전율이 은행 시스템에 집중되면 국가는 현금 흐름을 통제하고 규제할 수 있으며, 은행은 계좌에 저장된 자금을 경제 대출 자원으로 사용할 수 있습니다.
비현금 자금 이동 과정에서(은행이 적극적인 운영을 수행할 때) 추가 화폐 공급을 위한 경제 수요를 충족시키기 위해 새로운 화폐가 창출됩니다.
결제 참가자는 결제 지침을 사용하여 결제가 이루어지기 때문에 결제의 합법성, 정확성 및 적시성을 제어할 수 있는 기회를 갖습니다. 이는 경제 및 금융 활동의 위험을 줄이는 데 도움이 됩니다.
비현금 화폐 유통이 국가 경제와 사업체 활동에 미칠 수 있는 영향은 주로 비현금 지급 조직의 효율성에 달려 있습니다.
비현금 지불은 법인과 개인 간의 결제뿐만 아니라 비현금 방식으로 수행되는 참여, 즉 지불인의 계좌에서 수령인의 계좌 자금(수혜자)으로 자금을 이체하거나 상호 상쇄하여 수행되는 결제입니다. 주장.
국가 지불 시스템 내에서 비현금 지불을 조직하기 위해 구현 원칙, 조건, 절차 및 형태가 결정됩니다.
비현금 지급은 특정 원칙이나 기본 규칙에 따라 수행되어야 하며, 이를 준수하면 모든 지급 참가자의 이익을 보호하고 지급 시 위험을 줄이며 중단 없는 흐름을 보장할 수 있습니다. 비현금 회전율.
무현금 결제 조직의 원칙은 다음과 같습니다.
1) 비현금 지급 절차의 법적 규제 및 통일. 이 원칙은 모든 참가자의 행위에 있어 통일성을 보장하고 이를 바탕으로 신뢰성을 높이기 위해 결제 운영에 대한 법적 규제의 필요성을 결정합니다. 현행법에 의해 확립된 비현금 지급 절차는 결제 중개자 역할을 하는 은행과 그 고객에게 의무적입니다.
2) 결제 거래에 대한 상대방의 비현금 지불 형태를 선택할 자유. 이 원칙은 은행이 사업주체 간의 계약 관계에 간섭할 권리가 없으며, 후자는 거래에 대해 법에서 규정하는 모든 형태의 비현금 지급 방식을 선택하여 사업 계약에 포함시킬 수 있음을 의미합니다. 은행은 법을 준수하는 경우 선택한 결제 방법의 사용을 거부할 권리가 없습니다. 개인은 또한 비현금 지불 방식을 자유롭게 선택하여 지불할 수 있습니다.
3) 정산의 정확성과 정산 절차 준수에 대한 재정적 책임에 대한 참가자의 상호 통제. 통제 가능성은 모든 결제 거래가 현재 은행 규칙에 따라 발행된 지불 지시에 따라 수행된다는 사실에 기인합니다. 지급인의 계좌에서 자금을 인출하고 수취인의 계좌에 입금하는 적법성과 적시성은 결제 상대방의 재정 상태에 직접적인 영향을 미치기 때문에 은행과 고객 모두 지급 절차 준수에 대해 법적으로 확립된 책임을 집니다. 특히 은행은 불합리하게 자금을 탕감하거나 고객 계좌에 입금한 금액이 적거나 잘못된 수취인에게 이체한 경우 해당 자금을 고객에게 상환할 의무가 있습니다. 또한, 고객은 의무 불이행으로 인해 받은 손해 및 이익 손실에 대한 보상을 요구할 수 있습니다. 은행은 다른 참가자가 결제 업무 수행 절차를 위반한 경우 벌금을 징수할 권리가 있습니다.
4) 결제 수행에 대한 계정 소유자의 동의. 이 원칙은 은행이 지급인의 자금을 수취인 계좌로 이체하는 작업은 지급인의 직접적인 지시에 따라 또는 정산 문서 지불에 대한 동의(수락)를 받은 후에만 수행되어야 함을 의미합니다. 자동 이체 절차가 법률에 의해 규정되거나 법원이나 기타 권한 있는 기관이 발행한 집행 문서에 기초한 경우에만 지불인의 동의 없이 은행이 지불 서류를 지불할 수 있습니다.
5) 지불의 긴급성. 이 원칙에 따르면, 수령인이 자금 이동, 대출 필요성 등을 계획할 수 있도록 자금은 미리 정해진 기간 내에 이체되어야 합니다. 적시 지불은 기업의 경제 활동을 중단없이 수행하고 경제 전체가 기능하는 데 필요한 조건이며, 비현금 자금의 회전 속도를 높이는 데 도움이 되며, 이를 바탕으로 대중의 효율성을 향상시킵니다. 경제. 지불 조건은 지불인과 자금 수취인 간의 합의에 의해 설정되며, 국가 내에서 비현금 지불의 최대 기간은 현행법에 의해 설정됩니다.
6) 지불 보안. 이 원칙은 이전 원칙과 관련이 있으며 제때에 지불하려면 지불인이 계좌에 자신의 자금이나 신용을 통해 은행에서 제공한 필요한 금액의 자금이 있어야 함을 의미합니다. 이 원칙을 준수하면 지불 및 적시성이 보장됩니다.
명시된 원칙이 실제로 구현되기 위해서는 특정 조건이 존재해야 합니다.
비현금 결제를 수행하기 위한 조건에는 비현금 결제를 위한 은행 계좌 개설 필요성과 은행과 고객 간의 관련 계약 체결이 포함됩니다. 이미 언급한 바와 같이 결제 거래는 예금, 당좌 계좌, 신용 부채 계좌, 카드 계좌 등 다양한 은행 계좌에서 수행될 수 있습니다. 다만, 법인에 비현금 지급을 하는 데 사용되는 주계좌는 당좌(결산)계좌입니다. 기업이나 조직은 계좌를 개설할 은행을 독립적으로 선택할 권리가 있습니다. 모든 유형의 은행 계좌 개설 및 기능 절차는 국립 은행 규정에 따라 규제됩니다. 은행은 당좌(당좌) 계좌, 은행 예금(예금), 신용 등 자신과 체결한 계약 조건에 따라서만 고객 계좌에 비현금 지급을 수행합니다.
비현금 지급 조직은 은행과 고객 간의 계약 관계뿐만 아니라 특정 거래 이행, 재정적 의무 이행 등과 관련하여 기업체 간에 지급 필요성이 발생하기 때문에 기반으로 합니다. 따라서 은행 고객의 비현금 지불은 상품 공급, 작업 수행, 서비스 제공 계약(주 계약)을 기반으로 합니다. 이러한 계약에는 무엇보다도 비현금 지급 방식이 명시되어 있습니다. 은행은 기본 계약에 따른 고객의 의무 이행을 통제하고 당사자 간의 관계를 방해할 권리가 없습니다.
비현금 지급을 수행하는 절차는 법률로 정해져 있으며 지급 문서의 유형과 형식, 실행 시기, 문서 흐름 규칙, 지급 순서, 지급 규율 준수에 대한 당사자의 책임 등을 결정합니다. 이는 모든 참가자에게 동일하며 특정 결제 방식에 관계없이 유효합니다.
벨로루시 공화국에서는 비현금 결제 거래가 고객 결제 지침에 따라 은행에서 수행됩니다.
결제 안내수취인을 위해 일정 금액의 자금을 이체하라는 결제 개시자가 송금 은행에 지시하는 내용을 나타냅니다. 지불 개시자는 지불인이자 수혜자가 될 수 있습니다. 고객은 지불 문서(지불 주문, 지불 요청 또는 지불 요청-주문)를 제공하거나 지불 수단(수표, 은행 플라스틱 카드 등)을 사용하여 보내는 은행에 지불 지시를 발행할 수 있습니다. 지불 지시사항은 종이 또는 전자 문서 형식으로 발행될 수 있으며, 그 형식과 내용에 대한 요구사항은 국립은행에서 정합니다. 고객의 지불 지시를 받은 은행은 제출일 다음 은행 영업일까지 이를 실행해야 할 의무가 있습니다. 은행이 고객 지불 지시 이행을 거부할 권리가 있는 상황은 현행법에 따라 결정됩니다.
결제 과정에서 결제 지시가 순차적으로 이동하는 것을 '지불'이라고 합니다. 문서 흐름.각 지불 지시사항 유형에는 고유한 문서 흐름 및 기간 특성이 있습니다. 다양한 형태의 비현금 결제의 문서 흐름에 대한 기본 규칙은 국립은행에서 개발하며, 이에 따라 각 은행은 구조 부서 간에 결제 지침을 이동하는 자체 절차를 수립합니다.
은행은 이러한 지불에 대한 지불 지시를 받은 순서대로 고객의 계좌에서 모든 지불을 수행합니다. 그러나 계좌에 수신된 모든 지불 지시사항을 지불할 자금이 충분하지 않은 경우 은행이 의무를 이행하는 순서가 고객에게 매우 중요합니다.
지불 순서¼은 계좌에 자금이 부족한 경우 수신된 지불 지시에 대해 지불하기 위해 당좌(결산) 및 기타 계좌에서 자금을 인출하는 순서입니다. 법으로 정해져 있으며 은행에서는 의무사항입니다.
달력, 대상 및 클라이언트 재량에 따라 우선 순위 유형이 구별됩니다. 달력우선순위란 (지불의 목적과 의미에 관계없이) 은행이 받은 순서대로 지급 지시가 실행됨을 의미합니다. 단점은 고객에게 사소한 의무가 그에게 가장 중요한 지불금에 해를 끼치면서 지불될 수 있다는 것입니다. 표적우선순위는 다음 순서를 제공합니다. 지불의 경제적 중요성에 따라 우선순위 그룹이 결정됩니다. 각 후속 그룹에 대한 결제는 이전 그룹의 모든 결제가 완료된 후에만 이루어집니다.
현재 벨로루시 공화국에서는 세 가지 유형의 지불 우선순위가 모두 사용됩니다. 대상 우선순위 그룹이 식별되었으며, 원칙적으로 지불 지침이 달력에 접수된 순서대로 지불이 이루어집니다. 마지막 그룹에서는 지불인의 재량에 따라 지불 순서를 설정할 수 있습니다.
비현금화폐에는 주의를 기울여야 할 특정한 특징이 있는데, 특히 사용된 용어가 그러한 화폐와 그 유통의 구체적인 특징을 드러내지 않기 때문입니다.
비현금 지불의 특징은 다음과 같이 나타납니다.
현금지불에서는 지불인과 수취인이 참여하여 현금을 이체합니다. 비현금 지급에는 세 명의 참가자가 있습니다. 지급인, 수취인, 지급인과 수취인의 계좌에 항목을 입력하여 해당 지급이 이루어지는 은행입니다.
비현금 결제 참가자는 은행과 신용 관계를 갖습니다. 이러한 관계는 해당 결제 참가자 계정의 잔액 금액으로 나타납니다. 현금 유통에는 그러한 신용 관계가 없습니다.
다른 사람을 위해 결제에 참여한 한 참가자의 자금 이동(이체)은 계좌에 항목을 입력하여 이루어지며, 그 결과 해당 운영 참가자와 은행의 신용 관계가 변경됩니다. 즉, 여기서는 돈의 도움으로 신용 작업이 수행됩니다. 따라서 현금유통은 신용운영으로 대체됩니다. 이는 비현금 화폐와 현금으로 구성된 화폐 공급을 규제하기 위한 대출 프로세스의 신속한 조직의 중요성을 강조합니다.
비현금결제의 확산과 함께 다양한 귀중한 서류(기업과 은행의 의무) 직접적인 자금 순환 없이 결제를 해야 합니다. 이러한 유형의 결제 작업에는 공통된 특징과 중요한 차이점이 있습니다.
은행 고객의 계좌로 자금을 이체하고 각 작업에 은행이 참여하여 수행되는 비현금 지급과 달리 다양한 증권을 사용하여 수행되는 비현금 회전율이 상당히 높습니다. 기업과 은행의 의무).
이러한 운영에서 현금유통은 다양한 신용관계를 표현하는 유가증권의 이동으로 대체됩니다. 이러한 현금유통의 대체는 비현금결제에 비해 특징이 있는 것이 특징이다. 비현금 거래의 경우 유가증권을 이용해 진행되는 각 결제거래에 은행이 참여하는 것이 선택사항이라는 점도 특징 중 하나이다. 따라서 배서 (배서) 완료에 따라 환어음 또는 기타 의무를 지불에 사용할 수 있지만 은행 거래 참가자의 계좌로 돈을 이체하지 않아도됩니다.
또 다른 특징은 다음과 같습니다. 비현금결제의 경우, 지급인의 은행계좌에 예치된 자금을 일반대금으로 사용할 수 있습니다. 지불 수단다양한 수취인과의 합의에는 동의가 필요하지 않습니다.
유가증권을 이용한 지급은 수취인의 동의를 받아 지급할 수 있습니다. 예를 들어 지불할 때 동의 가능성은 더욱 복잡해집니다. 그럼에도 불구하고 환어음을 받는 사람은 판매된 제품에 대한 세금을 납부해야 합니다. 아직 수익이 들어오지 않았다는 것입니다.
기능이 하나 더 있습니다. 이는 유가증권을 이용한 결제 참가자가 유가증권 환매에 대해 일정한 책임을 진다는 사실로 구성됩니다. 따라서 해당 배서 (배서)가있는 법인 간의 결제를 위해 환어음이 사용 된 경우 발행인이 부채를 상환 할 수없는 경우 결제 거래 참가자는 다음에 대한 책임을집니다. 청구서의 빚을 갚습니다. 환어음을 사용하여 실행됩니다.
비현금 결제 참가자는 그러한 책임을 지지 않습니다.
위의 내용은 비현금 지급과 비현금 회전율을 구별할 수 있는 근거가 있음을 나타냅니다.
유가증권 양도를 통해 수행되는 비현금 거래의 중요한 장점은 지급인의 은행 계좌에 자금이 없어도 이러한 작업을 수행할 수 있다는 것입니다. 러시아 연방의 기존 지불 위기 상황에서 그러한 작업의 사용이 확대된 것은 바로 이러한 상황입니다. 유가증권(어음 등)을 활용한 비현금 유통 덕분에 지급위기로 인한 부정적 결과가 어느 정도 해소됐다.
그러나 한편으로는 유가 증권을 이용한 결제가 대출 (환어음 회계, 유가 증권에 대한 대출 등)의 참여로 수행된다는 사실을 간과해서는 안됩니다. 반면에 앞서 논의한 이러한 계산의 특징은 무시할 수 없습니다.
이는 특히 생산과정 및 거래액과 관련되지 않은 유가증권이 유통될 가능성을 배제할 수 없기 때문에 유가증권을 활용한 비현금지급 이용 확대에 대한 균형잡힌 접근방식이 타당함을 시사한다.
전자기술을 활용한 비현금 지급 관행의 확대는 '전자화폐'라는 용어의 출현에 기여했습니다. 본질적으로 이러한 거래에서는 주문 대신 차액을 사용하여 비현금 금전 지불이 이루어집니다. 현금으로전자 기술을 사용하여 종이에 작성된 문서(주문, 수표 등)를 사용하여 해당 주문이 전자 신호를 통해 실행됩니다. 따라서 전자화폐와 같은 독립적인 화폐의 존재를 인정할 근거가 거의 없습니다.
현금 이동을 신용 거래로 대체하여 발생하는 비현금 현금 회전율 외에도 경제 실무에서는 유통되지 않지만 상호 결제에 사용되는 계좌 화폐도 있습니다. 따라서 상계금액만큼 상호청구권 상계를 실시할 경우 계좌의 자금은 기능할 뿐 유통되지는 않는다.
물물교환을 사용할 때에도 유사한 돈의 사용이 발생하며, 상호 공급 비용이 동일하지 않은 경우에만 상쇄되고(여기서는 계정의 돈이 나타남) 미계산 금액을 이체하여 물물교환 거래가 완료됩니다.
비현금 화폐에 내재된 특징에도 불구하고, 현금과 공통되는 특징이 많습니다. 이는 주로 현금 거래와 비현금 거래라는 동일한 화폐 단위에서 나타납니다. 또한 이러한 유형의 돈 사이에 서로의 전환으로 표현되는 긴밀한 연관성이 있다는 것도 중요합니다. 예를 들어, 현금을 은행 계좌에 입금하면 비현금 화폐로 변합니다. 반대로 은행계좌 잔고에서 현금을 받으면 현금이 아닌 돈이 현금으로 변한다.
이러한 유형의 화폐의 통일성은 현금뿐만 아니라 비현금 유통의 화폐량 규제가 신용의 도움으로 수행된다는 것입니다. 따라서 비현금 유통에서 화폐량 감소의 증가뿐만 아니라 출현은 현금량에서 발생하는 것과 유사한 신용 거래의 결과로 발생합니다.
