Кредитування військовослужбовців: тонкощі одержання. Кредит військовослужбовцям за контрактом

Одним із важливих видів підтримки державних працівників є різні пільги. Чи належать до них кредити для військовослужбовців? Чи всі види позик доступні для військових? За яких умов видаються кредити для військовослужбовців за контрактом? Нижче ми розглянемо пропозиції банків та їх умови щодо отримання позик.

Види кредитів, умови та вимоги до позичальників

Військовим видаються самі кредити, як і цивільним особам. Поширені позики – іпотечна та споживча. Умови отримання позички кожного банку індивідуальні. Але для військовослужбовців передбачено пільги.

Дані преференції регулюються такими нормативно-правовими актами:

• Постанова Уряду РФ від 21.02.2005 N 89 (ред. від 29.12.2016) "Про затвердження Правил формування та ведення реєстру учасників накопичувально-іпотечної системи житлового забезпечення військовослужбовців Міністерством оборони Російської Федерації, федеральними органами виконавчої влади та федеральними державними органами, в яких законом передбачена військова служба";

Споживчий кредит

Щоб отримати військовий кредит на спеціальних умовах, потрібно бути службовцем Російської армії, ФСБ чи військовим пенсіонером.

В іншому вимоги до позичальника будуть стандартними:

• стаж роботи від півроку;
• гарна кредитна історія;
• Довідка про доходи.

До найпопулярніших банків, де військові беруть кредит, можна віднести Ощадбанк, Газпромбанк, ВТБ24. Для початку потрібно заповнити та направити до фінансової установи заявку-анкету. У ній банк попросить надати інформацію про позичальника, його роботу, а також інформацію про прописку, паспортні дані. Також потрібно вказати відомості про склад сім'ї, загальний дохід, наявність неповнолітніх дітей та утриманців. Оформлений документ надсилається в режимі он-лайн з офіційної сторінки банку в інтернеті або при особистому відвідуванні офісу кредитора.

Ощадбанк видає споживчий кредит для військовослужбовців лише за умови, що військовослужбовець є учасником програми НІС, або він оформив іпотеку з держпідтримкою. Якщо людина не є учасником НІС, то подібний вид кредиту недоступний.

Військовий може розраховувати на суму до мільйона рублів, якщо приведе поручителя, і до п'ятисот тисяч без нього. Погасити борг доведеться за 5 років за ставкою до 14,5%. Гроші можна витратити на будь-які цілі. Чи не заборонено доплачувати за оформлену іпотечну нерухомість.

"Газпромбанк" кредит військовослужбовцям теж видає. Для цього потрібно бути учасником НІС. Тут такі умови: максимальна кредитна сума – п'ятсот тисяч рублів на 3 роки під 13,5% річних. А якщо оформляти заявку онлайн, то ставка знижується на піввідсотки. Після надання повного комплекту документів відповідь надходить протягом п'яти днів. Кредит можуть отримати особи вікового обмеження від 25 до 45 років.

ВТБ24 не висуває умови щодо обов'язкової реєстрації в програмі НІС, видаючи кредит військовослужбовцям. Достатньо надати військове посвідчення, і тоді людина може розраховувати на отримання мільйона рублів на сім років. Іншими обов'язковими умовами є:

• вік до 45 років, але не менше 21 року;
• стаж служби від 1 року;
• проживання в РФ за російським паспортом.

Після схвалення кандидатури військовослужбовець отримає позику готівкою у будь-якому відділенні банку «ВТБ24».

Банк "Зеніт" надає кредит військовослужбовцям за контрактом на 7 років. Ставка близько 16% річних. За цих умов можна отримати від тридцяти тисяч до мільйона рублів, які необхідно повернути через 7 років або менше. При цьому позичальник не повинен бути молодшим за 22 роки і мати стаж роботи від року.

Ще один великий банк, у якому можна взяти кредит військовослужбовцю – Східний Експрес Банк. Тут військового можуть видати кредит у сумі до півмільйона рублів. Відповідь фінансової установи на схвалення або відмову буде відома протягом 10 хвилин. Надаючи військове посвідчення, потенційний позичальник отримує пропозицію зниження процентної ставки на 5%.

Іпотечний кредит

Більшість великих банків Росії видають кредити на купівлю квартири для військових.

Процедура отримання таких позик відрізняється від стандартної. Основною умовою кожного банку є участь у програмі накопичувальної іпотечної системи (НІС). Процедура оформлення іпотеки відбувається так:

1. Позичальник направляє своєму начальнику з проханням видати йому Свідоцтво НІС ().
2. Вибір житла. Це може бути квартира на первинному або вторинному ринку, так і будинок, котедж, таунхаус.
3. Вибір кредитора та надання йому документів за списком.
4. Укладання попереднього договору купівлі-продажу.
5. Відкриття рахунку, на який буде перераховано початковий внесок.
6. Оформлення іпотечного договору та договору цільової іпотечної позики.
7. Передача пакету документів в Росвоєніпотеку.

Потім чекатиме відповіді від Росвоеніпотеки. У разі схвалення необхідно оформити у банку заставу на нерухомість. Поки борг не буде сплачено повністю, квартира залишиться у заставі у банку.

Важливо: вибираючи житло на вторинному ринку, слід врахувати вимоги фінансової установи до житла.

Як правило, банк стежить за тим, щоб квартира була без обтяжень і не значилася як старе житло або під знесення, а будь-які перепланування були узаконені.

Погасити позику можна і достроково: частково чи повністю. Для цього дозволяється користуватися власними коштами, грошима на спецрахунку, материнським капіталом.

Вибравши спосіб розрахунків, слід звернутися до відповідних організацій за схваленням такої угоди.

Так, бажаючи використати гроші зі спеціального рахунку, позичальник повинен скласти та надіслати заяву до Росвоеніпотеки за допомогою листа «Поштою Росії» або через електронну пошту, а також це можна зробити при особистому відвідуванні держструктури.

Для погашення кредиту материнським капіталом слід завітати до Пенсійного фонду, зібравши необхідний перелік документів. При цьому доведеться оформити нерухомість на всіх членів сім'ї, щоб відповідати умовам цільового спрямування МСК. Це необхідно для отримання законної частини нерухомості неповнолітніми дітьми.

Споживчі кредити становлять значну частину фінансових оборотів кредитних організацій, тому банки намагаються залучити різні категорії громадян, розробляючи спеціальні програми кредитування. Наприклад, Ощадбанк Росії розробив спеціальну програму з видачі споживчого кредиту військовослужбовцям на пільгових умовах. Розглянемо, у чому переваги даного кредиту, які умови отримання та як його оформити.

Вміст сторінки

• Споживчий кредит військовослужбовцям за програмою, що розглядається, видається тільки особам, які є учасниками накопичувально-іпотечної системи (НІС):
• які вже отримали іпотечний кредит за програмою «Військова іпотека»;

тим, хто подав заяву на отримання іпотечного кредиту за програмою «Військова іпотека».

Опитування: чи задоволені Ви якістю послуг, що надаються Ощадбанком в цілому?Так

Ні

1. Переваги споживчого кредиту для військовослужбовців
2. Велика сума кредитування: до 500 000 рублів без поруки, до 1000 000 з порукою.
3. , у тому числі як доплата до існуючого іпотечного кредиту.
4. Дуже привабливі відсоткові ставки: 18,5% чи 19,5% (за відсутності поручителів) річних.

Відсутність комісії видачу кредиту.

• валюта – лише рублі;
• сума кредиту – від 15 000 до 1000000 рублів (для відділень Ощадбанку міста Москви – мінімальна сума кредиту становить 45 000 рублів);
• термін кредитування – від трьох до 60 місяців;
• забезпечення по кредиту потрібно за сумою кредиту понад 500000 рублів;

Вимоги до позичальників

• вік від 21 року;
• загальний стаж на військовій службі за останні 5 років – понад 1 рік;
• стаж на останньому робочому місці – понад 6 місяців;
• участь у програмі НІС;
• наявність іпотечного кредиту за програмою «Військова іпотека», або одночасне подання заяви отримання іпотечного кредиту за цією програмою.

Як отримати споживчий кредит військовослужбовцям

1. Звернутися до найближчого відділення Ощадбанку за консультацією, або зателефонувати за гарячою лінією для отримання роз'яснень щодо цієї програми.
2. Заповнити заяву та зібрати такі документи:
   • паспорт;
   • довідка 2-ПДФО, що підтверджує доходи фізичної особи;
   • довідка 2-ПДФО про доходи поручителя (за потреби);
   • довідка про проходження військової служби (у разі, якщо позичальник вже має іпотечний кредит в Ощадбанку Росії за програмою «Військова іпотека»);
   • довідка про тимчасову реєстрацію у разі потреби.
3. Подати заяву та зібраний пакет документів до банку.
4. Протягом 7 днів заяву буде розглянуто та прийнято рішення. У разі позитивного рішення кредит можна отримати протягом 30 календарних днів.

ВАЖЛИВО: якщо одночасно із заявою на споживчий кредит було подано заяву на отримання іпотечного кредиту, гроші можна забрати після позитивного рішення щодо іпотечного кредитування.

Умови обслуговування споживчого кредиту для військовослужбовців

• Кредит надається шляхом одноразового перерахування коштів у рахунок позичальника у день підписання договору. Рахунок має бути відкритий в Ощадбанку;
• Кредит погашається рівними частинами щомісяця (ануїтентні платежі);
• Дострокове погашення кредиту можливе, штраф не стягується. Мінімальної суми для дострокового погашення не встановлено;
• Неустойка за – 20% річних із суми заборгованості з початку періоду прострочення до дати його погашення.

Таким чином, споживчий кредит для військовослужбовців за спеціальною програмою надається на дуже вигідних умовах за зниженими процентними ставками. Для його оформлення потрібно мінімум документів та часу. Достатньо звернутися до відділення Ощадбанку, надати паспорт із постійною реєстрацією та довідку про доходи, заповнити заяву та дочекатися рішення банку.

Банк ВТБ-24 належить до групи компаній «ВТБ» і є однією з найпопулярніших та найнадійніших фінансових організацій на російській території. Пріоритетні напрямки діяльності – кредитування фізичних та юридичних осіб, вклади, перекази, відкриття сейфових осередків та розрахунково-касові операції, відкриття кредитних та дебетових карток. Банк пропонує різні форми кредитування – нецільові та цільові позики для військовослужбовців на спеціальних умовах. Останнім часом цей напрямок став дуже популярним.

Нецільові позики: умови та вимоги

Компанія надає спеціальний кредит на будь-які цілі. За отримані кошти не доведеться звітувати перед кредитними фахівцями.

Складна фінансова ситуація може виникнути у кожного громадянина Росії. Особи на військовій службі зі своїми сім'ями не є винятком Для них ВТБ-24 підготував спеціальну програму нецільового кредитування.

Основні вимоги та документи:

• Вік від 21 до 45 років.
• Наявність військового посвідчення.
• Російське громадянство.
• Проживання за місцем реєстрації.
• Паспорт та трудова книжка (стаж військової служби – не менше одного року).
• Довідка про доходи із військової частини.

У зазначеній банківській організації військовослужбовці можуть отримати грошову суму до 1000 000 рублів терміном від півроку до семи років. Річна ставка коливається у діапазоні від 16,5 до 18,5%. Якщо в деяких банках документ про підтвердження доходу може не знадобитися, то у ВТБ його наявність є обов'язковою для схвалення кредиту.

За грошовою сумою клієнт може прийти до банківського офісу та отримати готівку. Здійснювати щомісячну оплату військовослужбовець повинен через платіжні термінали з пластикової картки або в операційних офісах ВТБ-24.

Головною перевагою кредиту для військовослужбовців є низька відсоткова ставка – в інших фінансових організаціях вона може сягнути двадцяти відсотків річних. Заявка розглядається менеджерами дуже оперативно.

Цільова позика: вигода споживчого кредитування на квартиру

Громадяни, які перебувають на військовій службі, мають право отримання цільового кредиту. Основна умова для них – участь у програмі накопичувально-іпотечної системи. Споживчий кредит для військовослужбовців дозволить отримати квартиру у новобудові чи вторинне житло без залучення власних коштів.

Банк ВТБ-24 висуває такі вимоги до позичальників:

• Вік – від 20 до 41 року.
• Наявність документа, що підтверджує доходи та військового посвідчення.

Умови цільового кредитування:

• Можлива сума - від 640000 до 1930000 рублів. Розмір кредиту залежить від віку потенційного отримувача грошей.
• Ставка – 12,5% річних.
• Максимальний термін погашення – до 14 років.

Програма для учасників НІС працює за елементарною схемою. Протягом кількох років на рахунок військовослужбовця перераховуються внески, що індексуються. Після трьох років участі в НІС допускається їх використання як початковий внесок на квартиру. Решту суми можна доповнити за рахунок взятого кредиту.

Для отримання коштів клієнту слід залишити заявку в режимі он-лайн на інтернет-порталі компанії ВТБ. Потім почекати на відповідь банку – не більше чотирьох днів. Після цього позичальник повинен підібрати квартиру та взяти у продавця всі документи з нерухомості. Вони необхідні для надання до банку. Залишиться дочекатися укладання договору. Потім угоду вважатимуться успішно завершеної.

Всі питання щодо програм кредитування для людей, які проходять військову службу, можна ставити по одному з контактних телефонів менеджерам або консультанту в режимі он-лайн.

Споживчий кредит військовослужбовцям за контрактом ВТБ-24 пропонує оформити за кілька годин. Головне своєчасно підготувати документи та надати їх до офісу компанії. Позитивним моментом є надсилання заявки через офіційний сайт - швидко і без витрат зайвого часу. Споживче кредитування від ВТБ-24 - це чудова можливість для громадян, які перебувають на військовій службі, отримати гроші готівкою на будь-які цілі або придбати нерухомість.

Кредит для військовослужбовців – це актуальна в наш час тематика, яка цікавить багатьох громадян, які перебувають на військовій службі. Найбільш популярний фінансовий продукт – це, як і раніше, іпотека з НІС. Але кредитні організації пропонують військовим та інші позики на лояльних умовах. Які саме – розглянемо далі у нашій статті.

Де можливе оформлення іпотеки для військового

Взяти іпотечну позику військову може у будь-якій банківській організації (з числа найбільших) Росії. НІС дає можливість військовослужбовцям взяти від держави кошти на придбання жилого приміщення. Той, хто бере участь у програмі, здійснює відкриття накопичувального рахунку. Щороку на нього зараховуються внески, які є накопичувальною частиною цільової житлової позики.

Обсяг цих платежів становитиме приблизно 270 000 рублів на громадянина. Користуватися цими грошима для придбання житлового приміщення військовий зможе лише через 3 роки після того, як буде відкрито рахунок. Відсутня частина суми оплачується військовим самостійно.

Існує кілька іпотечних програм для військових

Якщо ж людина приймає рішення піти зі служби, обслуговувати кредит їй доведеться самому.

Банківська організація також має право направити вимогу про дострокове погашення іпотечного боргу. Ставки за розглянутими кредитами для військовослужбовців зазвичай нижчі, ніж середній показник ставки АІЖК (близько 13% річних у січні).

Споживчий кредит та дебетовий картковий продукт на пільгових умовах

Деякі кредитні організації дозволяють військовим купувати споживчі кредити, а також дебетові карткові продукти на пільгових умовах. Ці пропозиції, хоч і представлені в не найбільшій кількості, у банківській галузі таки присутні.

Проблема полягає в тому, що практично всі фінансові установи не вважають військових клієнтів окремою категорією. Як правило, умови для таких громадян ідентичні умовам інших бюджетників.

Особливості надання пільгового кредиту на мільйон

Банківські організації, які надають військовослужбовцям споживчі кредити на пільгових умовах, — це:

1. Ощадбанк.
2. ВТБ 24.
3. Россільгоспбанк.

Якщо говорити про Ощадбанк, він дозволяє оформити такий кредит на тимчасовий період від трьох до 60 місяців. Максимальна сума кредиту становить 1000000 рублів.

Але для того, щоб отримати понад півмільйона рублів, позичальник буде змушений залучати поручителів – фінансово заможних громадян. Відсотки за кредитом дорівнюють 15,5% річних у рублях (якщо є забезпечення) та 16,5% річних у рублях (якщо забезпечення відсутнє).

Іпотека від Ощадбанку

Важливий момент:отримання кредиту на цих умовах можливе виключно для військових – учасників програми «військова іпотека». Як повідомляють представники Ощадбанку, термін надання такого кредиту становить до 20 років, максимальний розмір - 2 000 000 рублів. Початковий внесок має становити 20% та більше від ціни за житлове приміщення.

Варто пам'ятати про те, що банківська організація, яка видає одному громадянину одночасно дві позики, нічим особливо не ризикує, адже погашати житлову позику буде Російська Федерація, а не сам військовослужбовець. Як правило, кредит військовослужбовцям за контрактом в Ощадбанку видається для доплати за житлове приміщення, що купується (або на здійснення робіт з ремонту – при купівлі квартири без оздоблювальних робіт).

Кредити військовим на пільгових умовах

Банківська організація ВТБ24 також надає спеціальні кредитні продукти для військових– але виключно у рамках проектів із зарплати. Це особливі пропозиції щодо автокредитів, видача відповідних карток і позик готівкою. Клієнти можуть орієнтуватися на такі показники:

• стандартні ставки - 16,5% річних (позики від 400 000 до 3 000 000);
• 18-25% - якщо сума кредиту становить від 100 000 до 399 000 рублів.

Пропозиція Россільгоспбанку виглядає так:позику у сумі до 2 000 000 рублів, ставка 13% річних. Тобто ставка на 1,5-2% відсоткових показників нижча, ніж для звичайних клієнтів банківської організації.

Стандартний кредит (якщо відсутнє забезпечення) до 750 000 рублів, тимчасовий період - 5 років, клієнт банківської установи може взяти за ставкою близько 20% річних. Якщо кредит є забезпечення, сума збільшується до 1 000 000 рублів. Тимчасовий період – такий самий, ставка – 15,5%.

За допомогою спеціальної програми можна стати власником свого житла

Які ще банки пропонують пільгові кредити військовим

Кредит для військових пропонує і банківська організація «Зеніт». З її допомогою можливе оформлення кредиту розміром від 30000 до 3000000 рублів. Тимчасовий період – від року до 15 років, показник відсоткової ставки – від 13,6 до 18,6 відсотка річних. Якщо порівнювати зі стандартною позикою у цій фінансовій організації, картина має такий вигляд: ставка дорівнює 13,6–20,6 відсотка.

Використовувати цю програму можуть громадяни Росії, що перебувають у військовій чи ідентичній їй службі за контрактом у різних державних організаціях.

Ідентичну послугу має і Зв'язок-банк. Останній почав займатися видачею різних кредитів військовим аж із 2016 року. Використовувати програму можуть і учасники НІС, і звичайні військові, які служать за контрактом (виняток становлять лише «строковики»), вік яких становить від 21 року до 65 років.

Вимоги такі:

• термін кредиту – до 7 років;
• можна взяти до 3000000 рублів;
• ставка 15% річних.

Наводити поручителів при цьому не потрібно.

Особливості використання картки «Армія Росії»

Ці карткові продукти видаються Газпромбанком та ВТБ24. Але вони можуть бути оформлені лише в тому випадку, якщо військовий користувач послуг фінансової організації в рамках проекту із зарплати.

Газпромбанком та АТ «Воєнторгом» випускається картковий продукт «Армія Росії». Вона має три різновиди (все залежить від того, яка платіжна система) – Visa, MasterCard та «Світ». Видача цієї картки можлива як для військових, так і для осіб, які є цивільним персоналом Збройних Сил.

Спеціальні пропозиції для військових діють на інші види кредиту

Тарифні плани обслуговування цього карткового продукту, загалом, ідентичні іншим карткам банківської організації. Основний нюанс розглянутої картки полягає в наступному – в акціях та щомісячному поверненні коштів (кешбеку) при придбанні продукції в магазинах, які контролюють «Воєнторг».

Використовувати цю послугу можна після реєстрації власника картки у спеціальній програмі. Посилання на неї надає портал фінансової установи "Газпромбанк".

Військові мають можливість скористатися й іншими вигідними умовами за різними кредитами (без залучення банківських організацій). Будь-яка фінансова організація вважатиме військового ідеальним клієнтом, оскільки він має стабільний доход (висока заробітна плата). Тобто, розглядаючи заявку такої людини, банк може зробити їй найвигіднішу пропозицію (порівняно з пропозиціями для інших клієнтів).

Незважаючи на це, фахівці рекомендують звертати увагу не лише на найбільші банківські організації – непогані пропозиції часто бувають і у місцевих учасників ринку кредитування. Цей момент особливо актуальний з урахуванням високої мобільності військовослужбовців, яким часто доводиться переїжджати з місця на місце, виконуючи службовий обов'язок.

Як не помилитися під час відкриття рахунку

Кредитні організації відносяться до військових громадян з симпатією: вони мають стабільну заробітну плату, у перспективі у них – солідна пенсія. Найкорисніший фінансовий інструмент для військових – це внесок, оскільки він сприяє збереження наявних коштів. Вибираючи депозит, обов'язково враховуйте різні чинники. Банківська організація повинна мати солідну репутацію (припустимо, входити до топ-10 країною), ставка по прибутку не повинна викликати сумнівів та побоювань. Таким чином сьогодні ми розповіли вам, яким може бути пільговий кредит для військових.

Для військовослужбовців багато банків формують спеціальні програми. Окрім іпотеки, військові можуть отримати гроші готівкою на будь-які цілі на індивідуальних умовах. Але кредити для військових мають особливості оформлення.

Особливості отримання споживчого кредиту

Кредити для військовослужбовців мають певні нюанси:

• основна вимога банків – участь військового в НІС (накопичувальна іпотечна система), навіть при оформленні споживчого кредиту;
• максимальний вік позичальника зменшено до 45 років (вік, у якому основна частина військових вирушає на пенсію);
• для військових пенсіонерів передбачено окрему вимогу – працевлаштування на момент оформлення за невеликого розміру пенсії.

Деякі банки надають позики для військових за умови, що вони вже мали оформлену іпотеку. Так робить Ощадбанк. Він видає гроші лише тим, за ким значиться іпотека, оформлена за програмою НІС.

Кредитувати військовослужбовців за контрактом та представників офіцерського складу бажають небагато банків. Пов'язано це з тим, що фінансовій організації важко отримати повну інформацію про роботодавця. Телефони та адреси військових частин доступні не всім.

Багато контрактників служать у різних містах, що ускладнює стягнення боргу у разі прострочення. З цієї причини отримати кредит іноді досить складно.

Де може оформити кредит військовослужбовець за контрактом

Щоб оформити вигідний кредит, військовослужбовцям варто дотримуватись деяких рекомендацій:

1. Дотримуватись платіжної дисципліни та своєчасно погашати позики, щоб сформувати позитивну кредитну історію. Не варто думати, що захисникам Батьківщини будуть «знижки» за негативної фінансової репутації.
2. Залучати поручителів підвищення шансів схвалення заявки, якщо сума кредиту перевищує 500 000 рублів.
3. Надавати документи, що підтверджують наявність майна у власності.

Розглянемо кілька пропозицій банків, де кредит взяти можуть службовці за контрактом та працівники військових частин:

У більшості банків кредит для військовослужбовців доступний лише на купівлю житла. Наприклад, у ВТБ не видають гроші готівкою, але можна оформити іпотеку.

Також можна спробувати оформити позику за класичною програмою споживчого кредитування. Процентна ставка буде вищою, ніж за спеціальними програмами, але якщо гроші потрібні терміново, то це слушний варіант.