個人農業のための融資を受ける方法。 ロセルホーツ銀行で個人の家庭用区画を開発するために個人の補助区画を経営している個人に融資を受けるにはどうすればよいですか? 個人宅の敷地に住宅を建てることはできますか？

個人の補助区画には追加の資金が必要になることがよくあります。 個人農家にはそれが欠けています。 そうすれば、金融機関は彼を助けに来る準備ができています。 農業の発展のためにローンを組むのが最も有益な場所と落とし穴は何なのかを考えてみましょう。

個人世帯の土地に対する銀行融資

貸し手として考慮すべき最初の組織は銀行です。 このような仕組みは民間金融会社よりも信頼性が高く、その目的はローンでお金を稼ぐことであり、担保を取り上げることではありません。

最高の銀行条件

この表は、個人の子会社の土地 (LPH) に融資を提供する現在の銀行プログラムについて説明しています ⇓

融資の目的は何でしょうか?

個人の住宅用地に対する主な融資タイプのリストは、2012 年 12 月 28 日のロシア連邦政府令第 1460 号によって定められており、国の補助金プログラムの対象となっています。 認定金融機関にはリストを減らす権利はありません。

最長 5 年間の購入期間:

• 家畜。
• 特殊な家畜飼育および原料処理設備。
• 事業のガス化に必要な設備
• 畜産用の敷地。

サービスの支払いについても:

• 農産物の保険 - 最長 24 か月。
• 畜舎の再建、建設、ガス化および修理 - 最長 60 か月。

重要！ 貸し手の要望に応じて、融資を受ける目的を商品に追加することができますが、政府の補助金は適用されません。

特別なポイント

考慮できる収入は何ですか

顧客の支払能力を判断するために、銀行機関は国民の以下の収入源を考慮します。

• 主な勤務先および/または追加の勤務先での給与。
• ビジネスまたは個人事業からの収入;
• 社会保障と年金の支払い。
• 個人の兼業農業からの利益。
• その他の公的に確認された収入（知的財産の所有からの投資収入、不動産や動産の賃貸、預金からの収入など）。

必要な書類は何ですか

個人副業農業開発のための融資を申請する場合、借り手は次の書類を銀行に提出する必要があります。

• ロシア連邦国民のパスポート;
• 本人確認を確認する追加フ​​ォーム（運転免許証、SNILS、TIN、保険証書など）
• 個人の家庭用地の維持管理を確認する文書（事業台帳からの抜粋）。
• 収入確認;
• 開発融資を受けるための事業所の地方行政からの申請または推薦。
• その他の書類は貸し手の裁量によります。

注意！ 保証人についても同様の書類が個人に提供されます。 法人の場合、必要書類のリストは金融機関でのみ提供されます。

マイクロファイナンス組織からの個人家庭用土地への融資

何らかの理由で銀行機関から融資を受けることができない場合、借り手はマイクロファイナンス組織（MFO）から必要な金額の追加融資を簡単に得ることができます。

このような構造は高い金利を請求し、顧客の信用履歴や支払能力の損傷にはあまり注意を払っていません。

個人の住宅用地に特化した商品はありませんが、一般的には高額の融資オファーを利用することができます。

重要！ 不動産を質権する場合、その取引は、不動産に登録されているすべての人物によって承認されるか、民営化文書に記載されている必要があります。

よくある質問への回答

質問その1。受け取った融資の一部を他の目的に使用することはできますか?

銀行の個人住宅用地開発のための融資は、受け取った融資の使用目的のみを意味するため、融資を受け取った後、90日以内に貸し手の機関に連絡し、お金がどこに使われたかを確認する書類を提出する必要があります。

質問その2。定められた期限内に銀行に確認書を提出しなかった場合はどうなりますか?

すべての銀行機関は、民間住宅用地開発のための融資の発行条件に、所定の期間内に証明書類が提供されない場合、融資は対象外とみなされ、融資の利用金利が増額されると規定しています。 この場合、政府の補助制度が打ち切られることも考慮する価値がある。

質問その3。他州の国民である借り手は、ロシア連邦で個人の家庭用地を経営しており、その開発のための融資を受ける資格があるのでしょうか？

残念ながら、個人の家庭用土地への融資はロシア連邦国民のみが利用できます。

専門家の意見

個人兼業農業の発展は非常に重要な経済圏です。 農業に従事する顧客向けの融資プログラムは、そのような土地の特性を考慮して作成されており、条件は寛大であり、借り手があらゆるニーズを満たすことができます。 ズベルバンクは常に商品を改良しており、顧客は複数のローンを同時に利用できます。 また、融資目標が法律で定められた目標と一致する場合、多くの借り手はこれらのプログラムに基づく政府補助金を利用できます。

ウラジミール・シトノフ、ズベルバンクPJSC、ヴォルガ支店、副会長。

民間農家への支援も必要だ。 ロセルホーズ銀行はロシアの農産業複合体を発展させるために設立され、現在では個人農業が市場の 40% を占めている。 そのため、私たちは個人の家庭用区画の開発に資金を提供するプログラムを用意しています。 大規模な農業ローンと同様に、有利な条件、低金利、簡素化された書類パッケージが用意されています。 すべては、銀行部門から遠く離れた人々も簡単に必要な金額を受け取ることができるようにするためです。

ヤコフ・デミン、ロセルホーズ銀行、ペルミ地方支店、ディレクター。

起業家、経済科学の候補者、HSE inc. ビジネスインキュベーターのメンター。 ベストセラー本「比率とモデルを使用した企業の財務分析」の著者。 情報技術に基づいた航空産業企業の経済学および管理の分野における一連の論文で州賞を受賞。

潜在的な起業家のビジネスアイデアの実現のための費用を支払うために発行される場合に限り、個人の家庭用区画に対してロセルホーズ銀行から融資を受けることができます。 金融機関は、信用委員会が事業体の事業計画を審査した後でのみ、申請者に融資を提供します。事業計画には、アイデアの実現に必要な費用の種類が反映されている必要があります。 これらは銀行の定められた要件を満たす必要があり、銀行は必要性があると分類された場合にのみ通貨発行について積極的な決定を下します。

• 飼育または繁殖のための若い動物または成体の動物の取得。
• 燃料と潤滑油の購入。
• 起業家精神を実現するために必要な電気代、土地や建物の家賃の支払い。
• 建築資材の購入。
• 鉱物肥料や農作物の害虫や病気に対する保護薬の購入。
• 季節的なコスト。

融資条件

標準的な銀行プログラムは、企業体への一定期間の融資を目的として設計されています。 3ヶ月から2年まで。 ただし、事業計画に反映されている高額なイベントなどで多額の出費を計画している場合は、5年間のローンを組むことが可能です。 この場合、銀行は次の業務に融資できます。

• 動産および不動産の購入。
• 畜産用の敷地および囲いの建設および修理作業を行う。
• 生産をサポートする機器の取得。

融資額

企業は、1,000,000 ルーブルの銀行信用援助を期待できます。 良好な信用履歴と銀行の要件を満たす安定した収入を持つ金融機関の常連顧客の場合、融資額は 500,000 ルーブル増額されます。

より多額の資金を融資する必要がある場合は、追加のオプションを使用して融資を受けることができます。

• 保証人;
• 財産の誓約書。

保証人は、借り手が義務的なローンの支払いを怠った場合に、代わりに支払う準備ができている、安定した収入のある個人または法人にすることができます。

不動産を担保としたローンを利用する場合、ローン契約は、不動産に担保権が割り当てられたことを公証した後にのみ作成されます。 契約関係によって定められた期間内にローンの支払いがない場合、担保として登録された不動産は裁判所の所定の方法で没収され、公売または競売で売却されます。 この場合、資金の一部はローンの債務、利息、罰金、違約金の補償として金融機関に返還され、残りは債務者に返還されます。

Rosselkhozbank に個人向け家庭用区画ローンを申請する場合、金融機関が独自の裁量でいくつかのローン担保条件を組み合わせて使用​​できることを考慮する価値があります。

申請方法

個人の補助土地を経営する個人への融資は、以下の要件を満たす場合にのみ発行されます。

• ロシア連邦の市民権。
• 年齢は23歳から。
• 契約に定められた条件に従い、銀行との相互決済時に借り手の年齢は75歳以下、保証人の年齢は65歳以下となります。

Rosselkhozbank で農業ローンを申請するには、金融機関の潜在的な顧客は次の条件を備えている必要があります。 活動の実施と推進のための開発された事業計画。

ローンの申し込みを検討するための前提条件は次のとおりです。 適切な経費カテゴリーに対する融資資金の目的の適切な決定。 取引を完了するには2名の保証人が必要です。

特別な要件が借り手に提示され、次のようなことが示唆されます。 銀行に連絡するまでの 12 か月間、個人の兼業農業を維持する期間これについては、地方自治体が管理する事業台帳に対応する記載がなければなりません。

事業活動に融資する必要があると判断した後、潜在的な借り手は、以下を確認する一連の文書を銀行機関に提供する必要があります。

• 人格 - パスポートと識別コード;
• 個人副業農業分野で個人起業を12ヶ月実施 - 地方自治体が発行した証明書;
• 個人事業主として活動する – 個人事業主登録証明書;
• 12か月分の収入 - 税務署からの報告書.

必要書類を添付して申請書に記入した後、銀行は顧客の特性が要件に適合しているかどうかを評価し、5営業日以内に決定を下します。 申請の承認をいただいた上で、 借り手は 45 日以内にローンを申請する権利を有します。

クレジット資金を使用して購入した場合は、設定された期限内にこのイベントを確認する文書を金融機関に提出する必要があります。

協力条件

信用資金は顧客が開設した口座に送金され、顧客はそこから契約で指定されたニーズに応じてお金を引き出したり、購入した製品や提供されたサービスに対して現金以外の支払いを行ったりする権利を有します。 事業者は、毎月銀行と合意した金額を同じ口座に入金しなければなりません。

支払いは次のような性質を持つ場合があります。

• 差別化された;
• 年金

金融機関は、毎月の返済義務を超える金額のローンを返済する機会を提供します。 借金の早期返済には追加の罰金は発生しません。

ロセルホーツ銀行の個人世帯用土地に対する融資条件では、状況に応じて負債額に応じて異なる金利が定められています。

1. 最長12か月の契約関係を締結する場合、金利は16.5％に相当します。 銀行が信頼できる顧客として分類した借り手のカテゴリーの場合、金利は 14.9% に引き下げられます。
2. 12か月から60か月までのローン新規のお客様には 16.5%、定期的なお客様には 15.5% の金利を提供します。
3. 規約に違反した場合、契約で指定された目標コスト基準を定義すると、率は 2.5% 増加します。
4. 生命保険・健康保険の加入を拒否された場合、借り手は自動的に金利を5％引き上げる必要があります。

計画どおり債務を履行した場合、保険サービスの拒否による料率の増加によるその額の増加は、毎月の義務支払額と保険支払額の合計額よりも少なくなります。

銀行との完全な決済後、顧客は保険会社に投資された資金を補償する権利を有するため、ローンを前倒しで返済する計画を立てている場合、保険に加入する方がより有益であることに注意する価値があります。

自分の農業ビジネスを始めたいが、自由な資金がない起業家は、ロセルホーズ銀行に個人の家庭用土地のローンを申請できます。 次に、主な融資条件と要件について詳しく説明します。

このタイプのローンを申請するプロセスでは、借り手は銀行の条件に従う必要があります。

この手順には、すべての文書のレビューと慎重な検討が含まれます。 信用委員会は、ローンの使用目的を完全にチェックした後でのみ、一定の割合でローンを発行するかどうかを決定します。

2018年にロセルホーズ銀行が提供した民間家計ローンには、3か月から2年の期間で設計された標準プログラムが含まれています。 農業活動のいくつかの分野の開発と高価な機器の購入を伴う事業計画は、最大 5 年間延長できます。 お金は以下のものを購入するために発行されます。

• 動産および不動産。
• 建物、格納庫、ガレージの建設またはそれらの大規模な修理のための建築資材。
• 生産に必要な大型機械、農業機械。

金利

借り手は最大100万ルーブルの融資を期待できます。 金額は各借り手ごとに個別に検討されます。

良好な信用履歴と安定した収入がある場合、ローンは50万ルーブル増加することができます。

信用委員会は、顧客の支払い能力を分析した後、個人の家庭用土地に対するローンの発行を決定します。

銀行に担保を提供したり、複数の保証人を雇って限度額を増やすこともできます。 この場合の条件は、返済資金がない場合に借り手の代わりにお金を提供する保証人の支払い能力です。

担保は公証手続きを受けます。 支払いが遅れた場合、銀行は所有権を主張し、銀行に有利に不動産を法的に差し押さえることができます。

場合によっては、登録と保証を組み合わせて使用​​することもあります。 これは、顧客の義務の履行を保証し、ローン返済不能のリスクを最小限に抑えるために必要です。

12 か月間の契約の場合、金利は 16.5% になります。 定期的な顧客であるか、良好な信用履歴を持つ借り手の場合、この割合は 14.9% に引き下げられる可能性があります。

新規顧客向けに 12 ～ 60 か月の期間で発行されたローンは 16.5% の金利で返済され、通常の顧客は 15.5% を支払います。

契約期間中、指定された期限内にローンが返済された場合、利率は自動的に 2.5% 増加します。 プログラムへの登録には、起業家の生命保険への加入が必須の条件となります。 拒否された場合、銀行は金利を 5% 引き上げる可能性があります。

Rosselkhozbank の個人世帯向けの融資に関するこれらの条件はすべて個別に検討され、融資の目的や顧客の状況によって異なる場合があります。

借り手の要件

補助農場の潜在的な所有者は、次の基準を満たしている必要があります。

• ロシア国籍を持っている。
• 年齢 - 23 歳以上、ただし契約終了時に 75 歳以下。

借り手は経済的に計算された事業計画を作成しなければなりません。 このプロジェクトは、起業家活動の目的、発展の方向性、利益と回収を定めます。 資金の使途は、経費の種類と具体的な調達品目によって確認されます。

必要な書類のパッケージ

事業を行うことを決定し、信用資金を呼び込む必要があると判断したら、次の書類を部門に提出する必要があります。

• パスポート;
• 識別コード;
• 個人の補助区画を少なくとも 12 か月間運営した証明書。 この目的のために、地方自治体によって文書が発行されます。
• 個人起業家の登録証明書。
• 過去 12 か月間の収入の有無に関する税務署または家計台帳からの報告書。
• 申請フォーム。

個人の家庭用土地のローンを取得するための家計台帳からの抽出フォームの例:

Rosselkhozbank の個人世帯用土地ローンの申請フォームの例:

委員会は 5 営業日以内に書類のパッケージを審査し、クライアントがプログラム要件を遵守しているかどうかを検査します。

ローンが承認された場合、借り手は決定日から 45 日以内にローンを申請します。

段階的な登録プロセス

個人の住宅用地に対するローンを申請する段階的なプロセスは次のようになります。

• まず、クライアントはプログラムの条件をよく理解し、条件を満たすことができるかどうかを判断する必要があります。
• ローン申請書に必要な書類を記入し、オフィスに提出します。
• 1 ～ 3 日以内に信用委員会からの応答を待ちます。
• 申請が承認された場合、契約が締結されます。
• 信用資金の獲得。

ローンのメリット

Rosselkhozbank は、農業セクターをサポートする数少ない金融機関の 1 つです。