Pregled sodne prakse o spornih vprašanjih pri sklenitvi, izvrševanju in odpovedi posojilne pogodbe. Pregled sodne prakse o spornih vprašanjih pri sklepanju, izvrševanju in prenehanju posojilne pogodbe Značilnosti in bistveni pogoji posojilne pogodbe

I. Temeljne določbe o sklenitvi, izvrševanju in prenehanju posojilne pogodbe

I. Temeljne določbe o sklenitvi, izvrševanju in prenehanju posojilne pogodbe

Posojilna pogodba je ena najpogostejših pogodb v poslovni praksi. V skladu s prvim odstavkom 807. člena Civilnega zakonika Ruske federacije ena stranka (posojilojemalec) v skladu s posojilno pogodbo prenese denar ali druge stvari, opredeljene z generičnimi značilnostmi, v last druge stranke (posojilojemalca) in Posojilojemalec se zavezuje, da bo posojilodajalcu vrnil enako količino denarja (izposojeni znesek) ali enako količino drugih stvari, ki jih je prejel iste vrste in kakovosti. Posojilna pogodba se šteje za sklenjeno od trenutka prenosa denarja ali drugih stvari.

Pri tem velja opozoriti, da se za posojilno pogodbo ne šteje posel, po katerem posojilodajalec na posojilojemalca prenese določene stvari, posojilo pa se vrne v gotovini; tako kot ni dovoljeno vrniti prejetega posojila v denarju po stvareh. To pomeni, če na primer "posojilodajalec" prenese blago, kot so semena, na drugo stranko (posojilojemalca) in se zaveže, da bo posojilo odplačal v denarju, potem se bo taka pogodba štela za pogodbo o dobavi z odloženo plačilo.

V sodni praksi so precej pogosti spori glede izvrševanja posojilne pogodbe, njeno izpodbijanje, ugotovitev ničnosti ali neveljavnosti, največji delež sporov pa predstavljajo zahtevki zaradi nepravilne izpolnitve obveznosti odplačila posojila, izpodbijanje posojila zaradi pomanjkljivosti. denarja.

Ta pregled obravnava le nekatere kategorije sporov v zvezi s sklenitvijo in izvrševanjem posojilne pogodbe.

Spori o odpovedi posojilne pogodbe

Posojilna pogodba se lahko prekine tako po dogovoru strank kot z enostransko zavrnitvijo ene od strank, tj. na pobudo posojilojemalca ali posojilodajalca. Pobuda za predčasno odpoved pogodbe, kot kaže analiza sodne prakse, praviloma prihaja od posojilodajalca.

Razlogi za predčasno odpoved posojilne pogodbe so lahko določeni z zakonom (člen 450 Civilnega zakonika Ruske federacije) in sporazumom strank. Najpogostejši razlog za odpoved posojilne pogodbe je kršitev posojilojemalca obveznosti plačila obresti na posojilo, odplačila glavnega dolga po posojilni pogodbi. Kršitev obveznosti vračila obresti, zneska posojila sodišča priznavajo kot bistveno kršitev pogodbe in sodišča izpolnjujejo zahteve posojilodajalca, sklicujoč se na pododstavek 1, 2, člen 450 Civilnega zakonika Ruske federacije. Federacija. Najprej se upošteva trajanje neizpolnitve obveznosti, višina zapadlih plačil. Pri obravnavi primerov odpovedi posojilne pogodbe se ugotovijo naslednje okoliščine:

- o sklenitvi in ​​resničnosti posojilne pogodbe med strankama, t.j. ali so bila izposojena sredstva dejansko prenesena na posojilojemalca in pod kakšnimi pogoji;

Ali je posojilojemalec izpolnil svoje obveznosti za plačilo obresti in (ali) odplačilo glavnice;

Ali so storjene kršitve pomembne, glede na trajanje in višino zamude pri izvedbi.

Drugi najpogostejši razlog za odpoved posojilne pogodbe je stečaj posojilodajalca. Stečaj sam po sebi ni razlog za odpoved posojilne pogodbe, le če izvedba posla ne prepreči ponovne vzpostavitve plačilne sposobnosti dolžnika, na primer, ko znesek dolga po posojilni pogodbi presega znesek dolgov stečajnika ali zaseda pomemben delež (za več podrobnosti glej ustrezni odstavek drugega razdelka pregleda).

Ob prenehanju posojilne pogodbe, kot je pojasnjeno v odstavku 60 skupnega odloka plenuma Vrhovnega sodišča Ruske federacije in Vrhovnega arbitražnega sodišča Ruske federacije z dne 1. julija 1996 N 6/8 "O nekaterih vprašanjih, povezanih za uporabo prvega dela Civilnega zakonika Ruske federacije«, lahko sodišče spor o spremembi ali odpovedi pogodbe obravnava po vsebini le, če tožnik predloži dokaze, ki potrjujejo, da je sprejel ukrepe za rešitev spora z tožene stranke, kot je določeno v 2. odstavku 452. člena Civilnega zakonika Ruske federacije. Tisti. je treba poslati vlogo za odpoved pogodbe z zahtevo po prostovoljnem odplačilu dolga po posojilni pogodbi; vložitev pritožbe na sodišče je možna šele po prejemu zavrnitve druge stranke na predlog za spremembo ali odpoved pogodbe ali če odgovor ni prejet v roku, določenem v predlogu ali določenem z zakonom ali pogodbo, in če tega ni - v tridesetih dneh.

Pomembno: zahteva po odpovedi pogodbe mora biti oblikovana nedvoumno, jasno, brez dopuščanja različnih interpretacij, tj. iz besedila zahteve mora biti jasno razvidna volja stranke za odpoved pogodbe. Zahtevek za predčasno odplačilo dolga, vklj. celoten znesek posojila, obresti, ni enaka zahtevi za predčasno odpoved pogodbe in ni podlaga za prenehanje obveznosti dolžnika po pogodbi. Posojilodajalec (upnik) ima pravico zahtevati plačilo vseh obresti, kazni itd., ki izhajajo iz narave obveznosti. ().

Posledice neizpolnitve pogoja o vračilu posojila v predpisanih rokih

Posojilojemalec je dolžan izpolniti pogoje posojilne pogodbe o vračilu izposojenih sredstev v roku, ki ga določita stranki, ali, če ni dogovora o roku ali če je vračilo določeno s trenutkom zahteve, vračilo. posojilo v tridesetih dneh od dneva, ko posojilodajalec za to zahteva, če ni s pogodbo drugače določeno.

Pomembno: posojilna pogodba mora vsebovati dogovorjen pogoj o roku in postopku vračila posojila. Če je načrtovano odplačevanje posojila v obrokih, se je treba dogovoriti o postopku odplačevanja posojila, na primer mesečno, četrtletno ali enkrat letno, ter o posebnih pogojih, na primer mesečno do 20. dan vsakega meseca. V nasprotnem primeru, tudi če obstaja pogoj za obročno odplačilo, lahko posojilojemalec vrne znesek posojila šele ob izteku roka, za katerega je bilo posojilo izdano.

Rok odplačevanja posojila mora biti jasno določen, če pa ga stranki nista določili, vendar pogodba vsebuje navedbo datuma konca pogodbe, potem se tak datum šteje tudi za obdobje, v katerem mora posojilojemalec odplačati posojilo.

Če ni pogoja o odplačilni dobi, je posojilojemalec dolžan vrniti posojilo na zahtevo posojilodajalca. Hkrati posojilodajalec pošlje zahtevo za vračilo posojila, medtem ko mora biti iz besedila takšne zahteve jasno razvidno, da posojilodajalec zahteva vračilo izposojenih sredstev, z navedbo podrobnosti posojilne pogodbe. Upoštevajte, da je pogoj vračila posojila v času terjatve posojilodajalca za posojilojemalca nedonosen, ker pravica zahtevati vračilo posojila v bistvu nastane od trenutka, ko posojilojemalec prejme izposojena sredstva.

V primeru zamude pri izpolnjevanju pogojev za vračilo posojila, vklj. v primeru vračila s kršitvijo pogojev ima posojilodajalec pravico zahtevati plačilo obresti za uporabo sredstev drugih ljudi. Prvi odstavek 811. člena Civilnega zakonika Ruske federacije predvideva možnost pobiranja obresti na znesek posojila v znesku, določenem v 1. odstavku 395. člena Civilnega zakonika Ruske federacije, od dneva, ko je bilo predvideno. vrniti do dneva, ko je bil vrnjen posojilodajalcu, ne glede na plačilo obresti, zaračunanih po pogodbi o posojilu v skladu s 1. klavzulo 809. člena Civilnega zakonika Ruske federacije.

Te obresti so plačilo za uporabo sredstev in jih dolžnik plača v skladu s pravili o glavnem denarnem dolgu. Hkrati se obresti po 1. odstavku 811. člena Civilnega zakonika Ruske federacije obračunajo na znesek glavnega dolga posojila, razen obresti, razen če posojilna pogodba ne določa drugače. (15. člen sklepa plenuma vrhovnega sodišča Ruske federacije N 13, plenuma vrhovnega arbitražnega sodišča Ruske federacije št. 14 z dne 08.10.98 "O praksi uporabe določb civilnega zakonika Ruske federacije" Ruska federacija o obrestih za uporabo denarja drugih ljudi" - v nadaljnjem besedilu Resolucija N 13/14).

Posojilna pogodba lahko predvideva plačilo povečanih obresti (po višji stopnji) za uporabo izposojenih sredstev v primeru zamude pri odplačilu posojila. Hkrati pa od izterjava povečanih obresti je ukrep odgovornosti posojilojemalca za nepravilno izpolnjevanje obveznosti iz posojilne pogodbe, sodišče na podlagi obrazložene vloge dolžnika uporabi določbe 333. člena civilnega zakonika Ruske federacije in zmanjšati znesek obračunanih in izterljivih obresti. (točka 13 informativnega pisma predsedstva Vrhovnega arbitražnega sodišča Ruske federacije z dne 13. septembra 2011 N 147 "Pregled sodne prakse pri reševanju sporov v zvezi z uporabo določb Civilnega zakonika Ruske federacije o posojilna pogodba").

Posojilodajalec ima tudi pravico zahtevati plačilo kazni za neizpolnjevanje pogojev posojilne pogodbe, vendar le, če je izterjava kazni predvidena s posojilno pogodbo.

Če v pogodbi obstajajo pogoji o obračunavanju povečanih obresti v primeru zamude pri odplačilu dolga, pa tudi kazen za isto kršitev (z izjemo kazni), ima posojilodajalec pravico zahtevati uporabo enega od ukrepov odgovornosti, ne da bi dokazal dejstvo in višino škode, ki mu je nastala v primeru neizpolnitve denarne obveznosti. (točka 15 sklepa št. 13/14).

Če sta stranki sklenili zastavno pogodbo kot zavarovanje za izpolnitev obveznosti, ima posojilodajalec pravico zahtevati izvršbo na dolžnikovem premoženju. V tem primeru lahko sodišče na zahtevo dolžnika odloži prodajo zastavljenega premoženja. Hkrati pa tak depozit ne krši pravic posojilojemalca, ker je ukrep za zaščito pravic tako posojilojemalca kot posojilodajalca (glej odločbo Ustavnega sodišča Ruske federacije z dne 15. januarja 2009 N 243-О-О). Odlog ne odvezuje dolžnika obveznosti povrniti upnikove izgube, ki so se povečale med zamudo, upnikovih obresti in kazni.

Pomembno: v skladu s pojasnili v 8. členu informativnega pisma predsedstva Vrhovnega arbitražnega sodišča Ruske federacije z dne 13. septembra 2011 N 147 "Pregled sodne prakse pri reševanju sporov v zvezi z uporabo določb Civilni zakonik Ruske federacije o posojilni pogodbi", je zahteva za predčasno odplačilo izposojenih sredstev v zvezi s kršitvijo obveznosti s strani posojilojemalca namenjena predčasnemu prejemu izpolnitve dolžnika in ne prenehanju obveznosti po posojilno pogodbo, zato jo je mogoče predložiti samostojno, ne da bi vložili zahtevo za odpoved posojilne pogodbe.

Izpodbijanje posojilne pogodbe, njeno priznanje za nesklenjeno in neveljavno

Posojilna pogodba je stvarna pogodba, tj. se šteje za sklenjeno od trenutka dejanskega prenosa izposojenih sredstev s posojilodajalca na posojilojemalca. Podpis posojilne pogodbe s strani strank brez dejanskega prenosa predmeta posojila sam po sebi ne pomeni veljavnosti posojilne pogodbe, zato v skladu s 1. odstavkom 812. člena Civilnega zakonika Ruske federacije , ima posojilojemalec pravico izpodbijati pogodbo zaradi pomanjkanja denarja, tj. iz razloga, ker izposojenih sredstev sploh ni prejel ali jih je prejel v manjšem znesku, kot je določeno v posojilni pogodbi. Če se ugotovi, da je bil posojilojemalcu dejansko nakazan manjši znesek izposojenih sredstev, se posojilna pogodba šteje za sklenjeno za dejansko nakazan znesek (znesek) izposojenih sredstev.

Pomembno: ni nujno, da se prenos izposojenih sredstev izvede neposredno na posojilojemalca, po njegovem navodilu ali z njegovim soglasjem se lahko izposojena sredstva prenesejo na tretjo osebo, praviloma za izpolnitev obveznosti posojilojemalca do tega. oseba. Tako soglasje ali navedba je lahko izražena neposredno v posojilni pogodbi ali potrjena na drug način, vklj. z vedenjem posojilojemalca (na primer, če posojilojemalec ne nasprotuje, prisotnost obveznosti posojilojemalca do tretje osebe, ki je prejela sredstva, izpolnjevanje pogojev posojilne pogodbe za odplačilo posojila s strani posojilojemalca) itd.). Sodišča pri reševanju sporov vedno presojajo celoten nabor pisnih dokazov ter ravnanje vseh strank, obveznosti med njimi.

Analiza sodne prakse kaže, da je pomanjkanje denarja v posojilni pogodbi možno tudi, če posojilodajalec v dobri veri izpolni obveznost prenosa izposojenih sredstev na posojilojemalca. Pomanjkanje denarja se lahko pojavi pri brezgotovinskem prenosu izposojenih sredstev na račun posojilojemalca po krivdi banke. Odsotnost sredstev na korespondenčnem računu banke in nezmožnost dejanskega prenosa sredstev bo služila kot podlaga za priznanje posojilne pogodbe kot nedenarne, medtem ko lahko računi posojilojemalca in posojilodajalca odražajo gibanje sredstev, kar pa bo dejansko le znotrajbančni vnos. Priznanje pomanjkanja denarja pogodbe v tem primeru je možno, ker posojilna pogodba zahteva resničen prenos izposojenih sredstev, pri katerem jih lahko posojilojemalec resnično resnično uporabi.

Opozoriti je treba, da je dokazno breme denarnega pomanjkanja na strani kreditojemalca, sodišče pa izhaja iz domneve dobre vere strank, t.j. se šteje, da je posojilodajalec izpolnil svojo obveznost prenosa izposojenih sredstev v višini, o kateri sta se stranki dogovorili. Posojilojemalec lahko v zavrnitev tega predloži kakršne koli dokaze ob upoštevanju zahtev drugega odstavka 812. člena Civilnega zakonika Ruske federacije. Praviloma se v večini primerov zahteva pisna oblika posojilne pogodbe, zato dokazovanje pomanjkanja denarja s pričanjem ni dovoljeno, razen v primerih, ko je bila pogodba sklenjena pod vplivom goljufije, nasilja, grožnje, zlonameren dogovor med predstavnikom posojilojemalca in posojilodajalcem ali splet težkih okoliščin. Vendar to ne pomeni popolne prepovedi dajanja pričanj, v primerih, ki niso navedeni zgoraj, pa lahko sodišče pričevanja upošteva za ugotavljanje prave narave razmerja med strankama, okoliščin primera ipd., pričevanja v tem primeru delujejo kot posredna.

Kot dokaz se praviloma zahtevajo pisni dokazi, vklj. dokumenti računovodskega in davčnega poročanja, izpiski o gibanju sredstev na računih itd. Na primer, odsotnost odraza izdaje posojila v računovodskih izkazih posojilodajalca, skupaj z neodražanjem posojila in posojilojemalca, lahko najverjetneje pomeni, da je posojilna pogodba brezgotovinska. Medtem pa odsotnost informacij o posojilu v skladu z računovodskimi in davčnimi poročili ni vedno mogoče upoštevati kot dokaz pomanjkanja denarja v posojilu. Tako posojilojemalec ne odraža podatkov o posojilu v računovodskem ali davčnem poročanju, če obstajajo dokumenti, ki potrjujejo, da je posojilodajalec prejel posojilo, ne pomeni, da je posojilo brezgotovinsko, ampak kaže na kršitev s strani posojilojemalec ustreznih zahtev računovodske zakonodaje. Če pa posojilojemalec oporeka navedenim dokumentom in obstajajo razlogi za dvom o njihovi verodostojnosti, sodišče upošteva odsotnost podatkov o posojilu v računovodskih ali davčnih poročilih.

Kršitev pravil za prikaz izdaje posojila v računovodskih izkazih s strani posojilodajalca z visoko stopnjo verjetnosti bo sodišče sprejelo kot dokaz pomanjkanja denarja v posojilu, ker. sodišče izhaja iz motivov donosnosti pravilnega in pravočasnega razmišljanja posojilodajalca o izdaji posojila v primeru njegove resničnosti.

Najpogostejši so takšni spori zaradi terjatev za vpis v register terjatev upnikov. V takih sporih se sodišča ravnajo po pojasnilih iz odstavka 26 Odloka plenuma Vrhovnega arbitražnega sodišča Ruske federacije z dne 22. junija 2012 N 35 "O nekaterih postopkovnih vprašanjih, povezanih z obravnavo primerov stečaja" : če so zahteve vlagatelja (upnika) potrjene le z dolžnikovim potrdilom oziroma potrdilom o kreditnem blagajniškem nalogu, mora sodišče ugotoviti, ali je premoženjsko stanje upnika (ob upoštevanju njegovih dohodkov) dolžniku zagotoviti ustrezno sredstev, ali so v zadevi zadovoljivi podatki o tem, kako je dolžnik porabil prejeta sredstva, ali se je prejem teh sredstev odrazil v računovodskem in davčnem obračunu ter poročanju itd. V tem primeru neupoštevanje prejetega posojila v poročanju ne bo imelo odločilne vloge.

Podoben pristop kot zgoraj opisani pri dokazovanju pomanjkanja posojila je mogoče uporabiti tudi v drugih primerih.

Pomembno: priznanje posojilne pogodbe kot nesklenjene zaradi pomanjkanja denarja pomeni nastanek pravice posojilojemalca zahtevati vračilo neupravičene obogatitve, če je prej prenesel sredstva kot izpolnitev posojilne pogodbe, ki je bila priznana kot nesklenjena.

Upoštevajte, da je priznanje pogodbe kot nesklenjene zaradi pomanjkanja denarja najpogostejši razlog, vendar ne edini. Torej se pogodba lahko prizna kot nesklenjena, če se stranki ne strinjata o bistvenih pogojih pogodbe, in sicer v smislu člena 807 Civilnega zakonika Ruske federacije - predmet pogodbe in pogoji za odplačevanje posojila. Posojilna pogodba mora jasno opredeliti, kaj točno in v kakšni količini je predmet posojila, tj. posojilodajalec prenese na posojilojemalca in je predmet vračila. V posojilno pogodbo mora biti vključen tudi pogoj o vračilu prenesenih izposojenih sredstev.

Posojilno pogodbo je mogoče razglasiti tudi za neveljavno, medtem ko, za razliko od priznanja pogodbe kot nesklenjene, ni treba dokazovati pomanjkanja denarja pogodbe, je lahko izvršitev posojilne pogodbe povsem resnična, tj. stranki lahko druga na drugo preneseta izposojena sredstva v skladu s sklenjeno pogodbo, kar ne vpliva na veljavnost ali neveljavnost posojilne pogodbe.

Posojilno pogodbo je mogoče razveljaviti iz enakih razlogov kot druge transakcije (razlogi za razveljavitev transakcij so določeni v 2. odstavku 9. poglavja Civilnega zakonika Ruske federacije), vendar so najpogostejši razlogi, kot je analiza sodne prakse. prikazano, je priznanje sporazuma kot namišljenega ali navideznega posla. Navidezni posli so namenjeni prikrivanju drugega posla, po svoji naravi ne ustrezajo izposojenim obveznostim. Na primer, posojilna pogodba v obliki potrdila, izdanega kot garancija za opravljanje dela ali opravljanje storitev, bo priznana kot navidezna transakcija, tj. posojilna pogodba je v tem primeru neveljavna. Da bi posojilno pogodbo priznali kot navidezno transakcijo, je treba dokazati pravo naravo razmerja med strankama, okoliščine transakcije, kako realno je bila izvedena itd.

Namišljeni posel je namenjen doseganju drugih ciljev, ki se razlikujejo od ciljev posojilne pogodbe, na primer zaradi prevzema nepremičnine, ki je zastavljena kot jamstvo za izpolnitev domnevno posojilne pogodbe. Pri dokazovanju posojilne pogodbe z namišljenim poslom bo pomembno vlogo igrala resničnost prenosa izposojenih sredstev na posojilojemalca, poraba posojila s strani posojilojemalca, odraz posojila po računovodskih evidencah posojilodajalec in posojilojemalec itd. Odsotnost vsega zgoraj navedenega z visoko stopnjo verjetnosti kaže na namišljeno naravo transakcije, še posebej, če je posojilodajalec postal lastnina zavarovanja.

Treba je opozoriti, da je v nasprotju z izpodbijanjem posojila zaradi pomanjkanja denarja v sporih o priznanju neveljavnosti posojilne pogodbe zaradi navidezne ali navidezne transakcije kot dokaz dovoljeno uporabiti pričevanje prič. S pričanjem se lahko ugotovi prava narava razmerja med strankama.

Drugi razlog za priznanje posojilne pogodbe kot neveljavne je njena izvršitev z namenom povzročitve premoženjske škode upnikom osebe, osebi sami, zlasti če obstajajo znaki plačilne nesposobnosti osebe v času ali na predvečer transakcije. Hkrati mora tisti, ki izpodbija posel, dokazati, da je s sklenitvijo posojilne pogodbe in njeno izvršitvijo upnikom dejansko povzročena resnična škoda, na primer zamenjava obveznosti plačila dolga po pogodbi z novacijo posojilne obveznosti. lahko prepreči vračilo plačilnih obveznosti, ki jih je posojilodajalec oblikoval tretjim osebam. Prav tako je treba dokazati prisotnost znakov plačilne nesposobnosti osebe, na primer, ko je vrednost njegovega premoženja nižja od obveznosti do dobaviteljev. Pomembno je, da se takšne transakcije pogosto sklepajo med zainteresiranimi strankami.

Neupoštevanje pisne oblike pogodbe, ki je v nasprotju z zahtevami člena 808 Civilnega zakonika Ruske federacije, tudi v primeru dejanskega prenosa izposojenih sredstev, bo tudi podlaga za priznanje posojilne pogodbe za neveljavno.

Priznanje posojilne pogodbe za neveljavno pomeni nastanek pravice zahtevati uporabo posledic neveljavnosti posla, zlasti vračilo prenesenih sredstev kot neupravičeno obogatitev. Hkrati je treba dokazati resničnost prenosa (zagotavljanja) takih sredstev.

Ciljno posojilo

Načelo pogodbene svobode se kaže v možnosti sklenitve ciljne posojilne pogodbe, t.j. ko so izposojena sredstva izdana posojilojemalcu za dosego določenega namena. Hkrati je treba pisno doseči dogovor o ciljnem posojilu v smislu člena 808, odstavek 1 člena 814 Civilnega zakonika Ruske federacije, tj. pogoj predvidene namembnosti je nujno vključen v posojilno pogodbo. Hkrati zakonodajalec ne postavlja zahtev za oblikovanje pogojev, glavni pogoj je, da mora iz besedila pogodbe jasno izhajati, da se izposojena sredstva izdajo za uporabo za določen namen. Če je posojilna pogodba med strankama sklenjena s potrdilom, je dovolj, da se v potrdilu navede, da je posojilo ciljno in namen posojila.

Analiza sodne prakse kaže, da je namen posojila lahko praktično poljuben, če sam po sebi ni v nasprotju z zahtevami zakona. Dovoljeno je izdati posojilo za nakup nepremičnine, gradnjo, financiranje stroškov usposabljanja ipd., medtem ko je mogoče vključiti zahteve, na primer, da mora posojilojemalec delati pri določenem delodajalcu za določen čas (vendar ni dovoljeno omejiti pravice do odpovedi pogodbe o zaposlitvi, določiti pogojev za osebno življenje posojilojemalca itd.).

Hkrati je namen posojila, če so nekateri parametri njegove izpolnitve kritični za posojilojemalca, priporočljivo čim bolj natančno oblikovati, pri čemer navede edinstvene značilnosti namena. Na primer, če je posojilo izdano posebej za nakup stanovanja, so navedene pomembne značilnosti stanovanja (na primer površina, omejitve stroškov, okrožje itd.). V nasprotnem primeru bo sodišče pri splošnih formulacijah cilja izhajalo iz sistemske razlage posojilne pogodbe, pri čemer bo upoštevalo splošno usmeritev in naravo cilja. Torej, v zgornjem primeru, v odsotnosti edinstvenih značilnosti, bo sodišče najverjetneje štelo, da se posojilo uporabi za nakup ločene hiše ali za financiranje gradnje koče, ker splošna usmeritev cilja je izboljšanje življenjskih pogojev posojilojemalca.

V pogodbi je nujno treba navesti pogoje za uresničitev pogoja o predvidenem namenu posojila, na primer, v kolikšnem času od dneva prejema posojila je treba kupiti stanovanje ali se bo začelo visokošolsko izobraževanje itd. . V nasprotnem primeru bo imel posojilojemalec možnost, da se dolgo časa izogiba namenski uporabi posojila.

Če je možno izbirati namene koriščenja kredita, t.j. obstoj alternativnih ciljev v pogodbi je zaželeno določiti pogoj o obrazcih in postopku za dogovor o namenu uporabe posojila s posojilodajalcem, sicer bo sodišče štelo za zakonito, da posojilojemalec samostojno izbere cilj brez soglasja posojilodajalca.

Medtem pa odsotnost kakršnih koli jasnih, posebnih določb o postopku uporabe izposojenih sredstev za dosego cilja ne pomeni oprostitve posojilojemalca obveznosti izpolnjevanja pogojev ciljnega posojila; v tem primeru ima pomen splošni pomen, smer cilja. Torej, če je posojilo izdano za izpopolnjevanje, pridobivanje strokovnega znanja brez oblikovanja posebnih zahtev-pogojev za dosego cilja, potem posojilojemalec samostojno izbere oblike, metode, načine za dosego cilja.

Če pogodba predvideva dogovor o načinu doseganja cilja ali izbiri cilja, je tak dogovor obvezen. Hkrati je zaželeno, da se v pogodbi zagotovi postopek dogovora; odsotnost jasno določenega postopka odobritve kreditojemalca ne odveže obveznosti soglasja, vendar je kreditodajalec tudi prikrajšan za možnost zahtevati posebne oblike odobritve (na primer samo pisno).

Kršitev pogoja o namenski porabi izposojenih sredstev je samostojna podlaga za predčasno odpoved posojilne pogodbe, vendar so v praksi »čisti« spori o nenamenski porabi sredstev v zvezi z drugimi vrstami sporov po posojilnih pogodbah redki, Ker. pogosto je zloraba izposojenih sredstev povezana z neizpolnjevanjem obveznosti pravočasnega odplačila posojila. V tem primeru lahko posojilodajalec zahteva plačilo kazni za zlorabo izposojenih sredstev, če je to določeno s posojilno pogodbo.

Posojilodajalec ima pravico nadzorovati porabo izposojenih sredstev, pri čemer je zaželeno, da se v posojilni pogodbi določijo oblike, postopek in pogoji za izvajanje nadzora; vendar odsotnost teh pogojev v posojilni pogodbi ne razbremeni posojilojemalca obveznosti, da posojilodajalcu zagotovi možnost nadzora nad porabo sredstev. Analiza sodne prakse kaže, da se sodišča v tem primeru praviloma postavijo na stran posojilodajalca, saj Na podlagi pomena 2. člena 814. člena Civilnega zakonika Ruske federacije zakonodaja ne določa posebnih oblik in metod za izvajanje nadzora, vendar določa obveznost posojilojemalca, da zagotovi temeljno možnost izvajanja nadzora nad porabo sredstev. Medtem mora posojilodajalec razumeti, da je v odsotnosti dogovora o postopku nadzora nastanek sporov o oblikah in pogojih nadzora skoraj neizogiben in je nemogoče predvideti izid sodnega postopka, ker pomembno bo obnašanje pogodbenih strank, okoliščine primera itd.

Ovira s strani posojilojemalca pri izvajanju nadzora nad porabo izposojenih sredstev bo samostojna podlaga za predčasno odpoved posojilne pogodbe. Ovira se lahko izrazi v prepozni predložitvi dokazil ali nepredložitvi listin, vklj. nepopolno zagotavljanje.

Hkrati lahko posojilodajalec, če je tako določeno s posojilno pogodbo, zahteva plačilo kazni za oviranje nadzora.

Izguba zavarovanja za obveznosti posojilojemalca

Kot zavarovanje za izpolnitev obveznosti posojilojemalca lahko pogodbeni stranki določita, da posojilojemalec zagotovi zavarovanje, ki ga določi sporazum med njima. Praviloma sta najpogostejša načina poroštvo in zastava.

Posojilodajalec ima v skladu s členom 813 Civilnega zakonika Ruske federacije pravico zahtevati predčasno odplačilo posojila, plačilo obresti v primeru, da se posojilojemalec izogne ​​obveznostim za zavarovanje izpolnitve obveznosti iz posojilne pogodbe, izguba zavarovanja ali grožnja izgube.

Analiza sodne prakse kaže, da so najpogostejši spori o izgubi zavarovanja ali nevarnosti izgube: na primer poškodovanje zastavljenega premoženja, zmanjšanje njegove vrednosti, sprememba količine ipd. lahko služi kot podlaga za posojilodajalčevo zahtevo po predčasnem odplačilu posojila. Na primer, zmanjšanje skladišča blaga v obtoku pod količino (vrednost), določeno z zastavno pogodbo, izguba lastništva premoženja ali obremenitev pravic tretjih oseb na zastavljenem premoženju se lahko obravnava kot izguba varnosti ali grožnja izgube.

V primeru poroštva se lahko sprememba finančnega stanja poroka šteje za izgubo zavarovanja, na primer uvedba postopka nadzora v zvezi s porokom ali razglasitev njegovega stečaja lahko pomeni poslabšanje pogojev zavarovanje in biti podlaga za to, da upnik od glavnega dolžnika zahteva predčasno izpolnitev zavarovane obveznosti za vračilo zneska posojila ( 46 Sklepa plenuma Vrhovnega arbitražnega sodišča Ruske federacije z dne 12. julija 2012 N 42 "O nekaterih vprašanjih reševanja sporov v zvezi s poroštvom"). Sem spada po analogiji tudi izguba delovne zmožnosti s strani poroka - posameznika, izguba registracije samostojnega podjetnika posameznika, nastanek invalidnosti itd. Glavno merilo je morebitna grožnja neizpolnitve obveznosti s strani poroka v primeru, da posojilojemalec krši pogoje posojilne pogodbe o vračilu posojila.

Prav tako ima posojilodajalec pravico zahtevati predčasno odplačilo posojila, če posojilojemalec ne izpolni svoje obveznosti glede zavarovanja za izpolnitev obveznosti iz posojilne pogodbe. Tako bo na primer izogibanje sklenitvi zastavne pogodbe ali nezmožnost zastave premoženja ne glede na oviro podlaga za vložitev zahtevka za predčasno odplačilo kredita.

Pri reševanju vprašanja možnosti predčasne izterjave posojila v skladu s členom 813 Civilnega zakonika Ruske federacije izpolnitev obveznosti posojilojemalca za odplačilo posojila ne igra vloge: tudi ob pravilni pravočasni izpolnitvi posojilodajalec lahko zahteva predčasno vračilo posojila, saj. izguba zavarovanja, nevarnost izgube, poslabšanje pogojev za zavarovanje ali neizpolnitev obveznosti zavarovanja so samostojni razlogi za izterjavo dolga po posojilni pogodbi, ker sprememba pogojev posojila, bi lahko povzročila kršitev pravic posojilodajalca do odplačila posojila.

II. Sklepi sodišč o spornih vprašanjih med sklenitvijo, izvrševanjem in odpovedjo posojilne pogodbe

Izpodbijanje posojilne pogodbe in priznanje posojilne pogodbe za nesklenjeno

1. Posojilna pogodba je prava pogodba in se šteje za sklenjeno za dejansko preneseni znesek izposojenih sredstev, tudi če je v posojilni pogodbi naveden drugačen znesek. Če do prenosa izposojenih sredstev ni prišlo, se šteje, da pogodba ni bila sklenjena.

1. Posojilna pogodba je prava pogodba in se šteje za sklenjeno za dejansko preneseni znesek izposojenih sredstev, tudi če je v posojilni pogodbi naveden drugačen znesek. Če do prenosa izposojenih sredstev ni prišlo, se šteje, da pogodba ni bila sklenjena.

1.1. Pritožbena odločba Vrhovnega sodišča Republike Tatarstan z dne 26. marca 2015 v zadevi N 33-4299/2015

Zahtevek:

Glavne so izterjava dolga po posojilni pogodbi.

Nasprotna - priznajte posojilno pogodbo kot nesklenjeno zaradi pomanjkanja denarja.

Odločitev sodišča:



Stališče sodišča:

Tožeča stranka se sklicuje na dejstvo, da je bila med njim in toženo stranko sklenjena posojilna pogodba, sredstva so bila posojilojemalcu nakazana za osebne potrebe in za usposabljanje za izboljšanje kvalifikacij in pridobitev novih poklicnih znanj. Tožena stranka je bila s tožečo stranko v delovnem razmerju, pogodba o zaposlitvi je bila odpovedana, tožeča stranka zahteva izterjavo dolga. Kot dokazilo o dejanskem prenosu sredstev je bilo predloženo potrdilo. Medtem je sodišče menilo, da je prejem nezadosten dokaz, t.to. iz dobesedne vsebine besedila osebne prejemnice izhaja, da je tožena stranka prejela denarna sredstva brez navedbe podatkov o pravni osebi. V skladu z zahtevami ruske zakonodaje je treba podatke o izdanem posojilu odražati v računovodskih dokumentih, vklj. potrjena s primarnimi knjigovodskimi listinami, vendar knjigovodske listine tožeče stranke ne vsebujejo nobenih podatkov o dajanju posojila. V teh okoliščinah je sodišče ugotovilo, da posojilna pogodba ni denarna.

1.2. Odlok Arbitražnega sodišča okrožja Volga-Vyatka z dne 7. oktobra 2014 v zadevi N A29-6477 / 2013

Zahtevek:



Odločitev sodišča:



Stališče sodišča:

Med LLC in toženo stranko je bila sklenjena posojilna pogodba v višini 6 milijonov rubljev. Pozneje je LLC na podlagi pogodbe o odstopu pravice do terjatve iz posojilne pogodbe prenesla na tožečo stranko. Kot je razvidno iz spisa in tega stranke ne oporekajo, je tožena stranka dejansko prejela le 4 milijone rubljev, vendar ni izpolnila svojih obveznosti za odplačilo posojila. V skladu s prvim odstavkom 812. člena Civilnega zakonika Ruske federacije posojilojemalec ima pravico izpodbijati posojilno pogodbo zaradi pomanjkanja denarja, ki dokazuje, da denarja ali drugih stvari dejansko ni prejel od posojilodajalca ali jih je prejel v manjšem znesku, kot je določeno v pogodbi. Ker posojilna pogodba je stvarna pogodba, šteje se za sklenjeno za znesek dejansko nakazanih izposojenih sredstev, tj. za 4 milijone rubljev. Od trenutka, ko so sredstva nakazana in prejeta s strani posojilojemalca, je slednji dolžan odplačati posojilo v skladu s pogoji pogodbe, zato je tožena stranka napačno menila, da obveznost vračila nastane le, če celotno vnaprej dogovorjeno znesek 6 milijonov rubljev se prenese. Ker je kršitev pogodbenih obveznosti zanesljivo ugotovljena, so zahtevki predmet ugoditve.

1.3. Odlok Zvezne protimonopolne službe okrožja Volga-Vyatka z dne 28. julija 2014 v zadevi N A28-12059 / 2012

Zahtevek:

Prekinite posojilno pogodbo, izterjajte dolg po pogodbi, obresti za uporabo denarja drugih ljudi.

Odločitev sodišča:

Trditve so bile zavrnjene.

Stališče sodišča:

Stranki sta podpisali posojilno pogodbo, tožeča stranka zahteva izterjavo dolga po pogodbi. Tožena stranka zanika prejem sredstev od tožeče stranke, dejstvo prenosa sredstev v skladu s pogodbo ni potrjeno s primarnimi računovodskimi listinami. Računovodski izkazi tožene stranke ne vsebujejo podatkov o prejemu posojila v višini 1.000.000 rubljev od tožeče stranke in podatkov o porabi teh sredstev, tožeča stranka pa sodišču ni predložila dokazov o možnosti, zaradi finančnem stanju, da toženi stranki v skladu s sporno posojilno pogodbo zagotovi 1.000.000 rubljev. Sklicevanje na pogoje pogodbe, v skladu s katerimi podpis pogodbe potrjuje prejem izposojenih sredstev, ne more služiti kot zanesljiv in zadosten dokaz v zadevi. Ker ni bilo predloženih pisnih dokazov o prenosu izposojenih denarnih sredstev, upoštevaje predhodno sprejete sodne akte sodišč splošne pristojnosti, s katerimi so bile posojilne pogodbe priznane kot nesklenjene, je sodišče tožbene zahtevke zavrnilo.

1.4. Odločba Arbitražnega sodišča Zahodnosibirskega okrožja z dne 29. oktobra 2014 v zadevi N A67-479 / 2013

Zahtevek:

O izterjavi dolga po posojilnih pogodbah, obresti za uporabo tujih sredstev, obresti za zamudo pri odplačilu posojila.

Nasprotna tožba je priznanje posojilne pogodbe za nesklenjeno zaradi njenega pomanjkanja denarja.

Odločitev sodišča:

Posojilna pogodba je bila priznana kot nesklenjena zaradi pomanjkanja denarja.

Stališče sodišča:

Med samostojnim podjetnikom (posojilodajalcem) in LLC je bila sklenjena posojilna pogodba, v podporo temu so bili sodišču predloženi posojilna pogodba, akt o prenosu zneska posojila in blagajniški nalog. Samostojni podjetnik je pravico do terjatve iz posojilne pogodbe prenesel na Družbo. Medtem je sodišče menilo, da je dejanski prenos sredstev posojilojemalcu nedokazan: na pogodbi je akt odtisnjen pečat LLC, uničen v skladu z aktom o uničenju pečata v zvezi s spremembo skrajšanega imena družbe LLC; dovolj velik znesek posojila ni bil prikazan kot prejeti znesek v knjigovodskih listinah družbe. Poleg tega sta sodišča ugotovila, da v spisu ni dokazov, ki bi kazali na to, da posojilodajalec razpolaga s sredstvi v višini, določeni v izpodbijani posojilni pogodbi.

1.5. Odlok Arbitražnega sodišča Volga okrožja z dne 4. decembra 2014 N F06-17746/2013 v zadevi N A06-2321/2013

Navedene zahteve:

O vpisu terjatev v register terjatev upnikov.

Odločitev sodišča:

Zavrni trditve.

Stališče sodišča:

Vlagatelj zatrjuje, da ima dolžnik (stečajnik) dolg po posojilni pogodbi, prosi za vključitev terjatve v register terjatev upnikov. Sodišču pa niso bili predloženi dokumenti, ki bi potrjevali prenos sredstev na dolžnika: dokumenti, kot so bilanca stanja, nalog za konto 66 na podkonto, finančna analiza, ki jo je sestavil začasni upravitelj, ki odraža dolžnikove obveznosti do dobaviteljev. vlagatelju, ne more služiti kot dopusten dokaz resničnosti navedene posojilne pogodbe; predložen akt o poravnavi dolga tudi ni primarna knjigovodska listina. Akt o uskladitvi ne vsebuje sklicevanj na primarne računovodske dokumente, ki tvorijo dolg, ki se v njem odraža; in zato dejanje ni sprejeto kot dokaz o dejanskem prenosu izposojenih sredstev. Poleg tega sodišču niso bili predloženi dokazi o finančni sposobnosti pritožnika, da kreditojemalcu zagotovi navedeni znesek posojila, izpiski in drugi dokumenti ne odražajo gibanja navedenih zneskov.

1.6. Odločba Arbitražnega sodišča severozahodnega okrožja z dne 08.07.2014 v zadevi N A56-4334 / 2013

Zahtevek:

Glavni so izterjava dolgov po posojilnih pogodbah, obresti, kazni.

Proti - priznati posojilne pogodbe kot nesklenjene zaradi pomanjkanja denarja.

Odločitev sodišča:

Glavni tožbeni zahtevek je bil zavrnjen, nasprotni tožbi pa ugodeno.

Stališče sodišča:

Tožeča stranka navaja, da so bile med njim in toženo stranko sklenjene posojilne pogodbe, po katerih tožena stranka ne izpolnjuje svojih obveznosti. V potrditev je tožeča stranka predložila dvostranske akte o prejemu sredstev, gotovinske naloge. Vendar po zaključku pregleda predloženi dokumenti ne ustrezajo datumom dejanske izdelave teh dokumentov, tj. ponarejen, narejen »za nazaj«. Ugotovitve preiskave potrjujejo tudi pričevanja. Poleg tega predstavljene računovodske listine in izjave "posojilodajalca" in "posojilojemalca" ne odražajo poslovanja v zvezi z zagotavljanjem in prejemanjem posojil. Vse to skupaj priča o pomanjkanju denarja v posojilnih pogodbah.

1.7. Odločba Zvezne protimonopolne službe osrednjega okrožja z dne 23.06.2014 v zadevi N A14-3790 / 2013

Zahtevek:

Glavne so izterjava dolgov po posojilnih pogodbah, obresti za uporabo posojila, tujega denarja.

Proti - priznati posojilne pogodbe kot nesklenjene zaradi pomanjkanja denarja, priznati prejem kot neveljavno.

Odločitev sodišča:

Nasprotna tožba je bila zavrnjena, glavni tožbeni zahtevki delno ugodeni.

Stališče sodišča:

Med tožnikom in toženo stranko je bila sklenjena posojilna pogodba, v utemeljitev svojih zahtevkov je tožnik predložil potrdilo. Tožena stranka je vložila nasprotno tožbo, v kateri zahteva, da se posojilna pogodba prizna kot nesklenjena zaradi pomanjkanja denarja, meni, da je potrdilo ponarejeno. Vendar pa je, kot je pokazala preiskava, podpise na potrdilu in v posojilni pogodbi dal toženec sam, ni pa mogoče ugotoviti zastarelosti podpisa. Glede na vse navedeno sodišče ni našlo podlage za priznanje pogodbe kot brezgotovinske, t.to. Toženec je lastnoročno podpisal potrdilo o prejemu in posojilno pogodbo.

1.8. Odlok Zvezne protimonopolne službe Uralskega okrožja z dne 4. marca 2013 N F09-1182/13 v zadevi N A76-9088/2012

Zahtevek:

Zahtevaj neupravičeno obogatitev.

Odločitev sodišča:

Zahtevki so bili izpolnjeni.

Stališče sodišča:

Med strankama je bila sklenjena brezobrestna posojilna pogodba, po kateri se je posojilodajalec (toženec) zavezal nakazati znesek posojila na bančni račun tožnika (posojilojemalca), posojilojemalec pa - vrniti znesek posojila v predpisanem roku. . V skladu s pogoji pogodbe je posojilodajalec denarna sredstva nakazal s plačilnim nalogom na račun posojilojemalca. Hkrati je bila med banko in tožnikom sklenjena pogodba o odprtju kreditne linije z limitom dolga, v skladu s pogodbo je tožeča stranka nakazala denar banki, tožnik pa denar tudi toženi stranki. Medtem je bila banka z odredbo Centralne banke Ruske federacije odvzeta licenca, banka pa je bila kasneje razglašena za insolventno (stečaj).

Tožnik ob upoštevanju navedenih okoliščin meni, da je posojilna pogodba nedenarna, sredstva, ki jih je nakazal toženi stranki, pa kot neupravičena obogatitev. Sodišče se je strinjalo s trditvami tožnika, t.to. spis vsebuje dokaze, da je bil prenos sredstev s strani posojilodajalca na poravnalni račun tožnika znotrajbančna transakcija, ki ni vodila do dejanskega prenosa sredstev s tožene stranke na tožnika zaradi pomanjkanja sredstev na bančnem korespondentu račun, kar dokazuje banka, ki je odprla kartoteko na računu N 47418 "Sredstva, bremenjena z računov strank, vendar niso bila knjižena na korespondenčni račun kreditne institucije zaradi nezadostnih sredstev", kar kaže na dejansko insolventnost banke. Negotovinska sredstva, ki so bila na poravnalnem računu tožene stranke (posojilodajalca), po svoji pravni naravi predstavljajo pravico imetnika računa do terjatve do banke. Zahtevi posojilodajalca po nakazilu sredstev na poravnalni račun tožnika (posojilojemalca) banka dejansko ni izpolnila. Tako zaradi pomanjkanja pravega denarja na računih banke znesek posojila po pogodbi ni bil nakazan posojilojemalcu.

Tako se šteje, da posojilna pogodba zaradi pomanjkanja denarja ni bila sklenjena, sredstva, ki jih je tožnik nakazal po posojilni pogodbi, pa je treba izterjati kot neupravičeno obogatitev.

2. Prenos sredstev tretjim osebam in ne posojilojemalcu ne more služiti kot podlaga za priznanje posojila kot nedenarnega, če je bil tak prenos izveden po navodilih posojilojemalca ali z njegovim soglasjem.

2. Prenos sredstev tretjim osebam in ne posojilojemalcu ne more služiti kot podlaga za priznanje posojila kot nedenarnega, če je bil tak prenos izveden po navodilih posojilojemalca ali z njegovim soglasjem.

Pogoj posojilne pogodbe, ki ga zakon označuje kot bistvenega, je njen predmet. Ostali pogoji so odvisni od subjektivne sestave nasprotnih strank in narave razmerja. Pri pripravi transakcije preverite vsebino dokumenta.

Ko nasprotne stranke sklenejo posojilno transakcijo, posojilodajalec nakaže denar ali druge stvari posojilojemalcu, posojilojemalec pa se zaveže, da bo preneseno vrnil v enaki količini ali kakovosti (). Za posojilne pogodbe, pa tudi za druge, obstajajo bistveni pogoji. Prvič, tak pogoj je predmet sporazuma (člen 432 Civilnega zakonika Ruske federacije). Poleg predmeta zakon uvršča med bistvene tiste pogoje, ki jih nasprotne stranke same želijo priznati kot take (2. odstavek, prvi odstavek, člen 432 Civilnega zakonika Ruske federacije). V praksi stranke posojilne pogodbe priznavajo obvezne pogoje:

1. O višini obresti, ki jih mora plačati posojilojemalec.
2. O namenu posojila.
3. O pogojih in postopku vračila. Sodišča tudi menijo, da je obvezno navesti rok, do katerega mora posojilojemalec vrniti, kar je prejel ().

Upoštevajte, da je bilo od 1. junija 2018 uvedeno novo pravilo o začetku veljavnosti takih sporazumov. Prej je imela posojilna pogodba resnični značaj: transakcija se je štela za opravljeno v trenutku prenosa denarja in ne v času podpisa dokumenta. Zdaj je posojilna pogodba med organizacijama iz realke postala sporazumna. To pomeni, da začne veljati po podpisu in ne po nakazilu denarja na račun kreditojemalca. Prvo pravilo velja, če je posojilodajalec državljan. Pogodba začne veljati po prenosu predmeta posojila (2. odstavek, 1. člen, 807. člen Civilnega zakonika Ruske federacije).

Pravila za sklepanje posojilnih pogodb so v 42. poglavju Civilnega zakonika Ruske federacije. Poleg tega upoštevajte zahteve drugih zakonov - zlasti v zvezi s posli s posamezniki. Na primer, vrste sporazumov z državljani so:

• posojilno pogodbo z banko
• posluje z mikrofinančno institucijo,
• posel zastavljalnice,
• posojila med posamezniki.

Če je posojilna pogodba sklenjena s posameznikom, preverite ne le bistvene in dodatne pogoje civilnega zakonika Ruske federacije, temveč tudi skladnost dokumenta z zahtevami drugih zakonov.

Oglejmo si podrobneje, katere pogoje je treba preveriti pri pripravi pogodbe in katere posebnosti je treba upoštevati.

V pogodbi navedite namen izposoje sredstev ali drugega premoženja ter rok vračila

Člen 432 Civilnega zakonika Ruske federacije se nanaša na to, kaj je pripisano bistvenim pogojem. Ti pogoji vedno vključujejo predmet posla. Zakon nakazuje potrebo po dogovoru o drugih pogojih ali pa to zahteva ena od strank. Ko gre za posojilno pogodbo, praviloma določijo višino obresti, postopek odplačevanja dolga in namen posojila.

V primeru posojilne transakcije je njen predmet obveznost posojilodajalca, da prenese eno ali drugo lastnino na posojilojemalca (1. člen 807. člena Civilnega zakonika Ruske federacije). Najpogosteje je pogodba sklenjena v zvezi z denarjem, kot predmet pa so lahko tudi stvari ali vrednostni papirji. Pri dogovoru o bistvenih pogojih posojilne pogodbe:

• preverite velikost zneska, če je predmet posla gotovina. Znesek mora biti izražen v rubljih;
• v besedilo dokumenta napišite število stvari, če so stvari predvidene v pogodbi;
• navedite vrsto vrednostnih papirjev in njihovo število, če gre za transakcijo z vrednostnimi papirji.

Posojilo v tuji valuti je dovoljeno, če:

• ena od strank pogodbe je nerezident Ruske federacije (6. in 10. člen zakona z dne 10. decembra 2003 št. 173-FZ) ali
• nasprotne stranke - kreditne institucije (banke), ki imajo možnost opravljanja deviznih poslov na podlagi dovoljenja Centralne banke Ruske federacije (2. del, 9. člen zakona št. 173, Odlok Centralne banke Ruske federacije). federacije z dne 28. aprila 2004 št. 1425-U0 oz
• banka, ki ima dovoljenje Centralne banke Ruske federacije za devizne posle, sklene posel z rezidentom Ruske federacije (3. del 9. člena zakona št. 173).

Znesek lahko registrirate v rubljih in protivrednost v tuji valuti. Nato morate določiti shemo ponovnega izračuna po stopnji:

1. Določite fiksen znesek.
2. Povežite preračun s tečajem na določen datum.

Gost, seznanite se -!

V Civilnem zakoniku Ruske federacije se je njegov predmet imenoval bistveni pogoj za posojilno pogodbo. Poleg tega imata stranki pravico šteti obrestno klavzulo za obvezno. Vključno, če govorimo o posojilu brez plačila obresti. Obresti se lahko nastavijo:

1. kot fiksen znesek.
2. S spremenljivo obrestno mero. Spremembe tečaja so vezane na spremembo kazalnika, ki jo nasprotna stranka posebej določi.
3. V kombinaciji ali na drug način, ki je določen v pogodbi (člen 809 Civilnega zakonika Ruske federacije).

Tudi v tem pogoju je predpisana shema za plačilo obresti.

Upoštevajte, da:

1. Če znesek obresti ni naveden, se izenačijo s ključno obrestno mero Centralne banke Ruske federacije (1. člen 808. člena Civilnega zakonika).
2. Če besedilo ne vsebuje pogoja o brezobrestnem zagotavljanju sredstev, se šteje, da je posojilo obrestovano. Izjema je, ko državljani, vključno s samostojnimi podjetniki, sklenejo transakcijo v vrednosti največ 100 tisoč rubljev ali kadar so predmet transakcije stvari, opredeljene z generičnimi značilnostmi (odstavek 4 člena 809 Civilnega zakonika).

Na zahtevo pogodbene stranke se lahko v skladu z določbami člena 432 Civilnega zakonika Ruske federacije namen posojila prizna kot bistveni pogoj. Če je tak pogoj vključen v besedilo, je posojilojemalec dolžan posojilodajalcu poročati o namenski porabi sredstev (814. člen Civilnega zakonika). Namen prejema zneska ali premoženja:

1. Definirajte natančno in nedvoumno.
2. Napišite v sami pogodbi ali prijavi.
3. Dopolnite s seznamom ukrepov, s katerimi lahko posojilodajalec nadzira porabo sredstev.

Upoštevajte, da prisotnost takega pogoja daje posojilodajalcu dve dodatni možnosti za prekinitev transakcije (3. del 807. člena, 2. del 814. člena civilnega zakonika). To se zgodi, če posojilojemalec:

1. Posojilodajalcu preprečuje nadzor nad porabo denarja.
2. Uporablja predmet posojila za druge namene.

Tudi v pogodbeni in sodni praksi obvezni pogoji vključujejo določila v pogodbi o roku in postopku vračila posojila:

1. Če pogoj o roku ni vključen v besedilo, bo treba posojilo vrniti v 30 dneh od datuma zahteve (1. odstavek 810. člena Civilnega zakonika).
2. Vnaprej je možno vračilo ob upoštevanju zakonskih norm (2. odstavek 810. člena Civilnega zakonika). Zlasti je možno predčasno odplačilo s soglasjem posojilodajalca. Takšno soglasje je bodisi takoj vključeno v besedilo pogodbe ali pridobljeno ločeno, ko ima posojilojemalec možnost plačila vnaprej.
3. Če v besedilu ni določeno, v kakšnem vrstnem redu naj se posojilo vrne (na primer na račun posojilodajalca), posojilojemalec sam določi, na kateri račun bo znesek nakazal ali drugače izvedel vračilo.

Preden sestavite posojilno pogodbo, upoštevajte druge pogoje

Ostali pogoji pogodbe so odvisni od vrste posojila, določeni so glede na posebnosti razmerja. Nanj vpliva:

• pravni status pogodbenih strank;
• zahteve zakonodaje, ki ureja razmerje strank.

Kreditne institucije morajo potrošniku zagotoviti popolne informacije o pogojih posojila

Zakon določa posebne zahteve, če posameznik postane stranka pogodbe. Kreditna institucija, ki zagotavlja sredstva potrošnikom:

• je odgovoren za vsebino posojilne pogodbe kot strokovno plat razmerja, vključno z oblikovanjem obveznih in dodatnih pogojev;
• v pogodbo ne sme vključiti pogojev, ki kršijo pravice posojilojemalca.

Zakon prepoveduje nalaganje zavarovalnih pogojev potrošnikom

Osredotočiti se je treba na zakonodajo o varstvu potrošnikov (16. člen). Nemogoče je postaviti pogoje, brez katerih je možno skleniti pogodbo.

Brezvestna kreditna institucija lahko v pogodbo s potrošnikom vključi dodatne pogoje (na primer, da ga zaveže k podpisu pogojev življenjskega zavarovanja itd.). Da Rospotrebnadzor ne bi bil odgovoren, banka ne bi smela naložiti takšnega pogoja na imperativen način. Ima pravico predlagati ustrezno pogodbo.

Sodišče je denimo opozorilo, da ima banka pravico v posojilno pogodbo s kreditojemalcem državljanom vključiti pogoje o življenjskem in zdravstvenem zavarovanju, če lahko kreditojemalec sklene pogodbo brez tega pogoja. V tem primeru ne bo prišlo do kršitve. Če je kreditna institucija odgovorna s strani upravnega organa, se lahko sklep izpodbija ().

Mikrofinančna organizacija ne more izdati zneska nad mejo in zamolčati informacij o pogojih posojila

Poseben zakon ureja postopek in pogoje, pod katerimi mora mikrofinančna organizacija poslovati. Nima pravice izdajati sredstev, katerih znesek presega 3 milijone rubljev. za podjetja in samostojne podjetnike in 500 tisoč rubljev. za posameznika (1. del 8. člena in 3. del 2. člena 9. člena).

Mikrofinančna organizacija je dolžna:

• poda informacije o postopku in pogojih za odobritev mikroposojila;
• kopijo pravil, po katerih izdaja sredstva, objavi na dostopnem mestu, tudi na internetu;
• obvestiti o pogojih pogodbe o mikroposojilu, možnostih in postopku za spremembo njenih pogojev;
• zagotavljajo spoštovanje tajnosti poslovanja svojih posojilojemalcev (9. člen zakona št. 151-FZ).

Toda posojilojemalec ne bo mogel izpodbijati pogojev pogodbe v celoti ali delno, če je posojilodajalec izpolnil zahteve zakona in ni zavedel nasprotne stranke.

Sodišče je na primer zavrnilo zahtevek. Tožeča stranka je zahtevala, da se klavzule pogodbe razglasijo za neveljavne. Z mikrofinančno družbo je podpisal pogodbo za 21 dni z zbiranjem obresti na posojilo v višini 693,5% letno. Vendar pa je toženec obvestil o pogojih izposoje in vračila, pogodba med njim in posameznikom je vsebovala pomembne in druge pogoje. Transakcija je bila izvedena prostovoljno. Ob sklenitvi se je posojilojemalec strinjal z določili pogodbe ().

Zakon določa pogoje pogodbe s posojilodajalcem-zastavljalnico

Če govorimo o posojilu, ki ga daje zastavljalnica, bodo bistveni pogoji pogodbe:

• ime zastavljene stvari;
• znesek njene ocene;
• obrestna mera za posojilo;
• rok za odobritev posojila (3. člen, 7. člen).

Če zastavljalnica ne vključuje zahtevanih predmetov, ga lahko protimonopolna služba odgovarja za neprimerno oglaševanje.

Potrdilo potrjuje, da je državljan prejel posojilo

Če sta obe stranki posojilnega posla fizične osebe, je ureditev enostavnejša. Potrdilo o posojilu dokazuje sklenitev pogodbe, če sta stranki vanjo vključili bistvene pogoje. Sodišča ugotavljajo, da zakonodaja ne nalaga posebnih zahtev glede vsebine potrdil o dolžniških obveznostih (pritožbena odločba regionalnega sodišča Bryansk z dne 10.01.2018 št. 33-211/2018 (33-5181/2017) v zadevi št. 2 -3316/2017). Za izterjavo dolga in obresti pa je treba predpisati višino in rok.

Na primer, posojilodajalec izterja sredstva, ki jih je prenesel na posojilojemalca. Slednji je zanikal pogodbena razmerja in zahteval priznanje pogodbe kot nesklenjene. Na sodišču je izjavil, da denarja ni prejel. Posojilodajalec je izkoristil življenjsko situacijo obdolženca in ga prisilil, da napiše izpodbijano potrdilo. Sodišče se s tem stališčem ni strinjalo. Menil je, da sta stranki sklenili sporazum, v katerem sta se dogovorili o pogojih (pritožbena odločba Sverdlovskega regionalnega sodišča z dne 16. avgusta 2017 v zadevi št. 33-14055/2017).

Če stranki v potrdilu ne določita zneska, lahko prenos sredstev dokazujejo drugi dokumenti. Na primer plačilni nalogi ().

Če sklepate posojilno pogodbo v zvezi z gotovino, upoštevajte omejitve

Družba namerava nasprotni stranki dati posojilo. Pred sklenitvijo posojilne pogodbe preverite:

• kako je bil dokument narejen
• ali so bistveni pogoji pravilno zapisani,
• kaj je rečeno o shemi vračila denarja in obrestih za njihovo uporabo.

Zlasti se prepričajte, da pogoji pogodbe ne kršijo zakonskih zahtev.

V pogodbo ne morete vključiti skritega pogoja o zvišanju obrestne mere

Posojilodajalec je upravičen do obresti na znesek posojila. Velikost in vrstni red strank sta določena v pogodbi (809. člen OZ). Posojilojemalec lahko izpodbija pogoje posla, ki nezakonito zvišujejo obresti.

Sodišče je na primer razveljavilo določbo pogodbe mikrofinančne organizacije. V skladu s pogodbo je posojilojemalec prejel sredstva in se strinjal, da bo plačal obresti v višini 18% letno ter mesečno nadomestilo v višini 1,8% zneska posojila. Iz dobesedne razlage klavzule pogodbe je sodišče ugotovilo, da posojilodajalec za izdajo posojila potrebuje dodatna sredstva. Posojilojemalec je poleg obresti plačeval mesečno provizijo na višino posojilnega limita. Hkrati pogodba ni bila pogodba o odprtju kreditne linije in posojilojemalec ni imel pravice kadar koli prejeti zneska posojila. Provizijska klavzula neupravičeno zvišala obrestno mero ().

Zapišite odstotek

Zvezna davčna služba lahko zaračuna dodatne davke podjetjem, ki izdajo posojilo brez pogoja za prejemanje obresti. Če bo inšpekcija menila, da podjetje prenizko ocenjuje davčno osnovo, bo treba dokazati realnost pogodbenega razmerja.

Podjetje je na primer izpodbijalo odločbo davčnega organa. Inšpektorat je odmeril dohodnino, DDV in kazni. Menila je, da davčni zavezanec ni upošteval neposlovnih prihodkov v obliki obresti od dajanja posojil, pogodbe pa je sklepal brez pogoja obresti, da bi prenizko ocenil prihodke. Toda sodišče je sklenilo, da zvezna davčna služba ni imela pravne podlage za vključitev nezasluženih obresti na brezobrestna posojila v neposlovne prihodke. Zneskov, ki jih je davčni organ obračunal na podlagi spornih pogodb, posojilojemalci niso plačali davkoplačevalcu (odlok Arbitražnega sodišča vzhodnosibirskega okrožja z dne 20. oktobra 2016 št. F02-5840/2016 v zadevi št. A74-4459/ 2015).

Ko sestavite posojilno pogodbo, shranite dokazilo o nakazilu sredstev

Posojilni posli so sumljivi, če so jih stranke opravile v enem letu pred uvedbo stečajnega postopka (). Za vpis terjatve v register upnikov je treba predložiti listine, ki potrjujejo poslovne posle.

Sodišče je na primer zadevo vrnilo v novo sojenje. Menil je, da nižji organi niso navedli, na podlagi katerih dokazov je bila sprejeta odločitev o uvrstitvi terjatve kreditojemalca v register terjatev upnikov. Sredstva, ki jih je podjetje nakazalo po posojilnih pogodbah, lahko kažejo na ustvarjanje umetnega dolga. Ta situacija krši pravice in zakonite interese tretjih oseb, zato je treba potrditi resničnost transakcij ().

807. člen

Sporazum o posojilu

(spremenjen z zveznim zakonom št. 212-FZ z dne 26. julija 2017)

(glej besedilo v prejšnjem)

1. S posojilno pogodbo ena stranka (posojilodajalec) izroči ali se zaveže prenesti drugi stranki (posojilojemalcu) v last denar, stvari, določene z generičnimi lastnostmi, ali vrednostne papirje, posojilojemalec pa se zaveže vrniti posojilodajalcu enak znesek denarja (znesek posojila) ali enak znesek denarja so prejeli stvari iste vrste in kakovosti ali enake vrednostne papirje.

Če je posojilodajalec v posojilni pogodbi državljan, se pogodba šteje za sklenjeno od trenutka, ko se znesek posojila ali drug predmet posojilne pogodbe prenese na posojilojemalca ali osebo, ki jo ta navede.

2. Tuja valuta in dragocenosti so lahko predmet posojilne pogodbe na ozemlju Ruske federacije v skladu s pravili členov 140, 141 in 317 tega zakonika.

3. Če se je posojilodajalec s posojilno pogodbo zavezal dati posojilo, ima pravico zavrniti izvedbo pogodbe v celoti ali delno, če obstajajo okoliščine, ki jasno kažejo, da dano posojilo ne bo vrnjeno pravočasno.

Posojilojemalec po posojilni pogodbi, na podlagi katere se je posojilodajalec zavezal, da bo zagotovil posojilo, ima pravico zavrniti posojilo v celoti ali delno, pri čemer posojilodajalca o tem obvesti pred iztekom roka za prenos predmeta posojilo, določeno s pogodbo, če tako obdobje ni določeno, kadar koli pred prejemom posojila, če drugače določa zakon, drugi pravni akti ali posojilna pogodba, po kateri je posojilojemalec oseba, ki opravlja podjetniško dejavnost.

4. Posojilna pogodba se lahko sklene s prodajo obveznic. Če je posojilna pogodba sklenjena z izdajo obveznic, obveznica ali listina, ki potrjuje pravice iz obveznice, nakazuje pravico njenega imetnika, da v roku, ki ga določa, od osebe, ki je izdala obveznico, prejme nominalno vrednost obveznica ali drug premoženjski ekvivalent.

5. Znesek posojila ali drug predmet posojilne pogodbe, prenesen na tretjo osebo, ki jo navede posojilojemalec, se šteje za prenesenega na posojilojemalca.

6. Kreditojemalec - pravna oseba ima pravico pridobiti denarna sredstva državljanov v obliki posojila z obrestmi z javno ponudbo ali s ponudbo za ponudbo, poslano nedoločenemu krogu oseb, če zakon dovoljuje. taka pravna oseba pravico pritegniti sredstva državljanov. Pravilo tega odstavka ne velja za izdajo obveznic.

7. Določene so značilnosti odobritve posojila z obrestmi posojilojemalcu-državljanu za namene, ki niso povezani s podjetniško dejavnostjo.

Obveznosti finančnih storitev

Sporazum o posojilu

Avtor: sporazum o posojilu ena stran (posojilodajalec) prenese lastništvo na drugo stranko (posojilojemalcu) denar ali druge stvari, določene z generičnimi lastnostmi, posojilojemalec pa se zavezuje, da bo posojilodajalcu vrnil enak denarni znesek (znesek posojila) ali enako količino drugih stvari, ki jih je prejel, iste vrste in kakovosti (1. odstavek 807. Civilni zakonik Ruske federacije).
Razmerja, ki izhajajo iz posojilne pogodbe in posojilne pogodbe, ureja poglavje 42 Civilnega zakonika Ruske federacije.
Posojilna pogodba je resnična, saj se šteje za sklenjeno od trenutka prenosa denarja ali drugih stvari, enostranska, lahko je odplačna in brezplačna.
Ker je posojilna pogodba resnična, če znesek posojila v resnici ni bil prenesen na posojilojemalca, se šteje, da taka pogodba ni bila sklenjena.

3 umetnost. 812 Civilnega zakonika Ruske federacije).
V posojilni pogodbi je zavezanec samo posojilojemalec, posojilodajalec pa pooblaščenec, kar kaže na enostransko naravo pogodbe.
Nujen pogoj posojilna pogodba je predmet pogodbe, tj. denar ali druge premičnine, določene z vrstnimi lastnostmi.
V primeru, da je posojilna pogodba odplačna, pogodba
naveden je znesek obresti in postopek njihovega plačila. V odsotnosti
pogodbeni pogoji o višini obresti, njihova višina je določena
obrestna mera, ki velja na lokaciji posojilodajalca
refinanciranje na dan plačila posojilojemalca zneska dolga ali njegovega ustreznega dela.
Če ni drugače dogovorjeno, se obresti plačujejo mesečno do dneva vračila zneska posojila.
Vračilno obdobje višina posojila ni bistveni pogoj.
V primerih, ko rok za vračilo ni določen s pogodbo ali je določen s trenutkom zahteve, mora posojilojemalec vrniti znesek posojila v tridesetih dneh od dneva, ko posojilodajalec za to zahteva, razen če zakon ne določa drugače. sporazum. Če posojilna pogodba ne določa drugače, lahko posojilojemalec znesek brezobrestnega posojila vrne predčasno. Znesek posojila, zagotovljen z obrestmi, se lahko s soglasjem posojilodajalca predčasno odplača.

Obrazec pogodbe

Posojilna pogodba med državljani mora biti sklenjena v pisni obliki, če njen znesek presega najmanj desetkratnik minimalne plače, določene z zakonom, in v primeru, da je posojilodajalec pravna oseba, ne glede na znesek.
Skupaj s pogodbo, ki jo podpišeta stranki, se lahko v potrditev posojilne pogodbe in njenih pogojev predloži potrdilo posojilojemalca ali drug dokument, ki potrjuje prenos predmeta posojila (člen 808 Civilnega zakonika Ruske federacije).
Če mora biti posojilna pogodba sklenjena v pisni obliki, je ni dovoljeno izpodbijati zaradi pomanjkanja denarja z izpovedbami prič, razen v primerih, ko je bila pogodba sklenjena pod vplivom goljufije, nasilja, grožnje, zlonamernega dogovora med posojilojemalcem. zastopnik in posojilodajalec ali splet težkih okoliščin.
Šteje se, da je posojilna pogodba brezplačna (brezobrestna) v primerih, ko:

• pogodba je sklenjena med državljani za znesek, ki ne presega petdesetkratnika minimalne plače, določene z zakonom, in ni povezana z izvajanjem podjetniške dejavnosti vsaj ene od strank;

Stranki sporazuma sta posojilodajalec in posojilojemalec. Posojilojemalec prenese na posojilojemalca denar ali stvari, določene z generičnimi lastnostmi, posojilojemalec pa jih mora vrniti v skladu z določili pogodbe. Vsaka oseba lahko nastopa kot posojilodajalec in posojilojemalec. Zavodi ne morejo nastopati kot posojilodajalci, proračunski zavodi pa ne morejo biti posojilojemalci.
Državno ali občinsko podjetje ni upravičeno do poslov, povezanih z dajanjem posojil, brez soglasja lastnika (4. člen 18. člena Zveznega zakona o državnih in občinskih enotnih podjetjih). Enotno podjetje ima pravico do izposojanja le v soglasju z lastnikom premoženja enotnega podjetja glede obsega in navodil za uporabo zbranih sredstev (odstavek 2, člen 24 zveznega zakona "O državnih in občinskih enotnih podjetjih." ) V skladu s proračunskim zakonikom Ruske federacije z dne 31. julija 1998 št. 145 -FZ morajo državna in občinska enotna podjetja registrirati svoja posojila od tretjih oseb pri ustreznem finančnem organu.
Odgovornost posojilojemalca:

1. 1) V primerih, ko posojilojemalec ne vrne zneska posojila pravočasno, se na ta znesek plačajo obresti v višini, določeni v odstavku 1 člena 395 Civilnega zakonika Ruske federacije, od dneva, ko naj bi bil vrnjeno do dneva, ko je bilo vrnjeno posojilodajalcu, ne glede na plačilne obresti, če je posojilna pogodba odškodninska.
   Če posojilna pogodba predvideva vračilo posojila v obrokih (v obrokih), potem ima posojilodajalec, če posojilojemalec krši rok, določen za vračilo naslednjega dela posojila, pravico zahtevati predčasno odplačilo celotnega preostalega zneska. znesek posojila skupaj z zapadlimi obrestmi (člen 811 Civilnega zakonika Ruske federacije).
2. 2) Če posojilojemalec ne izpolni obveznosti, določenih s posojilno pogodbo za zagotovitev vračila zneska posojila (na primer zastava premoženja), ima posojilodajalec pravico zahtevati od posojilojemalca predčasno odplačilo zneska posojila in plačilo zapadlih obresti, razen če pogodba ne določa drugače (člen 813 Civilnega zakonika Ruske federacije).

Vrste posojil:

• povračljivo in neodplačno (brez obresti),
• cilj (člen 814 Civilnega zakonika Ruske federacije) in brez določitve cilja,
• po načinu vknjižbe z vrednostnimi papirji - menicami in obveznicami,
• po predmetni sestavi - državna posojilna pogodba, v kateri je posojilojemalec Ruska federacija, subjekt Ruske federacije, posojilodajalec pa državljan ali pravna oseba.

Sporazum o posojilu

Posojilna pogodba je najbolj značilna v splošni kategoriji kreditnih obveznosti. Glede na svoj prejšnji videz je splošen model, na katerem je zgrajena ureditev vseh kreditnih razmerij (za druge kreditne obveznosti se uporabljajo pravila o posojilu v skladu z 2. odstavkom 819. člena, 1. odst.

822 in 2. odst. čl. 823 Civilnega zakonika Ruske federacije).

Pojem posojilne pogodbe.

Pravna ureditev posojilne pogodbe. Pravila o posojilni pogodbi so zapisana v § 1, čl. 42 Civilnega zakonika Ruske federacije. Upoštevati je treba tudi določbe številnih zveznih zakonov, ki urejajo poravnalne in kreditne odnose ter določajo strukturo bančnega sistema v Rusiji: Zakon Ruske federacije z dne 2. decembra 1990 št. 395-1 "O banke in bančne dejavnosti", Zvezni zakon z dne 10. julija 2002 št. 86-FZ "O Centralni banki Ruske federacije (Banka Rusije)" itd.

Pravne značilnosti posojilne pogodbe. Posojilna pogodba je stvarna (šteje se, da je sklenjena s trenutkom prenosa denarja ali drugih stvari) in enostranska (ker je posojilodajalec z nakazilom denarja ali drugih stvari nadalje prost kakršnih koli obveznosti, medtem ko mora posojilojemalec vrniti znesek dolga). Posojilna pogodba je lahko odplačna (praviloma) in neodplačna: posojilodajalec ima pravico od posojilojemalca prejeti obresti na znesek posojila, razen če zakon ali sama pogodba ne določa drugače (1. člen 809. zakonik Ruske federacije).

Bistveni pogoji posojilne pogodbe. Pogoji, v odsotnosti katerih se posojilna pogodba šteje za nesklenjeno, vključujejo določbe o njenem predmetu.

Predmet posojilne pogodbe. Predmet posojilne pogodbe je denar ali druge stvari, določene z generičnimi lastnostmi (na primer bencin, les, valjana kovina itd.). Hkrati je posojilojemalec, ki je prejel denar po posojilni pogodbi, dolžan vrniti posojilodajalcu enak znesek, in če je šlo za te stvari, enako količino iste vrste in kakovosti.

Nemogoče je zagotoviti vračilo drugih stvari namesto denarja, saj bo v tem primeru šlo za nakup in prodajo in ne za posojilo.

Tuja valuta in denarne vrednosti so lahko predmet posojilne pogodbe na ozemlju Ruske federacije v skladu s pravili členov 140, 141, 317 Civilnega zakonika Ruske federacije. Za posojilno pogodbo, ki vsebuje navedbo tuje valute, veljajo enaka pravila kot za posojilno pogodbo v rubljih.

Tako premoženje, ki je predmet posojila, postane last posojilojemalca, saj ga slednji uporablja za svoje potrebe in ga meša s podobnim premoženjem. Posojilodajalec izgubi vse pravice do tega premoženja in lahko zahteva le vrnitev podobnega, ne pa tudi enakega premoženja (kar razlikuje posojilo od lizinga in posojila).

Trajanje posojilne pogodbe. Običajno je v pogodbi določen rok za vračilo zneska posojila. Če takšno obdobje ni določeno ali je določeno s trenutkom zahteve, mora posojilojemalec vrniti znesek posojila v tridesetih dneh od dneva, ko posojilodajalec za to zahteva, razen če pogodba ne določa drugače (1. 810 Civilnega zakonika Ruske federacije).

Možnost predčasne izpolnitve obveznosti je odvisna od narave posojila. Znesek brezobrestnega posojila lahko posojilojemalec odplača predčasno, razen če je s pogodbo določeno drugače. Znesek posojila, odobrenega z obrestmi, se lahko odplača pred rokom le s soglasjem posojilodajalca.

Če pogodba ne določa drugače, se znesek posojila šteje za vrnjenega v trenutku njegovega prenosa posojilodajalcu ali knjiženja ustreznih sredstev na njegov bančni račun (3. člen 810. člena Civilnega zakonika Ruske federacije).

Cena posojilne pogodbe.

V skladu s čl. 807 Civilnega zakonika Ruske federacije se v skladu s posojilno pogodbo prenesejo bodisi sredstva, katerih cene ni mogoče določiti, saj se vedno prenašajo po nominalni vrednosti (člen 140 Civilnega zakonika Ruske federacije), ali stvari, določene po generičnih značilnostih. Prenesejo se s strani posojilodajalca na posojilojemalca tudi brez ustrezne cene, saj se v skladu s pogodbenimi pogoji posojilodajalcu ne vrne njihova cena (vrednost), temveč druge enake (homogene) stvari, temveč iste vrste in kakovosti. V zvezi s tem v posojilni pogodbi ni vrednotenja predmeta.

Predpostavlja se, da so posojilna razmerja odplačna, razen če je njihova neodplačnost neposredno določena z zakonom ali posebnim sporazumom. Posojilodajalec ima pravico od posojilojemalca prejeti obresti na znesek posojila v višini in na način, določen s pogodbo. Če v pogodbi ni klavzule o višini obresti, so te določene z bančno obrestno mero (obrestno mero refinanciranja), ki velja v kraju (ali prebivališču) posojilodajalca na dan, ko posojilojemalec plača znesek dolga. ali njegov del (1. člen 809. člena Civilnega zakonika Ruske federacije). Če ni drugače dogovorjeno, se obresti plačujejo mesečno do dneva vračila zneska posojila.

Posojilna pogodba se šteje za brezobrestno, razen če je izrecno določeno drugače, v primerih, ko (odstavek 3 člena 809 Civilnega zakonika Ruske federacije):

• pogodba je sklenjena med državljani za znesek, ki ne presega petdesetkratnika minimalne plače, določene z zakonom, in ni povezana z izvajanjem podjetniške dejavnosti vsaj ene od strank (tako imenovano gospodinjsko posojilo);
• po pogodbi se posojilojemalcu ne prenese denar, temveč druge stvari, opredeljene z generičnimi lastnostmi.

Stranki posojilne pogodbe. Stranki posojilne pogodbe sta posojilojemalec in posojilodajalec. Praviloma lahko vsi subjekti civilnega prava - sposobni državljani, pravne osebe, javnopravne osebe, ki imajo v lasti svojo lastnino, delujejo tako kot posojilojemalec kot posojilodajalec.

Izjeme od tega pravila so lahko določene z zakonom. Torej, institucija na podlagi 1. odstavka čl. 298 Civilnega zakonika Ruske federacije, ki nima pravice do razpolaganja z dodeljenim premoženjem, ne more vstopiti v posojilno razmerje (razen če govorimo o dohodku iz dejavnosti, ki jih dovoli lastnik), in državno podjetje je pooblaščen za izvajanje dejanj razpolaganja s premoženjem le s soglasjem lastnika (1 člen 297 Civilnega zakonika Ruske federacije).

Civilni zakonik ne ovira sistematičnega zagotavljanja povračljivih (s plačilom obresti) posojil s strani oseb, ki niso banke in druge kreditne organizacije. Vendar pa je za tovrstne posojilne dejavnosti potrebna obvezna licenca in jih lahko izvajajo samo kreditne institucije. Posledično bi morala biti dejavnost posojilodajalca pri zagotavljanju vračljivih posojil epizodne narave in ne bi smela doseči obsega, ki bi mu omogočal priznati, da se ne ukvarja z banko, ampak se v bistvu ukvarja z bančnimi posli.

Obrazec posojilne pogodbe. Obvezna pisna oblika posojilne pogodbe je določena za primere (1. člen 808. člena Civilnega zakonika Ruske federacije):

• če znesek posojila presega 10 minimalnih plač;
• če je posojilodajalec pravna oseba - ne glede na znesek.

Neupoštevanje oblike ne pomeni neveljavnosti pogodbe, vendar povzroča posledice, določene v 1. odstavku čl. 162 Civilnega zakonika Ruske federacije.

V skladu z 2. odstavkom čl. 808 Civilnega zakonika Ruske federacije se lahko v potrditev posojilne pogodbe in njenih pogojev predloži potrdilo posojilojemalca ali drug dokument, ki potrjuje prenos določenega zneska denarja ali določenega števila stvari s strani posojilodajalca nanj ( to so lahko na primer overjene kopije primarnih knjigovodskih listin, ki so jih stranke sestavile za računovodske namene) . Ko posojilojemalec poplača dolg, mu mora posojilodajalec vrniti potrdilo s pripisom, da je denar prejel.

Posojilna razmerja se po dogovoru strank lahko formalizirajo z izdajo menice, v primerih, ki jih izrecno določa zakon ali drugi pravni akti, pa se lahko posojilna pogodba sklene z izdajo in prodajo obveznic.

menica- vrednostni papir, ki v skladu z zahtevami glede njegove oblike potrjuje preprosto in brezpogojno osebno obveznost izdajatelja (zadolžnica) ali drugega plačnika, ki ga določi izdajatelj (menica ali menica), da plača določen denarni znesek ob datum zapadlosti, naveden v menici, dobroverni lastnik menice (imetnik menice). Za posojilno obveznost, sestavljeno z menico, se uporabljajo splošna civilna pravila o posojilni pogodbi, kolikor ustrezajo posebni zakonodaji o tem zavarovanju. Trenutno zadolžnice ureja zvezni zakon št. 48-FZ z dne 11.03.1997 »O prenosljivih in zadolžnicah«, ki je potrdil veljavnost Odloka CEC in SNK ZSSR z dne 07.08.1937 »O uveljavitvi Pravilnika o prenosljivih in zadolžnicah" na ozemlju Ruske federacije ".

Menična obveznost mora biti izkazana v obliki pisne listine, ki vsebuje vse podatke, določene za menico. Zahtevo imetnika menice, ki temelji na dokumentu, ki ne izpolnjuje zahtev glede oblike in razpoložljivosti podrobnosti, lahko sodišče zavrne, kar pa ne preprečuje predložitve neodvisnega zahtevka, ki temelji na splošnih normah civilnega prava. obligacijska zakonodaja.

Za predlog zakona je značilna abstraktnost v njem določene obveznosti, tj. neodvisnost od prisotnosti ali odsotnosti razlogov za njegovo izdajo (vzrok). Prisilna izvršba na menici se opravi na poseben način. V primeru zavrnitve plačila računa, overjenega pri notarju (»protest računa o neplačilu, neakceptiranju ali nedatiranju«), sodnik na zahtevo meničnega upnika sam in brez sojenja izda sodni sklep, ki ima moč izvršilne listine. Poleg tega na podlagi čl. 48. Predpis o menici in zadolžnici ter 48. čl. 3 zakona o prenosljivih menicah ima imetnik menice pravico zahtevati od toženca v tožbi plačilo obresti na znesek, ki je v njej naveden od dneva zapadlosti (kot plačilo za uporaba denarja drugih ljudi) in kazni (kot sankcija za zamudo pri plačilu) v višini diskontne stopnje, določene v čl. 395 Civilnega zakonika Ruske federacije. Vse to ustvarja nedvomne prednosti menice pred običajnim IOU, ki formalizira posojilno razmerje.

Bond- vrednostni papir, ki potrjuje pravico njegovega imetnika, da od osebe, ki je izdala obveznico, v roku, ki ga določa, prejme nominalno vrednost obveznice ali drugega premoženjskega ekvivalenta ter v njej določen odstotek njene nominalne vrednosti ali druge lastninske pravice.

2 žlici. 816 Civilnega zakonika Ruske federacije). Obveznica formalizira tipična posojilna razmerja, v katerih izdajatelj obveznic nastopa kot posojilojemalec (dolžnik), imetniki obveznic pa kot posojilodajalci (upniki).

Pravni režim obveznic urejajo predvsem norme posebne zakonodaje (3. del, člen 816 Civilnega zakonika Ruske federacije), zlasti pravila zveznega zakona št. 39-FZ z dne 22. aprila 1996 "O trg vrednostnih papirjev« in norme drugih posebnih zakonov.

Obveznice so umeščene med kupce v ločenih emisijah (emisijah) in imajo v okviru ene takšne izdaje enak obseg in vsebino terjatvenih pravic. Glede na subjekt, ki izdaja obveznice in jamči njihovim imetnikom izplačilo določenega zneska in dogovorjenih obresti, delimo obveznice na državne, občinske in pravne osebe (podjetniške obveznice). Slednje lahko izdajo delniške družbe ali družbe z omejeno odgovornostjo.

Obveznice so lahko prinosniške in imenske. Obveznice, ki svojim lastnikom nudijo druge priložnosti poleg prejemanja denarnega dohodka, se pogosto imenujejo ciljne obveznice (na primer stanovanjski certifikati).

Obveznica je lahko v dokumentarni ali nedokumentarni obliki. V prvem primeru se njegov lastnik ugotovi na podlagi predložitve potrdila o papirju ali zapisnika o njegovem pologu na račun, v drugem pa na podlagi vpisa v register vrednostnih papirjev ali z zapisom polog papirja na račun.

Vrste posojilnih pogodb. Civilni zakonik posebej razlikuje dve vrsti posojilne pogodbe: ciljno posojilo in državno posojilo.

Namenska posojilna pogodba določa posebne pogoje za uporabo posojilojemalca prejetih sredstev za strogo določene namene (1. člen 814. člena Civilnega zakonika Ruske federacije). Takšne so na primer posojilne pogodbe, ki jih državljani sklenejo za nakup določenega premoženja (stanovanj, počitniških hiš, avtomobilov itd.). V tem primeru se s pogodbo določijo ukrepi nadzora posojilodajalca nad namensko porabo posojila, posojilojemalec pa je dolžan zagotoviti možnost izvajanja tega nadzora. Če posojilojemalec ne izpolni te obveznosti, pa tudi kršitev predvidenega namena prejetega posojila, daje posojilodajalcu pravico zahtevati predčasno odplačilo posojila z zapadlimi obrestmi, razen če so s pogodbo določene druge posledice.

Državno (občinsko) posojilo- to je pogodba, v kateri je posojilojemalec Ruska federacija, sestavni subjekt Ruske federacije ali občina, posojilodajalec pa državljan ali pravna oseba.

Pogodba o državnem posojilu se sklene tako, da posojilodajalec pridobi izdane državne obveznice ali druge državne vrednostne papirje, ki potrjujejo pravico posojilodajalca, da od posojilojemalca prejme sredstva, ki so mu bila dana na posojilo, ali, odvisno od pogojev posojila, drugo premoženje, določene obresti. ali druge lastninske pravice v pogojih, ki jih določajo pogoji za izdajo posojila v obtok (2. člen 817. člena Civilnega zakonika Ruske federacije).

Obveznosti posojilojemalca so odvisne od pogojev posojila. Lahko so tako v vračilu dolga s plačilom obresti kot v zagotavljanju kakršnega koli premoženja (blagovnega posojila) ali lastninskih pravic posojilodajalcu. Spreminjanje pogojev posojila, izdanega v obtok, ni dovoljeno.

Člen 89 proračunskega zakonika Ruske federacije opredeljuje državna notranja zadolževanja kot posojila, pridobljena od fizičnih in pravnih oseb, tujih držav, mednarodnih finančnih organizacij v valuti Ruske federacije, za katere nastanejo dolžniške obveznosti Ruske federacije kot posojilojemalca ali porok za odplačilo posojil drugih posojilojemalcev, denominiranih v valuti Ruske federacije. Tako se domača posojila izdajajo v nacionalni valuti, za zbiranje sredstev pa se izdajo vrednostni papirji, po katerih je povpraševanje na nacionalnem borznem trgu. Za dodatno spodbujanje vlagateljev se uporabljajo različne davčne olajšave. Takšna posojila so skupaj z drugimi oblikami državnega zadolževanja vključena v državni dolg Ruske federacije (člen 98 BC Ruske federacije).

Obveznosti posojilojemalca po posojilni pogodbi.

Ker je posojilna pogodba enostransko zavezujoča in je zavezanec posojilojemalec, vsebino pogodbe sestavljajo obveznosti slednjega, ki ustrezajo pravicam posojilodajalca.

Kreditojemalec po posojilni pogodbi se zavezuje:

1. Vrnite posojilodajalcu prejeti znesek posojila.

Pogoje in postopek izpolnitve te obveznosti določa posojilna pogodba. V primerih, ko rok odplačila ni določen s pogodbo ali je določen s trenutkom zahteve, mora posojilojemalec vrniti znesek posojila v tridesetih dneh od dneva, ko posojilodajalec za to zahteva, razen če pogodba ne določa drugače. (1. člen 810. člena Civilnega zakonika Ruske federacije).

Če posojilna pogodba ne določa drugače, se znesek posojila šteje za vrnjenega v trenutku njegovega prenosa posojilodajalcu ali prenosa ustreznih sredstev na njegov bančni račun (3. člen 810. člena Civilnega zakonika Ruske federacije). Kadar je posojilna pogodba obrestovana, njena pravilna izvedba pomeni tudi plačilo obresti na glavnico dolga v celoti.

Če se posojilojemalec izogne ​​pravočasnemu vračilu zneska posojila, ima posojilodajalec pravico zahtevati uporabo ukrepa odgovornosti: plačilo obresti na ta znesek v znesku, določenem v 1. odstavku čl. 395 Civilnega zakonika Ruske federacije od dneva, ko naj bi bilo vrnjeno, do dneva, ko je bilo vrnjeno posojilodajalcu, ne glede na plačilo obresti na znesek posojila (razen če zakon ali pogodba ne določa drugače).

Če posojilna pogodba predvideva vračilo posojila v obrokih (v obrokih), potem ima posojilodajalec, če posojilojemalec krši rok, določen za vračilo naslednjega dela posojila, pravico zahtevati predčasno odplačilo celotnega preostalega zneska. znesek posojila, skupaj z zapadlimi obrestmi (člen 811 Civilnega zakonika Ruske federacije).

2. Zagotoviti vračilo zneska posojila, če je to določeno s pogodbo.

Ta obveznost je lahko določena s sporazumom med strankama o zavarovanju izpolnitve pogodbe, na primer z zastavo posojilojemalčevega premoženja.

Če posojilojemalec ne izpolni obveznosti, določenih v pogodbi, da zagotovi vračilo zneska posojila, pa tudi v primeru izgube zavarovanja ali poslabšanja njegovih pogojev zaradi okoliščin, za katere posojilodajalec ni odgovoren, ima posojilodajalec pravica zahtevati od posojilojemalca predčasno odplačilo zneska posojila in plačilo zapadlih obresti (če pogodba ne določa drugače).

3. Uporabite izposojena sredstva izključno za posebne namene in zagotovite, da lahko posojilodajalec izvaja nadzor nad namensko porabo posojila.

Ta obveznost je značilna za ciljno posojilno pogodbo, ki je bila že omenjena. V primeru neizpolnitve ima posojilodajalec pravico od posojilojemalca zahtevati predčasno vračilo zneska posojila in plačilo zapadlih obresti, razen če pogodba ne določa drugače.

Izpodbijanje posojilne pogodbe.

V praksi obstajajo situacije tako imenovanega nevalutnega posojila, ko posojilojemalec dejansko ne prejme denarja ali drugih stvari od posojilodajalca ali jih prejme v manjšem znesku, kot je določeno v pogodbi.

Posojilojemalec na primer posojilodajalcu izda potrdilo o prejemu denarja, čeprav ga dejansko ni prejel, pomen transakcije pa je, da posojilodajalec obljubi, da bo "odpustil dolg", če posojilojemalec izvede kakršna koli dejanja v njegovem interesu. . Toda tak prejem lahko posojilodajalec pridobi tudi zaradi uporabe nasilja ali groženj proti posojilojemalcu.

Tovrstnega posojila ne moremo pripisati številu namišljenih poslov, saj kljub pomanjkanju denarja za posojilojemalca ustvarja pravne posledice v obliki obveznosti vrnitve tistega, kar je določeno s pogodbo. Toda da bi zaščitili posojilojemalca pred brezvestnim posojilodajalcem, zakon predvideva postopek za izpodbijanje posojilne pogodbe zaradi pomanjkanja denarja (člen 812 Civilnega zakonika Ruske federacije).

Posojilojemalec ima pravico izpodbijati posojilno pogodbo zaradi pomanjkanja denarja, pri čemer dokazuje, da denarja ali drugih stvari dejansko ni prejel od posojilodajalca ali jih je prejel v manjšem znesku, kot je navedeno v pogodbi (1. člen 812. Civilnega zakonika Ruske federacije). Posojilna pogodba, sklenjena v skladu s 1. odstavkom čl. 808 Civilnega zakonika Ruske federacije ustno, lahko posojilojemalec izpodbija zaradi pomanjkanja denarja z uporabo vseh dokazov, ki jih dovoljuje zakon.

Če mora biti posojilna pogodba sklenjena v pisni obliki (člen 808 Civilnega zakonika Ruske federacije), je ni dovoljeno izpodbijati zaradi pomanjkanja denarja z pričanjem prič, razen v primerih, ko je bila pogodba sklenjena pod vplivom goljufij, nasilja, groženj, zlonamernega dogovora med predstavnikom posojilojemalca in posojilodajalcem ali spleta težkih okoliščin.

Če se v postopku izpodbijanja posojilne pogodbe s strani posojilojemalca zaradi pomanjkanja denarja ugotovi, da denarja ali drugih stvari dejansko ni prejel od posojilodajalca, se šteje, da posojilna pogodba ni bila sklenjena. Če posojilojemalec dejansko prejme denar ali stvari od posojilodajalca v manjšem znesku, kot je določeno v pogodbi, se šteje, da je pogodba sklenjena za ta znesek denarja ali stvari (odstavek 3 člena 812 Civilnega zakonika Ruske federacije). .

Dejstvo pomanjkanja denarja posojila, ki ga je ugotovilo sodišče, ne glede na razloge, ki so ga povzročili, nam omogoča, da štejemo pogodbo za nesklenjeno.

POSOJILNA POGODBA N _____

________________ "___" __________ ____

Državljan Ruske federacije _______________________________________,

(Polno ime državljana)

(kdaj, kdo)

v nadaljevanju "posojilodajalec", na eni strani in

državljan Ruske federacije _______________________________________,

(Polno ime državljana)

potni list: serija _____ N __________, ki ga je izdal _________________________________,

(kdaj, kdo)

s prebivališčem __ na naslovu: _____________________________________________________,

v nadaljevanju imenovan "posojilojemalec", na drugi strani pa skupaj imenovan kot

"Stranki", posamezno "stranka", sta sklenili to pogodbo

1. PREDMET POGODBE

1.1. V skladu s to pogodbo posojilodajalec prenese v last posojilojemalca sredstva v višini _____ (__________) rubljev (v nadaljnjem besedilu "znesek posojila"), posojilojemalec pa se zavezuje, da bo posojilodajalcu vrnil znesek posojila in natečene obresti. nanj v višini in v pogojih, določenih s pogodbo.

Šteje se, da je pogodba sklenjena, če se stranki v obliki, ki se zahteva v ustreznih primerih, sporazumeta o vseh bistvenih pogojih pogodbe. Pogoj o predmetu pogodbe je bistveni pogoj pogodbe (1. člen 432. člena Civilnega zakonika Ruske federacije).

Bistveni pogoji pogodbe so pogoji, ki so v zakonu ali drugih pravnih aktih navedeni kot bistveni ali potrebni za tovrstne pogodbe (2. odstavek, prvi odstavek, člen 432 Civilnega zakonika Ruske federacije). Znesek posojila je bistveni pogoj posojilne pogodbe (1. člen 807. člena Civilnega zakonika Ruske federacije).

1.2. Znesek obresti po tej pogodbi je _____ % letno zneska posojila.

2. POSTOPEK ZAGOTAVLJANJA IN VRAČILA ZNESKA POSOJILA

2.1. Posojilodajalec nakaže znesek posojila posojilojemalcu v roku do "___" __________ ____ Dejstvo prenosa sredstev potrjuje posojilojemalčevo potrdilo o prejemu zneska posojila (v nadaljnjem besedilu "potrdilo posojilojemalca").

2.2. Posojilojemalec vrne posojilodajalcu znesek posojila in zapadle obresti najkasneje do "___" __________ ____.

2.3. Znesek posojila posojilojemalec vrne do __________________________

__________________________________________________________________________.

(prenos gotovine, dobropis sredstev

na račun posojilodajalca ali določite drug način)

2.4. Znesek posojila se šteje za poplačanega od trenutka, ko posojilodajalec posojilojemalcu izda potrdilo o prejemu zneska posojila in natečenih obresti (v nadaljnjem besedilu "posojilodajalčevo potrdilo").

3. OBRESTI ZA ZNESEK POSOJILA

3.1. Obresti za uporabo zneska posojila se obračunajo od trenutka, ko so sredstva prenesena na posojilojemalca.

3.2. Obresti za uporabo zneska posojila se plačajo hkrati z vračilom zneska posojila.

4. ODGOVORNOSTI STRANK

4.1. Za zamudo pri odplačilu zneska posojila (člen 2.2 pogodbe) ima posojilodajalec pravico od posojilojemalca zahtevati plačilo kazni v višini _____% (__________ odstotkov) neplačanega zneska posojila za vsak dan zamude.

4.2. Plačilo kazni posojilojemalca ne odvezuje izpolnitve obveznosti v naravi.

5. KONČNE DOLOČBE

Poleg pogoja o predmetu pogodbe, pa tudi pogojev, ki so v zakonu ali drugih pravnih aktih imenovani kot bistveni ali nujni za tovrstne pogodbe, so bistveni pogoji pogodbe vsi tisti pogoji, glede katerih pri na zahtevo ene od strank je treba doseči dogovor (2. odstavek 1. člena 432 Civilnega zakonika Ruske federacije). Tako imata stranki pravico sami določiti kateri koli pogoj kot bistven, v primeru neskladja s katerim se pogodba ne more šteti za sklenjeno.

5.1. Pogodba se šteje za sklenjeno od trenutka, ko posojilodajalec dejansko nakaže znesek posojila posojilojemalcu v skladu s klavzulo

2.1 te pogodbe.

5.2. Pogodba velja, dokler posojilojemalec v celoti ne izpolni svojih obveznosti za vračilo zneska posojila, kar potrdi posojilodajalec s potrdilom.

5.3. Sporazum je sestavljen v dveh izvodih, po en izvod za vsako stranko.

5.4. Za vsa druga vprašanja, ki jih ta sporazum ne ureja, se pogodbenici ravnata po določbah veljavne zakonodaje Ruske federacije.

6. NASLOVI IN PODPISI STRANK

Posojilojemalec Posojilojemalec

gr. ________________________________ gr. ________________________________

(Država državljanstva, (Država državljanstva,

POLNO IME. državljan) Polno ime državljan)

Potni list: serija _____ N ____________, Potni list: serija _____ N ____________,

izdal __________________________, izdal __________________________,

(kdaj, kdo) (kdaj, kdo)

s prebivališčem: _________ s prebivališčem: _________

____________________________________ ____________________________________

_____________ (____________________) _____________ (____________________)

Bistveni pogoji posojilne pogodbe

Ne more posoditi za poplačilo davčnega dolga nekoga drugega
Bistvo spora je v tem, da se posojilodajalec ni strinjal s tem, da je sodišče priznalo posojilno pogodbo kot nesklenjeno, in je zavrnil ugoditev zahtevku za izterjavo dolga po pogodbi. Zvezno okrožno sodišče se je strinjalo z odločitvijo sodišča in pojasnilo naslednje.
Posojilna pogodba je stvaren posel in se šteje za sklenjeno od trenutka, ko je denar ali druga stvar nakazana. Ker do dejanskega prenosa denarja ni prišlo, ker je vlagatelj na račun prenosa posojilnih sredstev poplačal dolg kreditojemalca za davke, zato pogodbe ni mogoče šteti za sklenjeno. Poleg tega v skladu s čl. 45 Davčnega zakonika Ruske federacije mora davčni zavezanec izpolniti obveznost plačila davkov sam (to je v svojem imenu in na svoje stroške). Posledično se pritožbi ne ugodi.
(Vir: Resolucija Zveznega arbitražnega sodišča okrožja Severni Kavkaz z dne 21. februarja 2006 N F08-349 / 06)

Ali je mogoče brezpapirne vrednostne papirje prenesti po posojilni pogodbi?
Bistvo spora je, ali so lahko imenski nedokumentarni vrednostni papirji (delnice) predmet posojilne pogodbe. Pritožbeno sodišče, ki je takšno pogodbo priznalo kot neveljavno, se je sklicevalo na njeno neskladnost z zahtevami čl. 807 Civilnega zakonika Ruske federacije, glede na to, da registrirani nedokumentarni vrednostni papirji ne morejo biti predmet posojilne pogodbe, saj so posamično določena stvar, ki ima nekatere značilnosti, ki jo razlikujejo od stvari iste vrste. Sodišče zveznega okrožja medtem ni podprlo takšnega sklepa, pri čemer je opozorilo, da so takšne transakcije pod določenimi pogoji dovoljene z zakonom. Zlasti v skladu s 4. odstavkom čl. 3 Zveznega zakona "O trgu vrednostnih papirjev" ima posrednik pravico posoditi sredstva in / ali vrednostne papirje stranki za opravljanje poslov nakupa in prodaje vrednostnih papirjev, pod pogojem, da stranka zagotovi varnost. Transakcije, opravljene z gotovino in/ali vrednostnimi papirji, ki jih posodi posrednik, se imenujejo maržne transakcije. Pri tem je moralo sodišče ob pravni presoji posojilne pogodbe ugotoviti dejansko voljo strank ob njeni sklenitvi in ​​ob upoštevanju ugotovljenega uporabiti za posel, ki sta ga stranki res imeli v um, pravila v zvezi z njim. Zadeva je vrnjena v ponovno sojenje.
(Vir: Odlok Zveznega arbitražnega sodišča moskovskega okrožja z dne 27. julija 2006 N KG-A40 / 6397-06)

Ali je izposoja denarnih sredstev z menico zanemarljiv posel?
Organizacija je zaprosila sodišče za izterjavo dolga po posojilnih pogodbah.
Sodišča so zaradi ničnosti ene od pogodb zavrnila ugoditev terjatvi. Sodišči sta izhajali iz dejstva, da je predmet posojila po navedeni pogodbi menica, to je posamično določena stvar - vrednostni papir, kar je v nasprotju s 2. čl. 807 Civilnega zakonika Ruske federacije.
Medtem je zvezno arbitražno sodišče okrožja preklicalo sodne akte v zadevi in ​​navedlo naslednje.
V skladu z določbami civilnega zakonika Ruske federacije po posojilni pogodbi ena stranka (posojilodajalec) prenese denar ali druge stvari, opredeljene z generičnimi značilnostmi, v last druge stranke (posojilojemalca), posojilojemalec pa se zaveže vrniti posojilodajalec enak znesek denarja (znesek posojila) ali enako število drugih stvari, ki jih je prejel enake vrste in kakovosti.
V obravnavanem primeru se je posojilodajalec v skladu s posojilno pogodbo zavezal prenesti denarna sredstva v posojilojemalčevo premoženje, posojilojemalec pa se je zavezal vrniti navedena sredstva posojilodajalcu pravočasno in v skladu s pogoji pogodbe. Pogoji te pogodbe določajo tudi obveznost posojilodajalca, da nakaže sredstva posojilojemalcu s prenosom menic. Glede na obstoj protislovij, ki jih vsebuje pogodba glede njenega predmeta, jo je moralo sodišče oceniti z razlago njenih pogojev po pravilih 2. člena. 431 Civilnega zakonika Ruske federacije in ugotoviti dejansko voljo strank, ko je sklenjena glede na predmet pogodbe, njeno pravno naravo, ob upoštevanju pravice strank, da sklenejo pogodbo, tako pod pogojem kot ni zakonsko določeno. Ker sodišča niso preizkusila vprašanja dejanske volje strank pri sklenitvi pogodbe, so zadevo poslali v novo sojenje.
(Vir: Odlok zveznega arbitražnega sodišča Daljnega vzhodnega okrožja z dne 2. oktobra 2007 N F03-A16 / 04-1 / 2889)

Posojilo bo treba vrniti, tudi če je bilo ob nakazilu označeno kot »finančna pomoč«.
Podjetje se je obrnilo na sodišče in od organizacije zahtevalo izterjavo dolga po brezobrestni posojilni pogodbi.
Kot dokazilo o posojilu je podjetje predložilo plačilne naloge.
Eno od sodišč je tožbeni zahtevek ocenilo za neutemeljenega, saj je na teh plačilnih nalogih v stolpcu »Namen plačila« kot podlaga za nakazilo navedena »denarna pomoč«. V navodilih ni bilo sklicevanja na posojilno pogodbo.
Predsedstvo Vrhovnega arbitražnega sodišča Ruske federacije se s tem stališčem sodišča ni strinjalo in je pojasnilo naslednje.
Drugi razlogi za prenos denarnih sredstev, navedeni v plačilnih nalogih, tožene stranke ne oproščajo vrnitve le-teh tožniku. Pri obravnavi spora toženec ni zanikal dejstva prejema denarja od tožnika. Medtem pa ni predložil dokazov niti o njihovem vračilu niti o izvršitvi drugih (razen posojilne pogodbe) poslov s strani teh istih oseb.
V skladu z normami civilnega prava pravne obveznosti med gospodarskimi organizacijami temeljijo na načelih odškodnine in enakovrednosti izmenjanih materialnih predmetov, nedopustnosti neupravičene obogatitve. V skladu s civilnim zakonikom Ruske federacije se pogodba šteje za plačano, razen če iz zakona, drugih pravnih aktov, vsebine ali bistva pogodbe ne izhaja drugače.
Upoštevajoč navedeno, napačna navedba tožnika v plačilnih listinah namena plačila (denarne pomoči) ne odvezuje tožene stranke obveznosti vračila prejetih sredstev.