Каков комиссионный сбор при продаже валюты. Комиссии за сделки на валютной секции московской биржи

В последние дни рынок валюты демонстрировал головокружительную динамику, и у многих сработал рефлекс «бежать в обменник». Для кого-то это способ защитить свои сбережения, кто-то запасает доллары перед отпуском. Банки.ру поможет купить валюту с максимальной выгодой для вас.

Самый очевидный способ купить валюту - действительно отправиться в обменник или в отделение какого-либо банка и приобрести там доллары или евро. На портале Банки.ру которые предлагают разные кредитные организации, и выбрать наиболее выгодный. Чтобы обменять сумму от 40 тыс. рублей, потребуется пройти процедуру идентификации личности, предъявив паспорт и заполнив анкету, форма которой установлена ЦБ.

Тут стоит учитывать, что во время сильной волатильности, пока вы добираетесь до выбранного отделения, курс может поменяться. Некоторые банки предлагают воспользоваться услугой бронирования курса. Таким образом можно застраховаться от внутридневного колебания курса и гарантированно получить необходимую валюту в полном объеме.

Как и все коммерческие организации, банки руководствуются законами спроса и предложения. Когда за валютой устремляется множество людей, это становится поводом увеличить спред (разницу) между курсами покупки и продажи.

Второй способ - приобретение валюты через интернет-банк. Чтобы приобрести валюту через интернет-банк, потребуется открыть валютный счет, затем пополнить его и при необходимости привязать карту. Перед совершением перевода банк продемонстрирует курс валюты. Вся операция займет несколько минут. Достаточно лишь нажать несколько значков и ввести сумму покупки. Если деньги потребуются наличными, можно будет снять их либо со счета в кассе вашего банка, либо с карты в банкомате. Предварительно надо посмотреть, какие банкоматы выдают валюту.

Третий способ - использовать сервисы, которые предлагают услугу покупки валюты онлайн. Это нечто среднее между первым и вторым способом. Непосредственно операцию покупки вы совершаете в Интернете, расплачиваясь своей картой. Процесс ничем не отличается от покупок в онлайн-магазинах. После совершения онлайн-покупки деньги можно получить в одном из отделений банков-партнеров в любое удобное время. Можно покупать валюту частями (когда есть возможность), а забрать наличные за один поход в банк. Деньги можно получить в течение трех лет с момента совершения операции. А если передумали получать наличные, на сайте есть опция отмены операции и возвращения денег на карту.

Такие сервисы удобны для тех, кто ищет более выгодный курс, нежели предлагаемый «родным» банком, но не готов ехать в обменник с энной суммой наличных денег.

Четвертый способ - купить на бирже. Если вы планируете приобрести иностранную валюту на значительную сумму, стоит разобраться в том, как это сделать на бирже. , нежели по тем, что устанавливают банки в своих отделениях. Чтобы получить доступ непосредственно к валютному рынку, потребуется заключить договор на брокерское обслуживание с уполномоченным предоставлять подобные услуги брокером. После заключения договора брокер открывает брокерский счет, на который надо будет перевести деньги с банковского счета. Удобнее всего, когда оба счета открыты в одном банке. После этого, получив специальное приложение, вы сможете проводить операции на торгах в режиме реального времени. Приобретенная валюта моментально поступит на ваш счет, и вам останется только перевести ее на банковский. За услуги брокера придется заплатить комиссию при совершении покупки, а также комиссию за вывод денег на банковский счет. Некоторые банки предлагают своим премиальным клиентам услугу покупки валюты на бирже. В этом случае все операции за вас проделает менеджер банка.

Вывод: «Бежать в обменник» в прямом смысле этого слова - не самый лучший способ приобретения валюты. В интернет-банке это можно сделать за считаные минуты, не тратя время на перемещения по городу. Одновременно можно воспользоваться и другими банковскими услугами. Например, открыть валютный вклад или заказать валютную карту с начислением процентов на остаток по счету.

Тема выгодной сделки покупки/продажи доллара актуальна для большинства граждан страны. Так как же правильно, и главное, где осуществить валютную операцию, чтобы она оказалась максимально выгодной? Статья попытается раскрыть ответ на этот вопрос.

Как и где выгодно продать доллары

Большинство граждан предпочитает продавать американскую валюту через пункты обмена. Тем не менее, продажа валюты через обменники – не всегда наилучший вариант. При продаже долларов в небольшом объеме издержки операции не столь велики. Что же касается сделки в крупном размере, то потери при реализации, например 10 тыс. USD, могут составить несколько тысяч рублей.

Поэтому желая продать крупную сумму американской валюты и не имея потребности в срочности сделки, не стоит сразу же бросаться к первому же попавшемуся на пути обменному пункту. Следует изучить и иные возможные варианты реализации долларовых сбережений:

1. Продажа путем проведения безналичной операции. Как правило, банковские учреждения предусматривают в таких случаях более высокий курс обмена. Правда, осуществление операции потребует значительно больше времени, чем обмен наличными. Клиенту понадобится внести доллары на банковский счет с последующей их конвертацией в рубль.
2. Осуществление продажи непосредственно на Московской валютной бирже (ММВБ).

Как поменять рубли на доллары

Сделку обмена отечественной валюты на доллар доступно осуществить теми же способами, что и его продажу. Для операций наличными:

• воспользовавшись услугой обменного пункта;
• обратившись в кассу любого банковского учреждения, осуществляющего реализацию инвалюты.

Для безналичных сделок:

• путем проведения конвертации между счетами/картсчетами клиента;
• приобретением валюты на ММВБ с последующим ее выводом с брокерского счета и обналичиванием.

Как происходит покупка доллара на бирже

Начиная с 2012 г. доступ к проведению операций на ММВБ получили и простые граждане. Напрямую с физлицами биржа не работает. Поэтому для совершения сделок необходимо воспользоваться услугами брокера. Именно он предоставит клиенту прямой доступ к валютной секции. На сегодняшний день компаний, оказывающих такие услуги, достаточно много.

Процедура приобретения валюты на бирже:

1. Выбор брокерской компании и заключение соглашения.
2. Открытие торгового счета и перевод средств на него.
3. Определение способа покупки доллара.
4. Непосредственное осуществление покупки.
5. Вывод приобретенной долларовой валюты на банковский счет.

Биржевой курс покупки доллара, в отличие от предлагаемого банками, практически всегда более выгоден. Его показатель примерно соответствует установленному Центробанком .

В каком банке обменять валюту

Выбор учреждения для проведения валютной конвертации – сугубо личное дело каждого. Естественно, главным критерием является курс, предложенный финучреждением. Узнать актуальную котировку базовых валютных единиц доступно любому желающему, имеющему доступ к интернет-ресурсу.

Благо, на сегодняшний день в сети присутствует множество сайтов, позволяющих ознакомиться с действующими курсами обмена. На их страницах пользователи в режиме реального времени знакомятся с предложенными параметрами обмена в разрезе конкретных финорганизаций.

Плюс ко всему возможности таких ресурсов позволяют посетителю сайта подобрать ближайший обменный пункт / банковское отделение. Сервис отобразит его адрес с визуальной демонстрацией месторасположения на карте.

Вывод валюты с брокерского счета

Снять деньги напрямую с брокерского счета невозможно. Для получения приобретенной валюты придется осуществить ее вывод на действующий валютный банковский счет. Такая операция, как правило, облагается комиссией. У каждой компании ее размер отличен.

В случае, если брокер и банк, в котором открыт счет, работают под одним брендом, то перевод средств занимает, как правило, 2-3 часа. Также при аффилированности (связи) организаций перевод средств между брокерским и клиентским счетами осуществляется без комиссии.

Как торговать на бирже валютой

Совершать торговые операции на бирже доступно двумя способами:

1. Самостоятельно. Для этого придется установить торговый терминал. Сервисные возможности приложения позволяют пользователю самостоятельно сформировать необходимую заявку на проведение требуемой операции. Плюс ко всему программа дает возможность отслеживать актуальное положение котировок в режиме реального времени.
2. Поручить проведение сделки брокеру. Осуществляется, как правило, в телефонном режиме путем подачи соответствующей голосовой заявки на проведение операции.

Минимальная сумма конвертации средств составляет 1000 у.е. За проведенные торговые операции нужно оплатить комиссию. Ее средний брокерский размер составляет 0,013% от оборота. Комиссию в 0,0015% от суммы сделки снимет сама биржа.

Сколько можно обменять долларов в банке

Каких-либо законодательных ограничений по сумме сделок купли-продажи долларовой валюты не установлено. Физлицо вправе произвести желаемый обмен в любом объеме. Правда, следует учитывать тот факт, что определенные лимиты по таким операциям могут предусматривать сами банковские учреждения.

В зависимости от текущих потребностей конкретного банка его руководство вправе принимать решения по установлению ряда ограничений. В том числе и в отношении размера максимального предела обменной операции.

Правила обмена большой суммы долларов на рубли

С декабря 2015 г. Центробанк ужесточил правила проведения валютно-обменных операций с участием физлиц. Нововведения коснулись сделок, превышающих эквивалент 15 тыс. р. Согласно правилам при обмене от клиента потребуется:

• предъявить паспорт;
• пройти полную идентификацию – ИНН, контактные данные и т.п.;
• пройти процедуру анкетирования.

Формы анкеты банковских учреждений различны . Также отличается итоговое количество запрашиваемой по документу информации. Объем вопросов напрямую зависит от суммы желаемой операции, а также от благонадежности самого клиента. Степень этого показателя определяется финучреждением самостоятельно.

Стандартный порядок обмена долларов на рубли

Сдать валютную наличность в обменнике – самый простой и быстрый вариант ее продажи. Всего лишь необходимо найти пункт с наиболее демократичным курсом. Сразу же стоит оговориться, что менее выгодным для проведения такой операции являются пункты, располагающиеся в торговых центрах, гостиницах, аэропортах, вокзалах и т.п.

Курс покупки доллара в таких точках заведомо на несколько пунктов ниже, чем в банковском отделении, владеющим этим обменником. Плюс ко всему велики шансы при осуществлении сделки получить на руки фальшивые купюры.

Сделка конвертации валюты на сумму, не превышающую эквивалент 15 тыс. р., происходит в стандартном режиме. То есть клиент попросту выбирает на свое усмотрение любой пункт обмена / кассу банка и проводит желаемую операцию. При этом не требуется предъявлять какой-либо идентифицирующий его личность документ. Также не происходит и анкетирование.

На фоне рецессии (спада) отечественной экономики вопрос целесообразности и выгодности обмена рублевых сбережений на доллары волнует большинство граждан. Не секрет, что перевод национальной валюты в американскую лучше всего осуществлять в период подъема экономики, когда показатель иностранной валюты дешевеет в сравнении с рублем.

Сегодня рынок рубля находится в динамике повышенной неопределенности, которая часто переходит в рыночную турбулентность: резкие курсовые колебания связаны со многими факторами . К сожалению, прогнозы большинства экспертов сводятся к мнению, что в ближайшее время стоит ожидать падения отечественной валюты.

С 1 января 2019 года несколько усложнены правила покупки и продажи валюты. Предполагается, что вводимые меры позволят лучше контролировать денежные потоки и снизят объемы незаконного отмывания денег.

Если сумма сделки не превышает 15000р, идентификация личности не потребуется. Когда сумма выше указанной, банк имеет право потребовать у контрагента:

• Паспорт;
• Свидетельство ИНН;
• Контактные данные (телефон, эл. почта);
• Сведения об источнике происхождения денежных средств;
• Данные, характеризующие финансовое положение контрагента и отзывы о его деловой репутации.

Список документов определяет банк. Он может потребовать предоставить дополнительные сведения по своему усмотрению. Плюсом для клиента является то, что анкету в электронном виде будут заполнять и вносить в базу сотрудники банка. Пакет документов надо будет предоставить один раз. Но не исключено, что эти меры приведут к увеличению загруженности банковских служащих, а сама процедура обмена будет по времени более длительной.

Налог 13% — вводят или нет

Тревогу населения вызвали появившиеся в средствах СМИ сообщения о том, что Министерство финансов планирует ввести подоходный налог в размере 13% на любые операции с валютой, даже если речь идет о незначительных суммах.

Однако 5 февраля 2018 года с заявлением выступил замглавы Минфина Илья Трунин. Он сообщил, что введение налога на такие операции не планируется, поскольку невозможно определить истинный доход человека при обмене валюты. Люди могут обменивать средства, накопленные за длительное время, и установить происхождение этих денег не всегда представляется возможным.

Трунин подчеркнул, что данные слухи, скорее всего, возникли в результате вольной интерпретации нововведений Минфина, принятых в 2015 году. В то время владение валютными средствами стали приравнивать к имущественным правоотношениям, а значит, на них действуют правила исчисления НДФЛ.

При этом подчеркивается, что банки имеют право взимать комиссию при обмене и самостоятельно определять ее размер.

Мы приобретаем иностранные деньги с разными целями – для поездки за границу, совершения покупок, накопления или коллекционирования. При этом нас объединяет желание быстро и выгодно купить требуемую валюту в нужном размере. Принятые накануне новые правила обмена валюты взволновали общественность и повлекли неоднозначные высказывания. В чем суть валютно-обменной сделки, какова ее стандартная схема и какие предложения банков наиболее заманчивы?*

Обмен валюты: суть операции

Особо популярны среди россиян банковские услуги по операциям с наличной иностранной валютой. Чтобы защититься от инфляции и постоянно растущих цен, мы переводим рубли в валюту с целью ее дальнейшего накопления. Получив зарплату, оплачиваем коммунальные услуги, оставляем «на жизнь», а на свободные деньги покупаем доллары. Таким способом мы копим на отдых или крупную покупку. Или наоборот, когда не хватает денег дожить до зарплаты – идем в обменник и сдаем несколько десятков долларов.

Согласно законодательству обменом валюты имеют право заниматься банки. При этом из 150 наименований валют в России легко купить лишь доллары и евро. Не в каждом финучреждении, но всё же вы найдете:

• юани Китая;
• фунты Англии;
• гривны Украины;
• франки Швейцарии.

Валюту остальных государств мира купить крайне сложно. Некоторые банки, например Сбербанк, предлагают делать для этого заказ, но ожидание займет время.

Кроме покупки и продажи валюты финучреждения оказывают и другие услуги за дополнительное вознаграждение:

• размен крупных и мелких зарубежных купюр;
• покупку и замену банкнот с повреждениями;
• проверку купюр на подлинность;
• прием на инкассо поврежденных, изношенных и выведенных из обращения банкнот.

История валютного обмена берет свое начало с 1944 года, когда на конференции в США была создана общепризнанная система «Золотой стандарт». Ее суть заключалась в установлении конкретной стоимости денежной единицы по отношению к определенному количеству золота. С тех пор начал свою работу Международный Валютный Фонд, функции которого заключались в:

• анализе ситуации на рынке валют;
• контроле обменного курса;
• предоставлении кредитов странам-участницам.

Для финансовых расчетов требовалось много оборотных средств, поэтому было выпущено большое количество долларов, абсолютно не обеспеченных золотом. Такая ситуация привела к подрыву доверия и постоянно провоцировала финансовые кризисы.

Во избежание противоречий в 1976 году МВФ отменил привязку валюты к золоту и ввел плавающий свободный курс, который формируется в зависимости от спроса и предложения на международной торговой сессии.

Обмен валюты: различные предложения банков

Если вам необходимо купить доллары или евро, подыскивайте финансовое учреждение с выгодным курсом. Обычно банки прибавляют к курсу, установленному Центробанком, от нескольких копеек до рубля. Если вы покупаете существенную сумму, то даже разница в 10 коп. способна повлечь переплату в тысячи рублей. Не обязательно бегать по обменным точкам и искать выгодный курс. Достаточно войти в интернет и отрыть один из сервисов, который предоставляет актуальный рейтинг курсов. Информация на таких сайтах ежедневно обновляется, а адреса обменных пунктов и часы работы указаны на той же странице.

Для расчета стоимости покупки и продажи различных денежных единиц мира воспользуйтесь в интернете онлайн-калькулятором. Он позволит вам сравнить курсы в разных банках и сэкономить на данной операции. При расчете учитывайте, что курс и информация о наличии валюты на официальном сайте кого-либо банка и в его дополнительных пунктах может отличаться. Обратите внимание, что курсы при безналичных конверсионных сделках и при наличной продаже валюты могут не совпадать.

При обмене валюты вы можете воспользоваться услугами следующих финансовых учреждений.

1. Лидером по объему валютно-обменных сделок является Сбербанк . Разветвленная сеть офисов, внедрение электронной очереди, дистанционный сервис Сбербанк Онлайн позволяют оперативно и просто совершать операции. Курсы на продажу и покупку валюты отличаются гибкостью – чем выше сумма, тем благоприятнее условия. Работает Сбербанк с 15 видами зарубежных валют, в том числе и редкими. Если в наличии не оказалось требуемой суммы, организация предлагает ее заказать.

2. Банк БКС предлагает населению купить и продать евро и доллары на своем сайте и обеспечивает доставку на дом. Курьерское обслуживание охватывает 46 российских городов, включая Москву. Воспользоваться сервисом вы сможете при наличии банковской карты, с которой будут списаны деньги для конвертации. Способ получения денег можно выбрать самостоятельно:

• наличными в ближайшем филиале банка БКС;
• на банковскую карточку с доставкой в течение суток. При этом вы получите бесплатный комплект услуг, который включает интернет-банкинг и выдачу мультивалютной карточки Visa.

3. Альфа-Банк предлагает зарплатным клиентам, желающим хранить часть доходов в валюте, услугу безналичной конвертации. Она вам позволит автоматически перевести по льготному курсу часть зарплаты в доллары или евро. Узнать курс конвертации вы можете, позвонив в банк или обратившись в бухгалтерию предприятия. Услуга подключается бесплатно – вам достаточно связаться по телефону с центром «Альфа-Консультант» и сообщить необходимые сведения.

Выезжая за рубеж, чтобы не терять деньги на конвертации валюты, воспользуйтесь мультивалютной картой. Если вы часто посещаете еврозону, то выгодно открыть два счета: в рублях и евро. При частом посещении стран, где основная валюта доллар, полезно оформить карточку в рублях и долларах США.

Сегодня курс различных валют устанавливается в зависимости от их покупательной способности к определенному набору товаров и услуг. Современный курс имеет плавающую, а не фиксированную форму. Он регулируется как рыночным механизмом, так за счет принудительных изменений котировок на основании договоренностей между государствами.

При возникновении угрозы экономического кризиса, правительство может потребовать от банков искусственной поддержки валютного курса внутри страны. При этом на торговых биржах обменные операции проводятся в зависимости от спроса и предложения на ту или иную валюту.

Официальный курс рубля ежедневно рассчитывает Центробанк. Он делает это по разработанной формуле в зависимости от курса доллара по итогам единой торговой сессии. Курсы других валют по отношению рублю устанавливаются по результатам их котировок к доллару, принятых на международной валютной бирже.

Российские коммерческие банки утверждают курсы, исходя из данных Центробанка, с учетом баланса спроса и предложений. Поскольку банки имеют доход от разницы курса продажи и покупки валюты, завышать его величину не выгодно. В различных финучреждениях курсы примерно схожи.

Благодаря интенсивному развитию технологий и совершенствованию услуг сегодня доступно обменять валюту следующими способами:

Если вы планируете выехать за рубеж, покупать нужную валюту не обязательно. Достаточно открыть в банке пополняемый карточный счет. Положив на него рубли, за границей вы сможете рассчитаться за покупки любой валютой или снять ее через банкомат по курсу конвертации. При этом обращайте внимание, чтобы валюта операции совпадала с той, которую поддерживает ваша платежная система:

• MasterCard – доллары США;
• Visa – евро.

Новые условия для обмена валюты в России

Центробанк объявил о новых правилах обмена валюты, которые вступили в силу 27 декабря 2015 г. Теперь при покупке или продаже свыше 15 тыс. р. вы должны пройти полную идентификацию, предоставив паспорт и заполнив анкету сведениями о себе. Их перечень банк вправе устанавливать самостоятельно, при этом от клиента обычно требуется:

Центробанк информирует, что заполнять данную анкету должен сотрудник банка, клиенту достаточно сообщить необходимые сведения. При этом вам могут задать дополнительные вопросы относительно:

• цели визита;
• происхождения средств;
• достижений в карьере;
• текущего финансового положения.

Требование об идентификации клиентов направлено на борьбу с финансированием терроризма и отмыванием доходов, полученных от преступной деятельности. В рамках данного Закона банки имеют право запрашивать у вас любую информацию и отказывать в обменной операции в случае возникновении подозрений.

Новые правила не коснутся электронных обменных операций в интернет-банкинге и конвертации валют на банковских счетах. Если вы пользуетесь этими услугами, то уже являетесь клиентами финучреждения, и вся необходимая информация в системе есть.

Если вам нужно продать или купить зарубежную валюту наличными на сумму менее 15 тыс. р., достаточно предоставить паспорт – проходить идентификацию не потребуется. По словам экспертов, повышенная нагрузка на сотрудников приведет к закрытию обменников и к увеличению безналичных операций по покупке и продаже иностранных денег.