Банковские операции ­– это деятельность финансовых структур, которой они занимаются в соответствии с законодательством государства и на основе лицензии, выданной центральным банком. В понятие «операции» входит проведение транзакций между корреспондентами, осуществление расчетов, привлечение капитала и размещение его на различных площадках, эмиссия ценных бум, а также их привлечение.

Кроме того, в банковские операции входит кредитование населения, инвестирование проектов, оказание консалтинговых услуг, посредничество, продажа материальных ценностей, как драгоценные металлы.

Осуществление банковских операций

Осуществление банковских операций позволительно исключительно на основе лицензии, выдаваемой центральным банком страны. Лицензирование призвано обеспечить защиту физических лиц и денежных средств компаний и прочих юридических лиц.

В России проведение банковских операций должно соответствовать Гражданскому Кодексу РФ и законодательству, прописывающему нормы банковского хозяйствования. Это Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности".

Лицензия также определяет валюту/валюты, в которой осуществляются банковские операции.

Кредитные банковские операции

Кредитные операции - это отношения между заемщиком и кредитором. Кредитные банковские операции классифицируются на 2 категории, а именно:

• Активные – банк является кредитором и выдает ссуды и
• Пассивные – банк является заемщиком и привлекает денежные средства клиентов и сторонних банков на различных условиях, определяющих срочность, платность и возвратность.

Пассивные и активные операции проводятся в виде депозитов и ссуд. Доля кредитных операций в активах банков прямо пропорциональная стабильности экономики в государстве. То есть, чем здоровее экономика, тем больше доля кредитных операций.

Банковские операции кредитных организаций

Различие между банком и кредитной организацией в том, что вторая обладает узкой направленностью, с ограничением некоторых видов деятельности и предоставляемых услуг. Банковские операции кредитных организаций регламентируются в Лицензии. На основании статьи 5 «Закона о банковской деятельности», кредитные организации могут проводить практически все операции, которые проводят банки. Но им запрещено заниматься производственной деятельностью, торговлей и страхованием.

Стоит отметить, что кредитные организации выдают займы по завышенным процентным ставкам и на более короткие сроки.

Виды банковских операций

Виды банковских операций включают следующие действия:

• Привлечение денежных средств во вклады от физических и юридических лиц, открытие и ведение счетов, а также выполнение расчетов по их требованию, в том числе Банков-корреспондентов по их счетам
• Размещение средств на финансовых площадках
• Инкассация средств, платежных документов, векселей, кассовое обслуживание клиентов
• Валютно-обменные операции
• Операции с драгоценными металлами
• Обеспечение банковскими гарантиями
• Проведение транзакций и переводов по поручению физических лиц без открытия банковского счета.

Лицензия на осуществление банковских операций

Разрешительной и правовой основной для банков и кредитных организаций является лицензия, выдаваемая центральным банком страны. Лицензия на осуществление банковских операций - это официальный документ, удостоверяющий право на осуществление указанных в нем банковских операций, без ограничения срока действия документа.

На текущий момент Банк России утвердил восемь разрешительных документов, в которых регламентированы виды и условия операций. Например, «Генеральная лицензия», позволяет банку открывать иностранные представительства за рубежом и приобретать доли в активах банков-нерезидентов.

Учет банковских операций

Коммерческие банки обязаны периодически обнародовать финансовые отчеты в прессе или на официальном ресурсе Центробанка. По этим данным можно сделать вывод о финансовом состоянии и надежности организации. Кроме того, такая отчетность – это индикатор контроля внутри самого банка.

Грамотный учет банковских операций способствует выявлению оптимального соотношения ресурсов финансовой структуры и ее вложений в активы. По итоговым результатам учета, руководство банка принимает решение о тех или иных мерах по усилению контроля за деятельностью, продаже активов и других действиях.

Контроль банковских операций

Контроль банковских операций осуществляется ежедневного на каждом участке работы. Это подразумевает проверку законности операций, соответствующее оформление документов, соблюдение установленного порядка операции, а также проверка регистров синтетического и аналитического учета при завершении операционного дня.

Особого контроля требуют операции с наличностью, который осуществляют 3 сотрудника – ответственный исполнитель, контролер и кассир. Это все входит в круг обязанностей ответственных исполнителей, бухгалтеров операционного отдела, специалистов, контролирующих их работу, а также начальников подразделений банка.

Взаимосвязь банковских операций

Нынешние банки осуществляют более 100 видов услуг и операций, связанных между собой. Но главная взаимосвязь банковских операций заключена в зависимости между пассивными и активными операциями. Пассивные операции выступают базой активных операций. Поскольку банки используют чужой капитал, масштабы кредитования и финансирования напрямую зависят от способности банка привлечь свободные средства и сбережения. Но развитие банковской сферы заметно ослабевает зависимость активных операций от пассивных.

Также нельзя забывать о взаимосвязи отдельных видов операций, продиктованных растущей конкуренцией между банками.

По своей правовой природе договор поручения имеет самое большое сходство с договором комиссии. Как в случае договора поручения, так и в случае договора комиссии исполнитель действует в интересах и за счет доверителя. Оба договора предназначены для того, чтобы регулировать отношения по предоставлению посреднических услуг. Отличие между ними в том, что договор поручения является договором о представительстве, когда поверенный действует от лица доверителя. Договор комиссии не порождает отношений прямого представительства. Поверенный не становится стороной в правоотношениях между доверителем и третьим лицом и, таким образом, не приобретает каких-либо прав и обязанностей (так же как и агент в агентском договоре), а комиссионер же становится стороной в соглашении с третьим лицом, приобретает договорные права и обязанности.

Договор поручения между юридическими лицами: скачать образец-шаблон договора поручения между и

Пример договора поручения между юр.лицами содержит основные права и обязанности каждой из сторон. Действуя в качестве коммерческого представителя, юридическая организация берет на себя обязательства не только по выполнению действий юридического характера, но и по фактическим действиям. То есть – нужно не только заключить сделку, но, как правило, сделать все, для того чтобы она состоялась. Речь идет о подготовке документации, публикации объявлений и так далее. В ст. 975 ГК РФ также указано, что поверенный обязуется своевременно предоставлять информацию о ходе сделки, лично выполнять поручение (если передоверие не согласовано).

Договор поручения между юридическими лицами образец бланк

Поручение является договором о представительстве, это признается и регулируется Гражданским кодексом. Права и обязанности при его заключении возникают сразу у обоих сторон. В таком договоре нужно разграничивать понятие затрат поверенного от понятия его вознаграждения.

Договор поручения на юридические услуги

5.1. оказать Поверенному необходимое содействие в исполнении поручения, предусмотренного настоящим договором, выдать доверенность на совершение юридических действий, предусмотренных настоящим договором и передать ему необходимые документы и обеспечить средствами, требующимися по характеру поручения;

Как составить договор поручения по ГК РФ (образец)

1. Малознакомые люди. Так как по договору поручения доверитель передает все или часть своих дел, то поверенный должен быть надежным и близким человеком.
2. Лица, которые в прошлом совершали корыстные преступления (мошенничество, кража, уничтожение имущества).
3. Лица, которые не имеют достаточных знаний и компетенции. Если договор поручения заключается по поводу совершения определенных узкоспециализированных действий (экспортные и импортные операции, наследственные отношения), то поверенный должен обладать соответствующим образованием и практическими навыками в такой сфере правоотношений.

Договор поручения на совершение юридических действий

2.2. Доверитель обязан:

• выдать Поверенному доверенность (доверенности) на совершение юридических действий, предусмотренных настоящим Договором;
• без промедления принять отчет Поверенного, все предоставленные им документы и все исполненное им в соответствии с Договором;
• обеспечить Поверенного документами, материалами и денежными средствами, необходимыми для выполнения поручения;
• возместить в срок Поверенному понесенные в связи с исполнением поручения издержки;
• уплатить Поверенному обусловленное настоящим договором вознаграждение.

Как составить договор поручения между юридическими лицами и физическими

Такое понятие в наши дни стало крайне популярным. Порой, когда работа должна быть выполнена качественно, то гораздо проще доверить это профессионалам. В таком случае нужный представитель будет выступать от имени поручителя и совершать доверенные действия.

Договор поручения

1.4. Доверитель вправе отменить поручение, а Поверенный отказаться от него во всякое время, своевременно известив о прекращении договора другую сторону. Если Поверенный отказался от договора при условии, что Доверитель лишен возможности иначе обеспечить свои интересы, Поверенный обязан возместить причиненные прекращением договора убытки.

Договор поручения между юридическими лицами

Поверенный обязуется лично выполнять задание и оказывать услуги, если иное не предусмотрено соглашением. В ситуациях, когда передоверие разрешено Доверителем, а также оно является необходимым в силу обстоятельств, Поверенный может передать свои обязанности заместителю.

Договор поручения между юридическими и физическими лицами

Исходя из общих правил, поверенная сторона должна лично выполнять все указания, которые были ранее поручены. Закон предусматривает возможность провести передоверие, проводящееся в исключительных случаях. Данное действие имеет право осуществлять только уполномоченный на это поручитель, изменив таким образом обязанности между лицами. Это может потребоваться в исключительных обстоятельствах и для защиты доверителя и его интересов. Для того чтобы на законных основаниях совершить такое действие, важно получить согласие от кредитора-доверителя. Именно поэтому доверитель имеет возможность подтвердить выбранную кандидатуру, поверенной стороной. Кроме всего прочего, поверенная сторона обязуется поставить в известность доверителя, касательно вопросов связанных с продвижением решаемого вопроса, говоря иначе, держать его в курсе всех событий и возникающих затруднительных ситуаций. Все это служит одной единственной цели – достижению поставленной цели. Поверенная сторона должна по исполнению своего долга. Предоставить своему доверителю подробный и полный отчет по поводу всей проделанной работы. К нему должны быть приложены соответствующие документы, по которым можно будет доказать действительность тех или иных действий. Все, что получал поручитель в ходе работы, он должен сохранить и передать своему доверителю. Если срок договора доверенности не истек, а договор на этот момент уже исполнен, то тогда он в обязательном порядке будет возвращен доверителю.

Договор поручения юридических услуг

1.4. Поверенный вправе отступить от указаний Доверителя, если по обстоятельствам дела это необходимо в интересах Доверителя и Поверенный не мог предварительно запросить доверителя либо не получил в разумный срок ответа на свой запрос. Поверенный обязан уведомить доверителя о допущенных отступлениях, как только уведомление стало возможным.

Исключение составляет лишь обязанность выдать поверенному доверенность. При ее неисполнении поверенный лишается возможности выполнить свои обязанности, а потому поведение доверителя квалифицируется как просрочка кредитора. В этой связи, даже обладая данной обязанностью, доверитель остается кредитором и не становится должником по отношению к поверенному.

Договор поручения

Здравствуйте. Благодарю за предоставленную возможность воспользоваться образцом договора. Особенно хочу отметить важность комментария к договору, в котором указаны плюсы и минусы, а также рекомендации на что нужно обратить внимание при заключении того или иного договора. Еще раз спасибо. Буду рекомендовать Ваш сайт коллегам.

Договор поручения между физическим лицом и юридическим лицом

• Важны соответствующие знания и навыки, особенно это касается узкоспециализированных областей.
• Представитель должен быть полностью дееспособным, в противном случае договор признается недействительным.
• Желательно, чтобы это был хорошо знакомый человек, в надежности которого можно не сомневаться.

• Представление интересов юридического лица.

  Договор поручения между физическим лицом и юридическим лицом

  На страницах нашего интернет сайта показывается реклама сторонних организаций (Google Adsense, Яндекс Директ, Яндекс маркет), а также используются другие службы: Google Analytics, Яндекс Метрика. Эти компании могут использовать информацию с целью анализа просмотренных страниц. выявления интересов для предоставления наиболее релевантных рекламных объявлений.

Банковское право Рождественская Татьяна Эдуардовна

Глава 15 Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам

Нормативная база

1. Гражданский кодекс Российской Федерации: часть первая от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ, часть вторая от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ.

2. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» в ред. Федерального закона от 3 февраля 1996 г. № 17-ФЗ.

3. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

4. Положение Банка России от 12 марта 1998 г. № 20-П «О правилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России».

5. Положение Банка России от 3 октября 2002 г. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации».

6. Положение Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

7. Положение Банка России от 25 апреля 2007 г. № 303-П «О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России».

8. Положение Банка России от 24 апреля 2008 г. № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации».

9. Инструкция Банка России от 28 апреля 2004 г. № 113-И «О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц».

10. Указание Банка России от 25 апреля 2007 г. № 1822-У «О порядке проведения платежей и осуществления расчетов в системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России».

11. Порядок ведения кассовых операций в Российской Федерации. Утв. решением Совета директоров Банка России 22 сентября 1993 г. № 40.