Кредитование военнослужащих: тонкости получения. Кредит военнослужащим по контракту

Одним из важных видов поддержки государственных работников являются различные льготы. Относятся ли к ним кредиты для военнослужащих? Все ли виды займов доступны для военных? На каких условиях выдаются кредиты для военнослужащих по контракту? Ниже мы рассмотрим предложения банков и их условия по получению займов.

Виды кредитов, условия и требования к заемщикам

Военным выдаются те же кредиты, что и гражданским лицам. Распространенные займы – ипотечный и потребительский. Условия получения ссуды у каждого банка индивидуальны. Но для военнослужащих предусмотрены льготы.

Данные преференции регулируются такими нормативно-правовыми актами:

• Постановление Правительства РФ от 21.02.2005 N 89 (ред. от 29.12.2016) "Об утверждении Правил формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти и федеральными государственными органами, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба" ;

Потребительский кредит

Чтобы получить военный кредит на специальных условиях, нужно быть служащим Российской армии, ФСБ или военным пенсионером.

В остальном требования к заемщику будут стандартными:

• стаж работы от полугода;
• хорошая кредитная история;
• справка о доходах.

К самым популярным банкам, где военные берут кредит, можно отнести «Сбербанк», «Газпромбанк», «ВТБ24». Для начала, нужно заполнить и направить в финансовое учреждение заявку-анкету. В ней банк попросит предоставить информацию о заемщике, его работе, а также сведения о прописке, паспортные данные. Также нужно указать сведения о составе семьи, общем доходе, наличии несовершеннолетних детей и иждивенцев. Оформленный документ отправляется в режиме онлайн с официальной страницы банка в интернете или при личном посещении офиса кредитора.

«Сбербанк» выдает потребительский кредит для военнослужащих только при условии, что военнослужащий является участником программы НИС, или он оформил ипотеку с господдержкой. Если человек не является участником НИС, то подобный вид кредита ему не доступен.

Военный может рассчитывать на сумму до миллиона рублей, если приведет поручителя, и до пятисот тысяч – без него. Погасить долг придется за 5 лет по ставке до 14,5%. Деньги можно потратить на любые цели. Не запрещено доплачивать за оформленную ипотечную недвижимость.

«Газпромбанк» кредит военнослужащим тоже выдает. Для этого необходимо быть участником НИС. Здесь условия такие: максимальная кредитная сумма – пятьсот тысяч рублей на 3 года под 13,5% годовых. А если оформлять заявку онлайн, то ставка снижается на пол процента. После предоставления полного комплекта документов ответ поступает в течение пяти дней. Кредит могут получить лица в возрастном ограничении от 25 до 45 лет.

«ВТБ24» не выдвигает условия по обязательной регистрации в программе НИС, выдавая кредит военнослужащим. Достаточно предоставить военное удостоверение, и тогда человек может рассчитывать на получение до миллиона рублей на семь лет. Другими обязательными условиями являются:

• возраст до 45 лет, но не менее 21 года;
• стаж службы от 1 года;
• проживание в РФ по российскому паспорту.

После одобрения кандидатуры военнослужащий получит займ наличными в любом отделении банка «ВТБ24».

Банк «Зенит» предоставляет кредит военнослужащим по контракту на 7 лет. Ставка около 16% годовых. На этих условиях можно получить от тридцати тысяч до миллиона рублей, которые необходимо вернуть через 7 лет или менее. При этом заемщик не должен быть моложе 22 лет и иметь стаж работы от года.

Еще один крупный банк, в котором можно взять кредит военнослужащему – «Восточный Экспресс Банк». Здесь военного могут выдать кредит на сумму до полумиллиона рублей. Ответ финансового учреждения на одобрение или отказ будет известен в течение 10 минут. Предоставляя военное удостоверение, потенциальный заемщик получает предложение о снижении процентной ставки на 5%.

Ипотечный кредит

Большинство крупных банков в России выдают кредиты на покупку квартиры для военных.

Процедура получения подобных займов отличается от стандартной. Основное условие каждого банка – участие в программе накопительной ипотечной системы (НИС). Процедура оформления ипотеки происходит следующим образом:

1. Заемщик направляет своему начальнику с просьбой выдать ему Свидетельство НИС () .
2. Подбор жилья. Это может быть как квартира на первичном или вторичном рынке, так и дом, коттедж, таунхаус.
3. Выбор кредитора и предоставление ему документов по списку.
4. Заключение предварительного договора купли-продажи.
5. Открытие счета, на который будет перечислен первоначальный взнос.
6. Оформление ипотечного договора и договора целевого ипотечного займа.
7. Передача пакета документов в Росвоенипотеку.

Затем предстоит ожидать ответа от Росвоенипотеки. В случае одобрения необходимо оформить в банке закладную на недвижимость. Пока долг не будет выплачен полностью, квартира останется в залоге у банка.

Важно: выбирая жилье на вторичном рынке, следует учесть требования финансового учреждения к жилью.

Как правило, банк следит за тем, чтобы квартира была без обременений и не числилась как ветхое жилье или под снос, а любые перепланировки были узаконены.

Погасить займ можно и досрочно: частично или полностью. Для этого разрешается пользоваться собственными средствами, деньгами на спецсчете, материнским капиталом. Выбрав способ расчетов, следует обратиться в соответствующие организации за одобрением такой сделки.

Так, желая использовать деньги со специального счета, заемщик должен составить и отправить заявление в Росвоенипотеку с помощью письма «Почтой России» или через электронную почту, а также это можно сделать при личном посещении госструктуры.

Для погашения кредита материнским капиталом следует посетить Пенсионный фонд, собрав необходимый перечень документов. При этом придется оформить недвижимость на всех членов семьи, чтобы соответствовать условиям целевой направленности МСК. Это необходимо для получения законной доли недвижимости несовершеннолетними детьми.

Потребительские кредиты составляют значительную часть финансовых оборотов кредитных организаций, поэтому банки стараются привлечь различные категории граждан, разрабатывая специальные программы кредитования. Например, Сбербанк России разработал специальную программу по выдаче потребительского кредита военнослужащим на льготных условиях. Рассмотрим, в чем преимущества данного кредита, каковы условия получения и как его оформить.

Содержимое страницы

Потребительский кредит военнослужащим по рассматриваемой программе выдается только лицам, являющимся участниками накопительно-ипотечной системы (НИС):

• уже получившим ипотечный кредит по программе «Военная ипотека»;
• подавшим заявление на получение ипотечного кредита по программе «Военная ипотека».

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

Преимущества потребительского кредита для военнослужащих

1. Большая сумма кредитования: до 500 000 рублей без поручительства, до 1000 000 с поручительством.
2. , в том числе в качестве доплаты к существующему ипотечному кредиту.
3. Очень привлекательные процентные ставки: 18,5% или 19,5% (при отсутствии поручителей) годовых.
4. Отсутствие комиссии за выдачу кредита.

Условия кредитования

• валюта – только рубли;
• сумма кредита – от 15 000 до 1000000 рублей (для отделений Сбербанка города Москвы – минимальная сумма кредита составляет 45 000 рублей);
• срок кредитования – от 3-х до 60 месяцев;
• обеспечение по кредиту требуется при сумме кредита свыше 500000 рублей;

Требования к заемщикам

• возраст от 21 года;
• общий стаж на военной службе за последние 5 лет – более 1 года;
• стаж на последнем рабочем месте – более 6 месяцев;
• участие в программе НИС;
• наличие ипотечного кредита по программе «Военная ипотека», либо одновременная подача заявления на получение ипотечного кредита по данной программе.

Как получить потребительский кредит военнослужицим

1. Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка за консультацией, либо позвонить по горячей линии для получения разъяснений по данной программе.
2. Заполнить заявление и собрать следующие документы:
   • паспорт;
   • справка 2-НДФЛ, подтверждающая доходы физического лица;
   • справка 2-НДФЛ о доходах поручителя (при необходимости);
   • справка о прохождении военной службы (в случае, если у заемщика уже есть ипотечный кредит в Сбербанке России по программе «Военная ипотека»);
   • справка о временной регистрации в случае необходимости.
3. Подать заявление и собранный пакет документов в банк.
4. В течение 7 дней заявление будет рассмотрено и принято решение. В случае положительного решения, кредит можно получить в течение 30 календарных дней.

ВАЖНО: если одновременно с заявлением на потребительский кредит было подано заявление на получение ипотечного кредита, деньги можно забрать после положительного решения по ипотечному кредитованию.

Условия обслуживания потребительского кредита для военнослужащих

• Кредит предоставляется путем единовременного перечисления денежных средств на счет заемщика в день подписания договора. Счет должен быть открыт в Сбербанке;
• Кредит погашается равными частями ежемесячно (аннуитентные платежи);
• Досрочное погашение кредита возможен, штраф не взимается. Минимальная сумма для досрочного погашения не установлена;
• Неустойка за – 20% годовых с суммы задолженности с начала периода просрочки до даты полного его погашения.

Таким образом, потребительский кредит для военнослужащих по специальной программе предоставляется на очень выгодных условиях по сниженным процентным ставкам. Для его оформления требуется минимум документов и времени. Достаточно обратиться в отделение Сбербанка, предоставить паспорт с постоянной регистрацией и справку о доходах, заполнить заявление и дождаться решения банка.

Банк ВТБ-24 относится к группе компаний «ВТБ» и является одной из самых популярных и надежных финансовых организаций на российской территории. Приоритетные направления деятельности – кредитование физических и юридических лиц, вклады, переводы, открытие сейфовых ячеек и расчетно-кассовые операции, открытие кредитных и дебетовых карт. Банк предлагает разные формы кредитования – нецелевые и целевые займы для военнослужащих на специальных условиях. В последнее время это направление стало весьма популярным.

Нецелевые займы: условия и требования

Компания предоставляет специальный кредит на любые цели. За полученные денежные средства не придется отчитываться перед кредитными специалистами.

Сложная финансовая ситуация может возникнуть у каждого гражданина России. Лица на военной службе со своими семьями не являются исключением Для них ВТБ-24 подготовил специальную программу нецелевого кредитования.

Основные требования и документы:

• Возраст от 21 до 45 лет.
• Наличие военного удостоверения.
• Российское гражданство.
• Проживание по месту регистрации.
• Паспорт и трудовая книжка (стаж военной службы – не менее одного года).
• Справка о доходах из воинской части.

В указанной банковской организации военнослужащие могут получить денежную сумму до 1000 000 рублей на срок от полугода до семи лет. Годовая ставка колеблется в диапазоне от 16,5 до 18,5%. Если в некоторых банках документ о подтверждении дохода может не потребоваться, то в ВТБ его наличие обязательно для одобрения кредита.

За денежной суммой клиент может прийти в банковский офис и получить наличные. Производить ежемесячную оплату военнослужащий должен через платежные терминалы, с пластиковой карты или в операционных офисах ВТБ-24.

Главным преимуществом кредита для военнослужащих является низкая процентная ставка – в других финансовых организациях она может достигнуть двадцати процентов годовых. Заявка рассматривается менеджерами весьма оперативно.

Целевой заем: выгода потребительского кредитования на квартиру

Граждане, состоящие на военной службе, имеют право на получение целевого кредита. Основное условие для них – это участие в программе накопительно-ипотечной системы. Потребительский кредит для военнослужащих позволит получить квартиру в новостройке или вторичное жилье без привлечения собственных средств.

Банк ВТБ-24 выдвигает следующие требования к заемщикам:

• Возраст – от 20 до 41 года.
• Наличие документа, подтверждающего доходы и военного удостоверения.

Условия целевого кредитования:

• Возможная сумма – от 640 000 до 1 930 000 рублей. Размер кредита зависит от возраста потенциального получателя денег.
• Ставка – 12,5% годовых.
• Максимальный срок погашения – до 14 лет.

Программа для участников НИС работает по элементарной схеме. На протяжении нескольких лет на счет военнослужащего перечисляются индексируемые взносы. После трех лет участия в НИС допускается их использование в качестве первоначального взноса на квартиру. Оставшуюся часть суммы можно дополнить за счет взятого кредита.

Для получения денежных средств клиенту следует оставить заявку в режиме онлайн на интернет-портале компании ВТБ. Затем подождать ответа банка – не больше четырех дней. После этого заемщик должен подобрать квартиру и взять у продавца все документы по недвижимости. Они необходимы для предоставления в банк. Останется дождаться заключения договора. Потом сделку можно считать удачно завершенной.

Все вопросы по программам кредитования для людей, проходящих военную службу, можно задавать по одному из контактных телефонов менеджерам или консультанту в режиме онлайн.

Потребительский кредит военнослужащим по контракту ВТБ-24 предлагает оформить за несколько часов. Главное своевременно подготовить документы и предоставить их в офис компании. Положительным моментом является отправка заявки через официальный сайт – быстро и без трат лишнего времени. Потребительское кредитование от ВТБ-24 – это отличная возможность для граждан, находящихся на военной службе, получить деньги наличными на любые цели или приобрести недвижимость.

Кредит для военнослужащих – это актуальная в наше время тематика, интересующая многих граждан, находящихся на военной службе. Наиболее популярный финансовый продукт – это по-прежнему ипотека по НИС. Но кредитные организации предлагают военным и иные займы на лояльных условиях. Какие именно – рассмотрим далее в нашей статье.

Где возможно оформление ипотеки для военного

Взять ипотечный займ военный может в любой банковской организации (из числа крупнейших) России. НИС дает возможность военнослужащим взять от государства денежные средства на приобретение жилого помещения. Принимающий участие в программе осуществляет открытие накопительного счета. Каждый год на него зачисляются взносы, являющиеся накопительной частью целевого жилищного займа.

Размер данных платежей составит приблизительно 270 000 рублей на гражданина. Пользоваться данными деньгами для приобретения жилого помещения военный сможет только через 3 года после того, как будет открыт счет. Недостающая часть суммы оплачивается военным самостоятельно.

Существует несколько ипотечных программ для военных

Если же человек принимает решение уйти со службы, обслуживать кредит ему полностью придется самому.

Банковская организация также имеет право направить требование о досрочном погашении ипотечного долга. Ставки по рассматриваемым кредитам для военнослужащих обычно более низкие, нежели средний показатель ставки по АИЖК (около 13% годовых в январе).

Потребительский кредит и дебетовый карточный продукт на льготных условиях

Некоторые кредитные организации позволяют военным брать потребительские кредиты, а также дебетовые карточные продукты на льготных условиях. Эти предложения, хоть и представлены в не самом большом количестве, в банковской отрасли все-таки присутствуют.

Проблема заключается в том, что практически все финансовые учреждения не считают военных клиентов отдельной (особой) категорией. Как правило, условия для таких граждан идентичны условиям иных бюджетников.

Особенности предоставления льготного кредита на миллион

Банковские организации, предоставляющие военнослужащим потребительские кредиты на льготных условиях — это:

1. Сбербанк.
2. ВТБ 24.
3. Россельхозбанк.

Если говорить о Сбербанке, он позволяет оформить такой кредит на временной период от трех до 60-ти месяцев. Максимальная сумма кредита составляет 1 000 000 рублей.

Но, для того, чтобы получить более полумиллиона рублей, заемщик будет вынужден привлекать поручителей – финансово состоятельных граждан. Проценты по кредиту равняются 15,5% годовых в рублях (если есть обеспечение) и 16,5% годовых в рублях (если обеспечение отсутствует).

Ипотека от Сбербанка

Важный момент: получение кредита на данных условиях возможно исключительно для военных – участников программы «военная ипотека». Как сообщают представители Сбербанка, срок предоставления такого кредита составляет до 20-ти лет, максимальный размер – 2 000 000 рублей. Первоначальный взнос должен составлять 20% и более от цены за жилое помещение.

Стоит помнить о том, что банковская организация, выдающая одному гражданину одновременно два займа, ничем особо не рискует, ведь погашать жилищный займ будет Российская Федерация, а не сам военнослужащий. Как правило, кредит военнослужащим по контракту в Сбербанке выдается для доплаты за приобретаемое жилое помещение (либо на осуществление работ по ремонту – при покупке квартиры без отделочных работ).

Кредиты военным на льготных условиях

Банковская организация ВТБ24 тоже предоставляет специальные кредитные продукты для военных – но исключительно в рамках проектов по зарплате. Это особые предложения по автокредитам, выдача соответствующих карт и займов наличкой. Клиенты могут ориентироваться на следующие показатели:

• стандартные ставки – 16,5% годовых (займы от 400 000 до 3 000 000);
• 18-25% — если сумма кредита составляет от 100 000 до 399 000 рублей.

Предложение Россельхозбанка выглядит следующим образом: займ на сумму до 2 000 000 рублей, ставка 13% годовых. То есть, ставка на 1,5-2% процентных показателя ниже, нежели для обычных клиентов банковской организации.

Стандартный кредит (если отсутствует обеспечение) до 750 000 рублей, временной период – 5 лет, клиент банковского учреждения имеет возможность взять по ставке около 20% годовых. Если у кредита есть обеспечение, сумма увеличивается до 1 000 000 рублей. Временной период – такой же, ставка – 15,5%.

При помощи специальной программы можно стать собственником своего жилья

Какие еще банки предлагают льготные кредиты военным

Кредит для военных предлагает и банковская организация «Зенит» . С ее помощью возможно оформление кредита размером от 30 000 до 3 000 000 рублей. Временной период – от года до 15-ти лет, показатель процентной ставки – от 13,6 до 18,6 процента годовых. Если сравнивать со стандартным займом в этой финансовой организации, картина выглядит так: ставка равняется 13,6–20,6 процента.

Использовать эту программу могут граждане России, находящиеся на военной либо идентичной ей службе по контракту в самых разных государственных организациях.

Идентичной услугой обладает и Связь-банк . Последний стал заниматься выдачей различных кредитов военным аж с 2016-го года. Использовать программу могут и участники НИС, и обыкновенные военные, служащие по контракту (исключение составляют только «срочники), возраст которых составляет от 21-го года до 65-ти лет.

Требования следующие:

• срок кредита – до 7-ми лет;
• можно взять до 3 000 000 рублей;
• ставка 15% годовых.

Приводить поручителей при этом не нужно.

Особенности использования карты «Армия России»

Эти карточные продукты выдаются Газпромбанком и ВТБ24. Но они могут быть оформлены лишь в том случае, если военный является пользователем услуг финансовой организации в рамках проекта по зарплате.

Газпромбанком и АО «Военторгом» выпускается карточный продукт «Армия России». У нее есть три разновидности (все зависит от того, какая платежная система) – Visa, MasterCard и «Мир». Выдача этой карточки возможна как для военных, так и для лиц, являющихся гражданским персоналом Вооруженных сил.

Специальные предложения для военных действуют и на другие виды кредита

Тарифные планы на обслуживание данного карточного продукта, в общем, идентичны другим карточкам банковской организации. Основной нюанс рассматриваемой карточки состоит в следующем – в акциях и ежемесячном возврате средств (кешбеке) при приобретении продукции в магазинах, контролируемых «Военторгом». Использовать эту услугу можно после регистрации хозяина карточки в специальной программе. Ссылку на нее предоставляет портал финансового учреждения «Газпромбанк».

У военных есть возможность воспользоваться и другими выгодными условиями по различным кредитам (без привлечения банковских организаций). Любая финансовая организация посчитает военного идеальным клиентом, поскольку он обладает стабильным доходом (высокой заработной платой). То есть, рассматривая заявку такого человека, банк может сделать ему самое выгодное предложение (по сравнению с предложениями для других клиентов).

Несмотря на это, специалисты рекомендуют обращать внимание не только на крупнейшие банковские организации – неплохие предложения часто бывают и у некрупных местных участников рынка кредитования. Этот момент особенно актуален с учетом высокой мобильности военнослужащих, которым частенько приходится переезжать с места на место, выполняя служебный долг.

Как не ошибиться при открытии счета

До того, как взять займ, карточный продукт в конкретной банковской организации, в обязательном порядке просмотрите всю ее линейку продуктов – для подбора наиболее оптимальных и лояльных для своей ситуации условий.

Кредитные организации относятся к военным гражданам с симпатией: они обладают стабильной заработной платой, в перспективе у них – солидная пенсия. Наиболее полезный финансовый инструмент для военных – это вклад, так как он способствует сохранности имеющихся денежных средств. Выбирая депозит, обязательно учитывайте самые различные факторы. Банковская организация должна иметь солидную репутацию (допустим, входить в топ-10 по стране), ставка по прибыли не должна вызывать сомнений и опасений. Таким образом, сегодня мы рассказали вам, каким может быть льготный кредит для военных.

Для военнослужащих многие банки формируют специальные программы. Помимо ипотеки, военные могут получить деньги наличными на любые цели на индивидуальных условиях. Но кредиты для военных имеют свои особенности оформления.

Особенности получения потребительского кредита

Кредиты для военнослужащих имеют определенные нюансы:

• основное требование банков – участие военного в НИС (накопительной ипотечной системе), даже при оформлении потребительского кредита;
• максимальный возраст заемщика уменьшен до 45 лет (возраст, в котором основная часть военных уходит на пенсию);
• для военных пенсионеров предусмотрено отдельное требование – трудоустройство на момент оформления при небольшом размере пенсии.

Некоторые банки предоставляют займы для военных при условии, что у них была уже оформлена ипотека. Так поступает Сбербанк. Он выдает деньги только тем, за кем числится ипотека, оформленная по программе НИС.

Кредитовать военнослужащих по контракту и представителей офицерского состава желают немногие банки. Связано это с тем, что финансовой организации трудно получить полную информацию о работодателе. Телефоны и адреса воинских частей доступны не всем.

Многие контрактники служат в разных городах, что затрудняет взыскание долга в случае просрочки. По этой причине получить кредит иногда достаточно сложно.

Где может оформить кредит военнослужащий по контракту

Чтобы оформить выгодный кредит, военнослужащим стоит придерживаться некоторых рекомендаций:

1. Соблюдать платежную дисциплину и своевременно погашать займы, чтобы сформировать положительную кредитную историю. Не стоит полагать, что защитникам Родины будут «скидки» при отрицательной финансовой репутации.
2. Привлекать поручителей для повышения шансов на одобрение заявки, если сумма кредита превышает 500 000 рублей.
3. Предоставлять документы, подтверждающие наличие имущества в собственности.

Рассмотрим несколько предложений банков, где кредит взять могут служащие по контракту и работники воинских частей:

В большинстве банков кредит для военнослужащих доступен только на покупку жилья. Например, в ВТБ не выдают деньги наличными, но можно оформить ипотеку.

Также можно попробовать оформить ссуду по классической программе потребительского кредитования. Процентная ставка будет выше, чем по специальным программам, но если деньги нужны срочно, то это подходящий вариант.